В статье рассмотрен такой ETF как FXUS в качестве одного из инструментов альтернативного пенсионного обеспечения.
Введение
Ранее в ряде своих статей автор сетовал, что на своем портфеле не может перегнать фондовый индекс S&P-500: "Структура моего портфеля в августе 2020 г.", "Почему большинство инвесторов проигрывают S&P - 500". При этом я уже не новичок на фондовом рынке и сам даже даю рекомендации, как перегнать фондовый индекс S&P-500: "Как перегнать S&P-500", "2 - й способ обогнать S&P-500".
Ну ладно я, для меня это хобби, а как же быть тогда новичкам или людям, которые не могут столько времени уделять анализу фондового рынка?
Лучшей рекомендацией в таком случае будет покупать ETF, которые повторяют фондовый индекс S&P-500. Если Вы вышли на американский фондовый рынок, то там можете купить Vanguard S&P 500 ETF (VOO) - он повторяет данный индекс.
Для сравнения можем привести динамику и самого фондового индекса S&P-500:
По акциям Vanguard S&P 500 ETF (VOO) также ежеквартально выплачиваются дивиденды в размере 1,5 - 2 % годовых.
Но если Вы гражданин России, то можете купить FinEx MSCI USA UCITS ETF USD Share Class (FXUS). Он торгуется в рублях на российских фондовых площадках и повторяет фондовый индекс S&P-500, но только в рублевом эквиваленте (то есть дополнительная защита от девальвации рубля), но при этом не выплачивает дивидендов.
Он торгуется с октября 2013 года и за этот период среднегодовой темп его прироста в рублевом выражении превысил 24 % в год.
Дивидендов он не выплачивает, но это даже и хорошо - оптимизация на налогах и Вы не попадаете в "ловушку дивидендной зарплаты". Подробнее об этом написано в статьях: "Ловушка дивидендной зарплаты" и "Как увеличить дивидендную зарплату на 15 %".
Если нет дивидендов по данному ETF, то есть ли пассивный доход? Пассивный доход по данному инструменту есть и он определяется по методике, которая изложена в статье: "Как определить размер пассивного дохода по акциям".
Пассивный доход измеряется не только наличными деньгами, которые капают Вам в кошелек или на карточку. Акции на брокерском счете - очень высоколиквидный актив, который является "почти как деньги". Прирост стоимости таких акций - это то же пассивный доход.
Но в данной статье акцентируется внимание на данном ETF как инструменте альтернативного пенсионного обеспечения.
Разговор по делу
В чем суть такого альтернативного пенсионного обеспечения: гражданин (в данном случае России) пока работает и получает зарплату или иные доходы и такие доходы превышают расходы на потребление - может постепенно на небольшие суммы покупать акции такого фонда. Каждый месяц или каждую неделю из зарплаты по чуть чуть.
Не дожидаясь официального выхода на "государственную пенсию" он может принять решение выйти на свою - альтернативную пенсию. При этом финансовые потоки перенаправляются в обратном порядке: он постепенно продает по акции и выводит деньги с брокерского счета.
В данном счете гражданин самостоятельно определяет суммы своей пенсии и сроки выхода на пенсию. Это может случиться и в 30 лет.
Важным достоинством является возможность покупки акций на малые суммы. Сейчас одна акция стоит чуть более 4000 рубл. и такую сумму среднестатистический гражданин может выделять ежемесячно.
Гражданин может без проблем передавать такие акции по наследству согласно национального законодательства, поскольку такие акции торгуются на национальном фондовом рынке и через национального брокера. Если Вы покупаете Vanguard S&P 500 ETF (VOO) у иностранного брокера, то могут возникнуть проблемы наследования в случае смерти инвестора. Поэтому совпадение юрисдикции брокера и физлица - инвестора - это большое достоинство.
Для новичков также справка: фондовый рынок США считается инвестиционным - то есть имеет стабильную тенденцию долгосрочного роста, а также в долларовом выражении. Фондовые рынки подавляющего числа стран, даже Европы (даже и Япония) - не имеют такой особенности, поэтому инвестору целесообразно покупать ETF, которые повторяют структуру американского фондового индекса S&P-500.
Данный ETF( FinEx MSCI USA UCITS ETF USD Share Class (FXUS)) рекомендовали известные блогеры, и я также к ним присоединяюсь, но все-таки акцент делаю на данном инструменте как способе создания альтернативной пенсии.
Данный ETF, а именно: FinEx MSCI USA UCITS ETF USD Share Class (FXUS) - появился в России практически самым первым. Но уже появляются аналоги, поэтому имеет смысл диверсификация. Диверсифицируется в данном случае список управляющих компаний данных фондов.
Я не являюсь гражданином России, поэтому именно такой возможности формировать собственное альтернативное обеспечение не имею. К сожалению, в моей стране нет подобных ETF. Через своего национального брокера имею доступ к "линейке торговых инструментов" зарубежного брокера Exante. На данном брокерском счете я купил пару акций FinEx MSCI USA UCITS ETF USD Share Class (FXUS) :
Однако данный брокерский счет имеет ряд проблем (например, конфликт документов), поэтому он у меня на очень малую сумму, не развивается и в последующем будет закрыт по причинам не решения тех же проблем.
На счете у InteractiveBrokers я могу покупать непосредственно Vanguard S&P 500 ETF (VOO), однако пополнение счета зарубежного брокера осуществляется при помощи SWIFT-платежа. При этом, как уже было рассчитано в статье: "Оптимальный размер пополнения брокерского счета у зарубежного брокера" - для меня имеет смысл пополнять счет на сумму от 1600 долл. (и это не маленькая сумма). То есть каждый месяц из зарплаты пополнять не выйдет. Также существует риск возникновения проблем передачи активов по наследству, поскольку брокер - зарубежный.
…
P.s. ________________________________________________-
Если хочешь разобраться в тонкостях менеджмента, экономики предприятия и финансового рынка, поступай на экономический факультет Волгоградского государственного аграрного университета (https://volgau.com)
