В этой статье я попытаюсь дать пошаговый план организации пассивного дохода на фондовом рынке. Для кого-то это будет просто шагом к замене депозита более эффективным размещением своих активов, а для кого-то возможно первым шагом в увлекательный мир инвестиций. Надо понимать, что в рамках одной статьи невозможно объять необъятное и досконально и педантично рассмотреть все аспекты и нюансы этого процесса. Каждый пункт требует уточнения и пояснения. Более того, есть большая опасность использования общих советов "для всех в среднем" в частной ситуации. Каждый инвестор по-своему уникален, у каждого свои возможность, цели и обстоятельства, поэтому настоятельно рекомендую перед тем как начать инвестиции (да и в процессе тоже) проконсультироваться у более опытных товарищей, или даже не у одного. Найти обычно их не сложно и как правило никто с Вас денег за базовые советы брать не станет. Если у Вас возникнут с этим затруднения, обращайтесь, я всегда рад буду помочь.
Как начать начать инвестировать на бирже?
Определимся с тем какие вопросы нам надо решить:
- Как это работает? Что для этого нужно сделать?
- Как гарантировать безопасность своих действий? Как правильно организовать юридически инвестирование? Что для этого необходимо?
- Куда вкладываться, в какой выбрать тип инвестиций: фондовый рынок, недвижимость, Forex, микрофинансовые компании и т.д.?
- Как управлять инвестициями? Как обеспечить себе отсутствие потерь? Как понять что и когда покупать?
Отдельно также рассмотрим вопрос того что нас останавливает от инвестиций, а именно
5. Страхи, которые нас удерживают от инвестиций
Итак, начнем...
Как организовать доступ к бирже (фондовому рынку)
Общая схема оформления инвестиций на фондовом рынке — брокерский счет и покупка ценных бумаг на него. Брокерский счет в чем-то похож на банковский, но предназначен для сделок с ценными бумагами. А поскольку для таких сделок нужна отдельная лицензия, то и открывают их брокерские компании, а не банки. Дальше все зависит от наполнения счета, от того что на него покупать. Ценные бумаги (и доход, который они обеспечивают) могут быть надежными как депозит (доходность будет чуть выше депозита, около 8-10% (а если использовать специальный налоговый режим, то 14-16% годовых, подробности в статье "Реальная доходность ИИС"), а могут более рискованными (доходность до 25% и даже 35% годовых).
Управление брокерским счетом (ввод/вывод денег, покупка/продажа ценных бумаг) осуществляется почти теми же способами ,что и управление банковским счетом. Вы можете делать это удаленно через специальную программу на телефоне или компьютере, можете позвонить по телефону и дать распоряжение (после проверки вашей личности), а можете прийти к брокеру и внести или вывести деньги просто через кассу брокера.
Процесс открытия брокерского счета с выбором типа счета, особенности ИИС и типов льгот на ИИС можно рассмотреть в статьях на этом же канале. Все это не сложно и делется дистанционно. Если лень читать, просто открывайте
• Финам
Первый более «солидный», второй более «демократичный». Есть вопросы – пишите в личку.
Как инвестировать безопасно?
Прежде всего, уточним, что мы будем говорить о фондовом рынке. За рамками этой статьи мы оставляем инвестиции в недвижимость, микрофинансовые компании, криптовалюты, бинарные аукционы, ПАММ-счета, реальный бизнес, доверительное управление, рынок FOREX, займы частным лицам и т.д. По поводу FOREX-брокеров стоит написать отдельно. Слово FOREX мы обходим стороной.
FOREX – это рынок кросс-курсов валют. Это совершенно другая история гораздо более рискованная, гораздо более опасная, и в гораздо большей степени похожая на казино, чем фондовый рынок. Разница принципиальная, если заинтересует, то потом поподробнее расскажу в отдельной статье. Суть в том, что Forex — это игра с отрицательным математическим ожиданием доходности, если кто-то выиграл, кто-то обязательно проиграл, плюс еще оба комиссию заплатили. Фондовый же рынок подразумевает вливания извне — компании платят купоны по облигациям, платят дивиденды, сама стоимость компаний увеличивается благодаря прибыльной работе, все это увеличивает общее количество денег на рынке. Теоретически могут выиграть все.
Ну и конечно в любом случае остерегайтесь тех, кто предлагает сверхдоходы по 50% годовых и выше. Там будут велики и риски, и есть вероятность полной потери средств.
Далее. Выбираем брокера.
Можем выбрать любого из числа ведущих российских брокеров: BCS, ВТБ, Finam, Тинькофф, Открытие. На базовом уровне они примерно одинаковые, но есть нюансы, если хотите узнать разницу и мой опыт работы с ними, пишите в личку :).
Что такое брокер и зачем он нужен?
Брокер это посредник который позволяет физическому лицу получить доступ на фондовые биржи разных стран – система одинаковая что в России, что в США, что в других странах. Именно посредническая схема бизнеса позволяет сделать этот бизнес достаточно устойчивым и нерискованным. Брокер не ведет рискованной игры на бирже, он только выполняет Ваши поручения. Есть еще один момент.
А если брокер обанкротится?
Во-первых, как я уже написал выше, бизнес брокера достаточно надежный, комиссионный, банкротство при ведении честного бизнеса маловероятно, да их и не было среди ведущих брокеров. Именно по этой причине стоит выбирать брокеров из ведущей пятерки и дальше не волноваться. Во-вторых, все активы, которые Вы покупаете, принадлежат Вам, а не брокеру. Это означает, что даже при гипотетическом банкротстве брокера акции условного "Сбербанка", которые Вы через него купили, остаются Вашими. Вы просто переведете управление этими акциями к другому брокеру. Это делает Ваши инвестиции безопасными вне зависимости от брокера.
В дальнейшем безопасность Ваших инвестиций сводится уже к чисто рыночным рискам, которые конечно же тоже можно минимизировать.
Как, что и когда покупать? Кто будет управлять инвестициями?
Неизвестность и неопределенность, возникающая при необходимости покупки активов – основной страх начинающего инвестора и основной камень преткновения, невозможность преодоления которого сдерживает от первого шага в сторону инвестиций на фондовом рынке. Действительно, как можно понять что делать и что покупать, если я прекрасно понимаю, что абсолютно ничего не понимаю?
Попытаемся внести ясность и рассказать как действовать в данной ситуации.
Надежные стратегии инвестирования существуют
Да, действительно надежные стратегии инвестирования доступны любому инвестору. Когда я пишу "надежные" я сознательно избегаю термина "100-процентная гарантия", поскольку даже депозит в "Сбере" (который мы привыкли считать супернадежным) не сохранится, например, в случае государственного дефолта, а кеш или слиток золота могут банально украсть. Застраховать? Ну так и страховые иногда банкротятся, да и не совсем инвестиции это уже будут, за страхование придётся заплатить.
Примеры таких надежных стратегий: покупка облигаций (в том числе ОФЗ), индексное инвестирование, покупка фондов (ETF или ПИФ), портфельное инвестирование, список можно продолжать. Что выбрать и в чем разница я постараюсь рассказать в другой статье. Но сейчас важно отметить, что стратегии безопасного инвестирования существуют и доступны каждому.
Почему же все не инвестируют по этим методикам спросите Вы? Ответ прост - жадность. Перечисленные варианты обеспечивают спокойное и неторопливое накопление капитала, а многие хотят "быстро и много". А потенциальная доходность напрямую связана с риском. Начинают рисковать и... Безрисковые стратегии не дадут 100% годовых, но точно обгонят депозит в банке.
Примеры облигационных стратегий описаны в статьях "Куда инвестировать 100 тысяч рублей" и "Как получить доходность выше депозита", о том, что такое ETF или ПИФ расскажет статья "Что такое ETF или бПИФ, объясняю “на пальцах”", об одном из фондов дивидендных акций можно почитать в статье "Новый "Фонд дивидендных акций" – как собрать дивидендный портфель на 1000 рублей", но это далеко не все возможные варианты, их бесчисленное множество. Возникает вопрос как узнать обо всех этих вариантах. И тут мы переходим ко второму моменту – источникам информации.
Всегда найдется финансовый советник
В это не просто поверить, но это так. Как только Вы войдете в этот круг, найдется множество вариантов. Это может быть и независимый финансовый советник, и кто-то в интернете кому Вы доверяете, и советник в брокерской компании. Вокруг огромное количество желающих поделиться опытом и знаниями. Если же Вы доверяете только "официальным источникам", то есть хорошая новость. Почти у любого брокера есть набор готовых решений. В зависимости от суммы, валюты, срока инвестирования и некоторых других пожеланий он предложит готовый вариант решения, который будет работать без пристального внимания с Вашей стороны.
Управлять счетом не сложно
А как же я буду все покупать? Я же не умею. Вообще говоря покупать и продавать акции через приложение не сложнее покупки картошки в интернет-магазине. Более того, в части безопасных стратегий Вам это самостоятельно и не придется делать. Так что в принципе можно все сделать так, чтобы и не покупать самостоятельно. Но и научиться не сложно.
Страхи инвестиций: мнимые и реальные
Что Вас удерживает от инвестиций на фондовом рынке? Возможно, многие страхи являются мнимыми при более пристальном анализе.
Должен ли я постоянно следить за курсом акций?
Нет, в этом нет необходимости. Если Вы не хотите самостоятельно торговать на бирже или досконально вникать в суть проводимых операций, необходимости в этом нет. Как я уже писал выше, можно просто купить определенным образом настроенный портфель и избавить себя от необходимости контроля. Конечно, такие инвестиции будет уступать по доходности лидерам рынка, но уж точно превзойдут депозиты в банках.
У меня пока небольшая сумма, нет смысла начинать
Не правда. Начинать можно с любой суммы. Тут ситуация такая же как с депозитом. Все пропорционально. Доход будет пропорционален инвестированным средствам. С 300 тысяч Вы получите в три раза больше, чем со 100 тысяч, все как в депозите. Но никаких минимальных порогов нет.
Мне надо подучиться инвестициям, чтобы все понимать
Нет, учиться не надо. Точнее не обязательно. Понятное дело, что лишними знания не бывают, но для успешного пассивного инвестирования особых знаний не нужно (если только сами не захотите активно покупать/продавать).
А смогу ли я вывести быстро свои деньги?
Беспокоиться тут смысла нет. Любые ликвидные акции и облигации (а других Вам никто и не купит) продаются в течение секунд, вывод денег с брокерского счета на банковский осуществляется в приложении парой кликов. Более того, часто с брокерского счета можно оперативно вывести деньги даже ничего не продавая, залезая в долг, но это уже другая история. Но удобно.
А если рынок рухнет?
Те самые "безопасные стратегии" учитывают эту возможность. Некоторые из них (облигационные) никак не изменятся и Вы продолжите получать доход. Некоторые другие могут временно просесть в цене, но если не паниковать, то все равно вырастут через некоторое время.
А если брокер обанкротиться?
Об этом уже писал выше. Банкротство брокера никоим образом не изменит Ваше права владения активами. Все ваши акции и облигации все равно останутся при Вас, просто будут управляться другим брокером.
Ну вот и все, если коротко. Думаю, осталось много вопросов. Пишите в комментариях свои страхи, мои неточности, предложения и вопросы. Это поможет сделать мне эту статью лучше и полнее.
Обо мне. Я являюсь партнером нескольких брокеров, действующий трейдером, так что "кое что понимаю" в этом. Если Ваши вопросы являются конфиденциальными задавайте из в личном чате. Всегда буду рад ответить.
Нужна консультация? Пишите в личку.
Понравилась статья?
Вы можете помочь развитию блога сделав пожертвование.
