Просто об инвестициях и деньгах

Вы когда-нибудь задумывались, что происходит с вашими деньгами, пока они "отдыхают" на банковском вкладе? Вы уверены, что они именно отдыхают, а не работают в поте лица... на кого-то другого? Давайте начистоту: пока вы получаете свои скромные проценты, которые едва поспевают за инфляцией, ваш банк проворачивает с вашими же деньгами гениальную по своей простоте операцию. И забирает себе разницу, которая по праву должна быть вашей. Это похоже на то, как если бы вы отдали кому-то свой автомобиль на время, а он сдал ее в аренду автопарку без вашего ведома...

«Хочу новую машину», «Мечтаю о путешествии», «Нужен новый ноутбук для работы». Знакомо? Мечты есть у всех, а вот деньги на них находятся не всегда. Чаще всего они просто «утекают» на мелкие ежедневные траты. Секрет воплощения мечты – не в высокой зарплате, а в четком плане. Сегодня я научу вас создавать личный финансовый план для одной цели. Это проще, чем кажется! Сначала превращаем расплывчатое «хочу» в конкретные цифры. Цель от мечты отличается определенностью и конкретностью. Что делать: Что у нас получилось: Цель: Поездка в Сочи...

Посмотрите на свой брокерский отчет и ужаснитесь. Я не удивлюсь, если Вы отдаете брокеру комиссий больше, чем зарабатываете сами. Так часто бывает. Но это можно исправить. Как? Рассказываю. Ключ к нулевым комиссиям – знание того, что Мосбиржа применяет ассиметричную модель при взимании комиссии с трейдеров. Сама Мосбиржа называет это моделью «мейкер-тейкер». Суть ее в том, что ваша роль в сделке купли/продажи решает всё. Есть две роли: Есть еще некоторые варианты уйти от комиссий Мосбиржы в особых случаях...

ОФЗ считаются самым безопасным выбором для инвестиций на российском рынке. Не удивительно, что они часто являются первым выбором начинающих инвесторов. Между тем стоит стоит немного повнимательнее разобраться в разных типах ОФЗ чтобы ваши инвестиции были не только надежными, но и выгодными. Мы исходим из того, что читатель имеет общее представление о том что такое облигации, как с ними работать, знает что такое купон, доходность к погашению и прочие параметры и понимает особенности ценообразования...

Финансовые консультанты помогают клиентам управлять капиталом, инвестициями, долгами и планировать будущее. Способ оплаты их услуг зависит от типа консультации, формата работы и уровня экспертизы. Рассмотрим основные варианты. Это конечно не исчерпывающий список, возможны как комбинации представленных вариантов, так и что-то за пределами описываемых случаев. Этот вид оплаты финансового консультанта подходит для разовых консультаций, быстрых ответов на конкретные вопросы или в качестве "первого знакомства"...

Государство любит тех, кто думает о будущем. Особенно если это будущее – в российской экономике. Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3) – это брокерский счет с льготным налоговым режимом. Прелесть его состоит в том, что он объединяет льготы ранее существующих ИИС первого и второго типа. Если Вы хотите начать инвестировать на фондовом рынке (а причин сделать это очень много), то Вам в любом случае нужно будет открыть брокерский счет. ИИС – это тоже брокерский счет, только с особым...

Представьте, что вы фермер, который сажает виноград. Каждый месяц вы поливаете виноградник, удобряете, защищаете от ветра, обрезаете лишние ветки. Проходит 20 лет, и виноградник даёт сотни сочных плодов каждый год, подвал полон самого разного вина. Теперь представьте, что вы не сажаете виноград, а вместо этого надеетесь, что сосед поделится своим урожаем. Глупо? Да. Но именно так поступают те, кто ждёт, что государственная пенсия их прокормит. Пора перестать быть нищим просителем в храме финансовой свободы...

Представьте, что вы стоите на перроне, а перед вами – поезд с табличкой «Финансовая независимость». Он уже набирает ход, и проводник кричит: «Последний вагон!». Вы можете запрыгнуть сейчас… или остаться на платформе, наблюдая, как огни состава растворяются в темноте. Через год вы будете рвать на себе волосы, узнав, что билеты в этот поезд больше не продаются. Почему именно сейчас уникальный момент, сравнимый с находкой алмаза в груде песка? Потому что мир предлагает вам редкий коктейль из возможностей, который может исчезнуть в один миг...

Не буду ходить вокруг да около и рассуждать на тему почему речь об облигациях. Все и так понятно – с акциями сейчас не все понятно и однозначно. И хотя и перспективно, но не гарантированно. С облигациями же иная ситуация – тут денежный поток гарантирован (почти) и доходность инвестиций можно рассчитать заранее. Впрочем, не скрою, я "балуюсь" и акциями, но облигационная часть портфеля может существовать и независимо и как консервативная часть портфеля, тем более когда обеспечивает такую серьезную доходность при надежности, сравнимой с банковским вкладом...

Пару лет назад я публиковал статью, в которой приводил расчет того, насколько доходнее становится ИИС с учетом вычетов от государства если перевести эту выгодны в проценты годовых. Итог, напомню, был 6,65%. Именно настолько становится выгоднее брокерский счет если использовать вычеты по льготе первого типа (вычет на сумму инвестированных средств). С введением ИИС-3 условия изменились, теперь мы должны рассчитывать минимум на 5-летний срок инвестирования. Я решил заново посчитать во что в терминах доходности в этом случае оценивается льгота государства...

На финансовом рынке существует множество стратегий для заработка, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Одной из популярных стратегий является торговля "в лонг" вечными фьючерсами по аналогии с акциями. Этот инструмент (форвардный контракт) не имеет даты истечения (экспирации) и позволяет торговать активом без необходимости перехода на новый квартал как это происходит с "обычными" фьючерсами. Часто его рекламируют как замену торговли акциями, но действительно ли эта стратегия лучше, чем покупка непосредственно актива или "обычного" фьючерса? Не все так гладко...

Очень часто консультация финансового советника начинается с вопроса а есть ли у человека личный финансовый план. Считается, что он необходим для правильного планирования финансовых решений. Отчасти это верно. К тому же это очень удобный "крючок", на который финансовый советник может быстро подцепить своего клиента. Достаточно заставить клиента задуматься о своем будущем. Спросить знает ли он как накопить на заветную мечту? Как обеспечить себе спокойную старость? Или, может быть, просто избавиться...