Когда долгов становится слишком много, перед человеком или бизнесом встаёт вопрос: что выбрать — реструктуризацию или банкротство? На первый взгляд, реструктуризация кажется более мягким вариантом — нет реализации (распродажи) имущество, конкурсный/финансовый управляющий не захватывает власть над компанией или финансовой частью жизни человека.
В этой статье речь идёт про реструктуризацию как договорённость с банком, а не реструктуризацию как одну из банкротных процедур.
Но на практике банкротство во многих случаях оказывается разумнее и выгоднее. Разберём, почему.
Подписывайтесь на мой канал в Телеграме, там я публикую информацию, которой нет и не будет в Дзене.
Что такое реструктуризация и в чём подвох
Реструктуризация — это попытка договориться с кредиторами о новом графике платежей. Сроки растягиваются, сумма платежа уменьшается, проценты пересматриваются. Звучит неплохо, но:
- договориться с кредиторами сложно: каждый требует своего, а кто-то и вовсе не согласен на реструктуризацию;
- реструктуризация не отменяет долги, а только меняет их условия;
- проценты продолжают начисляться — долг может стать ещё больше;
- любая просрочка по новому графику возвращает вас в исходную точку.
И главное — реструктурировать можно не все долги. Многие кредиторы просто не согласны идти навстречу.
Когда банкротство оказывается лучше. Или вообще — единственным вариантом
1. Долгов слишком много, а доходов недостаточно
Если сумма долгов значительно превышает доходы, никакая реструктуризация не спасёт. Платежи просто нечем обеспечивать, и тут реструктуризация — просто не вариант.
2. Реструктуризация растягивает проблемы на годы
Даже если реструктурировать долги, платить придётся долго — 5–7 лет. И всё это время любое ухудшение финансовой ситуации снова поставит вас на грань.
3. Банкротство даёт реальную защиту
С момента признания факта банкротства (когда суд признает обоснованным заявление о банкротстве) вводится мораторий на взыскания: кредиторы, коллекторы и приставы больше не могут взыскивать долги. Теперь любые взыскания долгов — только в процедуре банкротства.
5. Банкротство останавливает рост процентов и штрафов
После признания банкротства начисление процентов, штрафов и пеней прекращается. Вы больше не накапливаете долги. А при реструктуризации проценты продолжают начисляться.
6. Психологическая разгрузка
Жизнь без долгового давления — это свобода. Банкротство закрывает вопрос раз и навсегда (пусть процедура и не особо приятна), в отличие от реструктуризации, которая лишь отодвигает его. В реструктуризации над вами все равно висит долг, пусть и на более мягких условиях.
Кому точно стоит подумать о банкротстве
- Физическим лицам с долгами, которые не могут погасить даже за несколько лет.
- Предпринимателям, чей бизнес уже не приносит дохода.
- Тем, у кого нет крупных активов, которые жалко потерять.
- Людям, уставшим от бесконечных переговоров с банками и коллекторами.
Вывод
Реструктуризация — это попытка выиграть время. Банкротство — решение проблемы. Если долгов слишком много, доходов мало, а перспектив выбраться нет, банкротство становится не поражением, а стратегией освобождения. Главное — пройти этот путь грамотно и с юридической поддержкой.
_____________________
Я помогаю собственникам сохранять активы, оспариваю и защищаю сделки с должниками, веду банкротные процедуры на стороне должника и кредиторов. Если у вас юридические сложности с чем-либо из этого, пишите или звоните. Я разберусь в ситуации, и мы решим, что делать дальше.
Все мои соцсети и контакты: ЗДЕСЬ
_____________________
Достаточно ли я компетентен, чтобы решить вашу проблему? Судите сами по моей практике:
Мне удалось защитить 3 760 000 рублей дивидендов, выплаченных банкротом
Спас для клиента квартиру при долгах в 150 000 000 рублей
Доказал в суде реальность сделки, благодаря чему пенсионерка сохранила купленную квартиру
Не допустил, чтобы налоговая взыскала дом и земельный участок при больших долгах
Помог обанкротиться человеку с долгами на 241 000 000 рублей
«Отмазал» женщину от кредита на 500 000 рублей без банкротства
Моя практика: спас 1 000 000 рублей, выплаченный должником после начала процедуры банкротства
Защитил клиента от субсидиарки на 20 000 000 рублей
Как конкурсный управляющий хотел взыскать с простого бухгалтера 2 400 000 руб
Вытянул почти безнадёжную сделку, при том, что другой юрист уже проиграл аналогичный спор
Бухгалтер принимала деньги на карту и чуть не «попала» на 17 000 000 рублей
Юристы-обманщики заманили женщину в банкротство, а я списал её долг 600 000 руб одним простым документом без банкротства