Из этой статьи вы узнаете:
- как можно стать должником по кредиту, срок давности взыскания которого давно прошел;
- почему надо внимательно изучать документы, которые есть в деле, и использовать творческий подход;
- как воспользоваться пробелами в позиции другой стороны в суде.
Подписывайтесь на мой канал в Телеграме, там я публикую информацию, которой нет и не будет в Дзене.
В 2004 году женщина взяла в банке кредит — 50 000 рублей со сроком погашения до 2014 года. Внесла несколько платежей, а потом платить перестала. Банк не наседал, коллекторов тогда, как сейчас, не было, и как-то это дело забылось.
В 2019 году банк обанкротился, конкурсным управляющим, как и во всех процедурах банкротства банков, была назначена Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Конкурсный управляющий, изучая документы банка, увидел этот кредит, а его возврат не увидел, в связи с чем обратился в суд с иском о взыскании задолженности.
Проценты и штрафы с 2004 года набежали страшные
Агентство заявило, что заемщица должна банку:
- 76 000 руб — основной долг
- 116 000 руб — проценты
- 2 381 000 руб — штраф.
Но Агентство при этом само уменьшило штраф с 2 381 000 руб до 303 000 руб. Почему? Во-первых, если заявлять весь штраф, то и госпошлину придется платить, исходя из этой цифры. Во-вторых, суд все равно уменьшил бы штраф, так как он не соразмерен сумме основного долга.
Итак, кредитор в суде потребовал взыскать с заёмщика 500 000 руб, что суд и сделал заочным решением, то есть без участия ответчика, так как «должница» не проживала по месту регистрации и не получала судебные повестки по почте. Вскоре судебные приставы заблокировали заёмщице банковские счета. Вот тогда она и узнала об этом процессе по давно забытому кредиту и пришла ко мне — что делать и как спасти деньги?
Все осложнялось тем, что суд уже вынес заочное решение и его нужно было сперва отменить
Недолго думая, я решил идти ва-банк и сообщил суду при рассмотрении вопроса об отмене заочного решения, что этот кредит ответчик вовсе не брала и отношения к нему не имеет.
Данная позиция очень удивила судью, но ей ничего не оставалось делать, кроме как отменить заочное решение, так как данные обстоятельства в значительной степени меняют исход дела.
Следующим этапом было доказать мою позицию.
Оказалось, что в деле нет кредитного договора
Я изучил дело — какие доказательства вообще есть у кредитора? Оказалось, что самого основного — кредитного договора — в деле нет. Агентство по страхованию вкладов указывало, что банк не передал ему договор. Но это проблемы Агентства, а не моего клиента.
Истец обосновывал свои требования только выпиской с лицевого счёта, из которой было видно направление денег Ивановой Наталье Ивановне. Но в выписке не указано иных персональных данных ответчика, за исключением ФИО. Этих данных для идентификации заёмщика недостаточно. Может, речь вовсе идет о полном тезке? Тем более, что из выписки даже неясно, идёт ли речь о кредитном договоре или о чём-то другом.
По сути, эта выписка — всего лишь таблица с текстом и цифрами. Такое можно в Ворде за 10 минут нарисовать.
Мы заявили в суде, что эта выписка к моему клиенту отношения не имеет и никакого кредита в этом банке она не брала.
Судья нам не верит и явно встает на сторону истца
Но судья отнеслась к моим доводам скептически и сделала запрос в Бюро кредитных историй, чтобы выяснить — брала моё клиентка кредит или нет? Потому что, будем честны, банки редко требуют возврата кредита с людей, которые «ни сном ни духом».
Я ожидал такого поворота событий и заранее сам получил выписку из Бюро. В выписке значилось, что кредит в этом банке не брался. Как так получилось? Просто. Закон о кредитных историях вступил в силу 1 июня 2005 года, а сам Центральный каталог кредитных историй начал вестись с марта 2006 года, а кредит был взят в 2004. Вот информация о нём и не попала в историю.
Итак, информации о кредите в Бюро нет, договора займа нет. Чем подтверждается займ? Ничем. Значит, суд не может вынести решение о взыскании — нет оснований.
Почему было просто не сослаться на пропуск исковой давности?
Казалось бы, это самое очевидное решение, и я в отзыве на иск, конечно, сказал, что срок давности пропущен. Кредит должен был быть возвращён в 2014 году, иск к моей клиентке подан в 2022, значит, срок безнадёжно истёк ещё в 2017.
Но сроки давности в российской судебной практике — дело не однозначное. Во-первых, суды могут восстановить срок по сомнительным основаниям. Во-вторых, суд мог каким-то образом определить свою дату начала течения срока исковой давности, который на момент подачи иска бы не истек.
Так что надёжнее было подкрепить позицию о пропуске срока ещё и аргументацией «по существу».
Итог: долг в 500 000 рублей списан
В удовлетворении требований истца отказано в полном объеме. Решение не обжаловалось и вступило в законную силу. Исполнительное производство было прекращено.
— Я прекрасно понимаю всю ситуацию, — усмехаясь, сказала судья, зачитав решение, «снимающее» с моей клиентки обязанность заплатить банку 500 000 рублей, — вы, ответчик, поблагодарите своего адвоката. Он вообще везунчик, не у каждого бы получилось так провести дело.
— Ваша честь, это не везение, а профессионализм, — заметил я, и мы удалились из зала суда.
Я помогаю собственникам сохранять активы, оспариваю и защищаю сделки с должниками, веду банкротные процедуры на стороне должника и кредиторов. Если у вас юридические сложности с чем-либо из этого, пишите или звоните. Я разберусь в ситуации, и мы решим, что делать дальше.
Все мои соцсети и контакты: https://tapy.me/evgeniy_advokat
