Дебиторская задолженность — это когда вам должны. А если вы не хотите заниматься тем, чтобы выбивать эти долги, то есть специальные люди или компании, которые с радостью купят у вас этот долг и будут сами заниматься его взысканиям. Купят они его, конечно, с дисконтом, причём существенным. А в народе таких людей и компании называют коллекторами.
Понятно, что не каждая дебиторская задолженность интересна для покупки. Если её невозможно взыскать, то она никому не нужна, даже если там речь идёт о миллиардах. Миллиардный долг на маргинальном типе, который никогда не будет взыскан — такую дебиторскую задолженность никто и за 100 рублей не купит.
А вот, например, если есть работающая компания или платежеспособный человек, которые вдруг стали должными, например, в результате оспоренной с ними сделки, субсидиарки, или попросту взысканного долга по какому-нибудь договору — вот такая дебиторская задолженность представляет интерес, потому что там «живые» хозяйствующий субъекты.
Ну а сам должник, долг которого купили, получает массу неприятностей и юридических проблем, потому что новый кредитор будет биться до последнего, вытрясая из него деньги.
В этой статье я расскажу, как технически выглядит купля-продажа долга, когда долг будет интересен коллекторам, и как происходит взыскание такого долга на реальных примерах из моей практики.
Подписывайтесь на мой канал в Телеграме, там я публикую информацию, которой нет и не будет в Дзене.
Как происходит купля-продажа долга
Право требования возврата долга (право требовать, чтобы вам вернули долг) может продаваться как и все, что чего-то стоит и не изъято из гражданского оборота. Как автомобиль, дом, товарный знак и тд. Да, права тоже могут продаваться и покупаться.
Приобретается долг по специальному по отношению к простому договору купли-продажи договору — договору цессии (уступки прав требования к должнику).
Такой договор заключается:
- напрямую с продающим долг кредитором (цедентом)
- через торги, если такой долг продает банкрот или крупная корпорация/органы власти.
Как правило, договор считается заключенным и исполненным, если в нем кредитор (цедент) однозначно и недвусмысленно указывает какой долг он к кому передает и в каком размере, новый кредитор (цессионарий) однозначно выражает готовность такой долг принять и оплатить его. По сути этого достаточно, чтобы новый кредитор уже начал взыскивать долг с должника.
Что же касается стоимости договора, то, как говорится, на базаре два дурака. Поэтому дебиторку в несколько миллиардов могут продавать и за 1 000 рублей, или в 10 миллионов рублей по номиналу, то есть за 10 миллионов.
Если договор заключается через торги, то, разумеется, окончательная стоимость определяется в результате таких торгов.
Когда долг будет интересен коллекторам
Чем «живее» должник, тем больший интерес представляет долг к нему к покупке.
Но случается так, что «живость» должника без специальных средств и познаний определить сложно, а зачастую просто невозможно, так как должники, как правило, заранее стараются скрыть свое реальное финансовое состояние и его определение становится возможным или уже в процедуре их банкротства или используя специальные силы и средства, которые доступны профессиональным участникам рынка взыскания долгов.
Если эту статью читает должник, то знайте, если вы что-то спрятали и думаете, что за этим не придут и ваш долг никто не купит, то это, скорее всего не так.
Если же эту статью читает кредитор, то знайте, что долг возможно взыскать иногда даже в самой безвыходной ситуации, обладая знанием, как этот долг действительно взыскать (не через пристава).
А если эту статью читает потенциальный цедент, решивший попробовать себя в роли коллектора, то можете обратиться ко мне за консультацией, что бы понять, а стоит ли вообще игра свеч.
Как происходит взыскание проданного долга на реальных примерах
Пример 1. Топ-менеджер компании получил премию — 30 млн руб. Реально премию, это не был вывод денег. Через какое-то время компания ушла в банкротство, топ-менеджер не смог доказать, что премия была обоснована, и суд взыскал с него эти деньги. Его долг был куплен с банкротных торгов коллектором за 5 млн руб., после чего он начал этого топ-менеджера банкротить. А менеджер купил на премию 3 квартиры (продав при этом единственную, которая у него была), и теперь судьба этих квартир под большим вопросом.
Пример 2. Я писал об этом в статье о том, как семья лишилась 33 млн руб. На теще директора компании повис долг — 23 млн руб. Конкурсный управляющий (компания была в банкротстве) решил не взыскивать долг сам, а продать его за 5 млн руб. Пока шло время, проценты и штрафы наросли, и долг уже 33 млн руб. А на теще было много имущества, которое покупал зять на нее, думая, что сможет избежать потери этого имущества. Почитайте статью, там интересно.
Пример 3. Из недавнего. В ходе процедуры банкротства компании КУ оспорил перечисление денег в адрес другой компании на 57 млн. руб. Когда это случилось, директор (он же и учредитель в единственном числе) принял решение добровольно ликвидировать свою компанию, а свою квартиру с домом подарил своей дочери и успокоился, думая, что он сделал правильно, всех обманул и вообще самый гениальный и сообразительный человек.
А долг продали с банкротных торгов за 277 тыс руб. и уже начинают банкротство этой компании (да еще и в упрощенном производстве ликвидируемого должника, что дало возможность сэкономить кредитору на процедуре наблюдения). А там и до субсидиарки не далеко, так как на этой конторе материалов в запасах на 98 млн. руб., которых в реальности, конечно же нет. Так что оспаривание дарения квартиры и дома — дело времени.
Выводы о покупке дебиторской задолженности
Право требовать возврат долга можно продавать и покупать. В зависимости от того, как договорятся продавец и покупатель, долг может быть продан за ничтожную часть от номинала и за 100% от номинала.
Перспективу взыскания долга можно определить заранее. Но для этого надо обладать соответствующим опытом и знать, как это делать. В этой статье вы можете прочитать, как я ищу имущество должников (и, самое главное, их выведенное имущество), чтобы мои клиенты-кредиторы получили деньги.
_____________________
Я помогаю собственникам сохранять активы, оспариваю и защищаю сделки с должниками, веду банкротные процедуры на стороне должника и кредиторов. Если у вас юридические сложности с чем-либо из этого, пишите или звоните. Я разберусь в ситуации, и мы решим, что делать дальше.
Все мои соцсети и контакты: https://tapy.me/evgeniy_advokat
_____________________
Достаточно ли я компетентен, чтобы решить вашу проблему? Судите сами по моей практике:
Мне удалось защитить 3 760 000 рублей дивидендов, выплаченных банкротом
Спас для клиента квартиру при долгах в 150 000 000 рублей
Доказал в суде реальность сделки, благодаря чему пенсионерка сохранила купленную квартиру
Не допустил, чтобы налоговая взыскала дом и земельный участок при больших долгах
Помог обанкротиться человеку с долгами на 241 000 000 рублей
«Отмазал» женщину от кредита на 500 000 рублей без банкротства
Моя практика: спас 1 000 000 рублей, выплаченный должником после начала процедуры банкротства
Защитил клиента от субсидиарки на 20 000 000 рублей
Как конкурсный управляющий хотел взыскать с простого бухгалтера 2 400 000 руб
Вытянул почти безнадёжную сделку, при том, что другой юрист уже проиграл аналогичный спор
Бухгалтер принимала деньги на карту и чуть не «попала» на 17 000 000 рублей
Юристы-обманщики заманили женщину в банкротство, а я списал её долг 600 000 руб одним простым документом без банкротства
