Получение финансирования для коммерческого строительства, особенно, если планируется сдача объекта в аренду, требует тщательной подготовки и понимания критериев оценки, используемых банками. Банки более консервативны в отношении таких проектов, поскольку риски связаны не только со строительством, но и с последующей успешной сдачей объекта в аренду и стабильностью арендных потоков. В этой статье мы рассмотрим аспекты, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявок на финансирование коммерческого строительства под аренду, необходимые документы и нормативно-правовые акты.
Если вы ищете выгодные условия кредитования вашего бизнеса, лизинг авто и техники, открытие РКО, трансграничные переводы, напишите нам в Telegram или позвоните +7-960-265-19-00 и мы подберём вам необходимый продукт.
Основные критерии оценки банком проекта
Банки оценивают проекты коммерческого строительства под аренду по нескольким критериям.
Финансовая устойчивость заёмщика. Банк оценивает кредитную историю заёмщика, его финансовое состояние, наличие активов и источников дохода. Заёмщик должен показать свою возможность обслуживать кредит при любых обстоятельствах и при возникновении временных трудностей с арендными платежами.
Качество проекта. Банк оценивает местоположение объекта, его соответствие потребностям рынка, архитектурную концепцию и качество строительных работ. Объект должен быть привлекательным для потенциальных арендаторов и соответствовать современным стандартам.
Получайте запросы от крупных покупателей. Заполните профиль компании всего за 5 минут.
Арендные потоки. Банк оценивает прогнозируемые арендные потоки, их стабильность и надёжность. Потенциальный заёмщик должен представить детальный анализ рынка аренды, информацию о потенциальных арендаторах и заключённые предварительные договоры аренды.
Оценка рисков. Банк оценивает риски, связанные с проектом, риски строительства, риски спроса, риски изменения законодательства и риски конкуренции. Заёмщик должен разработать план управления рисками и представить банку информацию о мерах, принимаемых для минимизации рисков.
Залоговое обеспечение. Банк оценивает стоимость залогового обеспечения, его ликвидность и юридическую чистоту. В качестве залога обычно выступает земельный участок, строящийся объект и права требования по договорам аренды.
Подобрать поставщиков финансовых услуг на Ten-X.pro.
Документы, необходимые для получения финансирования
Для получения финансирования коммерческого строительства под аренду необходимо представить в банк пакет документов:
Бизнес-план. Подробное описание проекта, включающее анализ рынка, финансовые прогнозы, маркетинговую стратегию и план управления рисками.
Технико-экономическое обоснование (ТЭО). Детальный расчёт экономической эффективности проекта, включающий оценку затрат, доходов и сроков окупаемости.
Проектная документация. Инженерные расчёты, сметы расходов, строительный план и другие документы, необходимые для строительства объекта.
Документы на земельный участок. Свидетельство о государственной регистрации права собственности или договор аренды.
Предварительные договоры аренды. Документы, подтверждающие наличие потенциальных арендаторов и условия аренды.
Финансовая отчётность заёмщика. Бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах, отчёт о движении денежных средств за последние несколько лет.
Документы, подтверждающие наличие собственных средств. Выписки с банковских счетов, справки о доходах.
Найти выгодные условия оборотного кредита, факторинга, лизинга на платформе Ten-X.pro.
Нормативно-правовое регулирование
Деятельность, связанная с финансированием коммерческого строительства под аренду, регулируется рядом нормативно-правовых актов.
Гражданский кодекс Российской Федерации определяет общие принципы гражданского права, включая правила заключения договоров строительства, аренды и кредита.
Федеральный закон от 21 июля 2007 г. № 185-ФЗ «О фонде капитального ремонта многоквартирных домов» может применяться к проектам строительства коммерческих объектов, расположенных в многоквартирных домах.
Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 259-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» может применяться к проектам строительства, реализуемым малыми и средними предприятиями.
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирует деятельность банков, предоставляющих финансирование проектам.
Федеральный закон от 22 апреля 1997 г. № 61-ФЗ «Об обращении денежных средств» устанавливает правила осуществления расчётов по проектам финансирования.
Постановления Правительства Российской Федерации и нормативные акты Банка России регулируют отдельные аспекты финансирования коммерческой недвижимости.
Подобрать поставщиков финансовых услуг на Ten-X.pro.
Пример расчёта финансирования
Предположим, компания планирует строительство торгового центра площадью 10 000 кв.м. Общая стоимость проекта составляет 300 млн. рублей. Компания располагает собственными средствами в размере 60 млн. рублей (20%). Для финансирования оставшейся суммы в 240 млн. рублей компания обращается в банк.
Банк оценивает проект и предлагает кредит на следующих условиях
Сумма кредита – 240 млн. рублей.
Процентная ставка – 12% годовых.
Срок кредита – 7 лет.
Залоговое обеспечение – земельный участок и строящийся торговый центр.
Требование к обеспечению – заключение договоров аренды на 70% площади торгового центра до выдачи кредита.
Компания представляет банку все необходимые документы, включая бизнес-план, ТЭО, проектную документацию и предварительные договоры аренды. Банк удовлетворяет заявку на финансирование, и компания приступает к строительству торгового центра.
Найти выгодные условия финансирования строительства на платформе Ten-X.pro.
На что надо обратить внимание?
При получении финансирования коммерческого строительства под аренду нужно учитывать:
Подготовка полного и достоверного пакета документов,
Финансовая модель должна быть основана на реалистичных прогнозах и учитывать все возможные риски,
Наличие надёжных арендаторов и заключенные договоры аренды с надёжными арендаторами,
Страхование рисков строительства, рисков потери арендных платежей и других рисков, связанных с проектом.
Постоянный контроль строительства объекта, регулярное информирование банка о ходе строительства и выполнении финансовых показателей.
Найти выгодные условия подрядного финансирования на платформе Ten-X.pro.
Заключение
Финансирование коммерческого строительства под аренду является сложным процессом, требующим тщательной подготовки и выполнения требований банков. Необходимо разработать реалистичный бизнес-план, представить полный пакет документов и продемонстрировать банку финансовую устойчивость проекта. Учитывая все нюансы и риски, можно успешно привлечь финансирование и реализовать проект коммерческого строительства под аренду.
Если вы планируете застраивать коммерческий участок или ищете строительную компанию, то переходите на портал Ten-X.pro и выбирайте из сотен поставщиков.
Понравилась статья? Поставьте лайк, подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи на тему бизнеса!
Если ваша компания ищет новые каналы сбыта продукции, новых клиентов или новых поставщиков - регистрируйтесь на нашем портале Ten-X.pro, добавляйте ваши товары и услуги, ищите подрядчиков, финансирование, недвижимость и многое другое!
Также смотрите статьи:
Какие виды разрешённого использования ВРИ подойдут для строительства склада
Классы складов: A, B, C, D. В какой класс инвестировать выгоднее?
Категория земель "Земли населённых пунктов" для строительства складов
Как получить ГПЗУ для земельного участка, зачем нужно бизнесу, и как оформить
Топ статей для бизнеса и инвесторов в коммерческую недвижимость:
5 причин инвестировать в коммерческую, а не в жилую недвижимость
Виды коммерческой недвижимости: офисы, ритейл, склады, мультифаммли — что выбрать?
Коммерческая недвижимость для начинающих: с чего стартовать?
10 ошибок начинающих инвесторов в коммерческую недвижимость: как не потерять деньги и время
Инвестиции в недвижимость для бизнеса: как заработать на коммерческих площадях.
Как рассчитать доходность коммерческой недвижимости: почему цифры обманывают инвесторов?
Как выбрать локацию для коммерческой недвижимости: на что реально смотрят профессионалы?
10 стратегий успеха в коммерческой недвижимости: какие модели реально приносят миллионы инвесторам?
10 ключевых коэффициентов для анализа доходности коммерческой недвижимости
Как правильно выбрать локацию для коммерческой недвижимости: 10 ключевых критериев
Словарь инвестора: основные термины коммерческой недвижимости
Как выбрать локацию для инвестиций в коммерческую недвижимость
Покупка коммерческой недвижимости: самостоятельный поиск или работа с брокером.
Что лучше: офис, склад или торговая площадь? Сравнительный анализ для инвестора
Окупаемость инвестиций (ROI) в коммерческую недвижимость: реалистичные сроки
Как сформировать инвестиционную стратегию перед покупкой недвижимости?
Как оценить свой финансовый потенциал для покупки коммерческого объекта?
Прямые инвестиции или фонды недвижимости (REIT): что выбрать частному инвестору?
Анатомия идеальной сделки в коммерческой недвижимости: от земли до выхода с прибылью