Практически каждый день мы переводим деньги с карты на карту. Неудивительно, что кнопку «отправить» мы нажимаем зачастую автоматически, не успев толком сверить данные получателя. Ошибиться одной цифрой и перевести деньги не тому адресату — проще простого.
Ответственность за ошибку лежит на отправителе. Но получатель не может присвоить себе чужие деньги и потратить их. Однако просто перевести их обратно — тоже плохое решение. Рассказываем, как действовать, если на вашу карту поступили деньги от неизвестного источника.
Ошибочный перевод как часть мошеннической схемы
Есть риск, что поступление денег от неизвестного отправителя — это попытка обмануть вас и украсть ваши средства. Мошенники придумали несколько схем, в которых используют уловку с ошибочным переводом:
- Преступники отправляют якобы от имени банка СМС-сообщение о пополнении счета. С помощью подменных номеров злоумышленники могут сделать это с того же номера, что и банк. При этом фактически никакого перевода денег они не осуществляют. После отправки СМС мошенники сразу же связываются с получателем и просят вернуть деньги. Обычно они запрашивают небольшие суммы — 1000–2000 рублей. Если получатель СМС не проявит бдительность и не проверит поступление в интернет-банке или мобильном приложении, то он переведет аферисту свои же деньги. Поэтому при получении уведомления о зачислении средств от неизвестного отправителя и запросе на возврат удостоверьтесь, что деньги на самом деле были зачислены.
- Мошенники действительно могут перевести деньги, а затем, угрожая судом, потребовать их вернуть. Для возврата они указывают сторонний счет. Таким образом, если получатель соглашается перевести средства обратно, то переводит он их на самом деле третьему лицу. В этом случае аферисты легко оспаривают свой перевод в банке, так как получатель не может доказать, что уже вернул деньги. Банк повторно списывает сумму перевода в пользу мошенников.
- По третьей схеме человеку могут прийти несколько сотен или тысяч рублей. После чего мошенники звонят ему под видом сотрудника банка или МФО и пытаются узнать персональные данные, номер карты и код из СМС. В результате они могут оформить кредит, заём под высокий процент или украсть все средства со счета.
Втягивание в преступную схему
Еще один риск, который подстерегает получателя перевода от неизвестного отправителя, — соучастие в преступной схеме. Например, с помощью ошибочного перевода мошенники могут запутывать следы движения уже похищенных у кого-то средств. Либо преступники могут использовать ваши реквизиты для получения оплаты за несуществующий товар, и, «возвращая» деньги якобы отправителю, вы становитесь соучастником преступления. Пострадавший в этой ситуации будет считать мошенником получателя средств, то есть вас. Свою невиновность придется доказывать самостоятельно, потратив много сил и времени.
Как правильно действовать при поступлении денег от неизвестного отправителя
Если на вашу карту поступил ошибочный перевод, единственно правильным решением будет обратиться в свой банк и сообщить об этом.
Банк оформит заявление об ошибочном поступлении средств, выполнит проверку и спишет зачисленные деньги.
Ни в коем случае не поддавайтесь на уговоры отправителя вернуть деньги самостоятельно. Следование банковской процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств убережет вас от действий мошенников и докажет вашу добропорядочность в случае судебных разбирательств.
Можно ли тратить ошибочно зачисленные средства
Деньги, переведенные по ошибке, нельзя считать своими и тратить их. В противном случае можно стать участником судебного разбирательства. В законодательстве есть понятие «неосновательное обогащение», то есть присвоение чужих денег. Получателю ошибочного перевода в любом случае придется вернуть средства, а в случае суда — еще и оплатить издержки.
Выводы
Если вам поступил перевод от неизвестного отправителя, обратитесь в свой банк и сообщите об ошибке. Банк разберется в сложившейся ситуации и вернет деньги законному владельцу. Если после зачисления с вами пытается связаться отправитель и просит перевести деньги обратно, не поддавайтесь уговорам. Есть риск, что таким образом вас пытаются обмануть или втянуть в преступную схему. Также не стоит присваивать чужие деньги себе — их все равно придется вернуть.
Если не хотите пропускать новые статьи с советами для начинающих предпринимателей, подпишитесь на СДМ-Банк в Дзене. Мы публикуем познавательные материалы о деятельности банка, делимся финансовыми лайфхаками и экономическими новостями.
«СДМ-Банк» (ПАО) (Генеральная лицензия Банка России № 1637 от 09.12.1991), ОГРН 1027739296584
