Встречаются случаи, когда банк требует досрочно выплатить взятый кредит. И это очень серьезная проблема. Мало кто может сразу выплатить большую сумму денег.
Но не стоит сразу паниковать, если к вам поступила претензия от банка. Законом предусмотрен ограниченный перечень оснований, когда банк может воспользоваться своим правом и расторгнуть кредитный договор, потребовав вернуть деньги обратно.
Если речь идет о потребительском кредите, то потребовать вернуть кредит досрочно могут в трех случаях.
1. Если договором предусмотрено, что возврат кредита обеспечивается страхованием, а заемщик в течение 30 дней так и не заключил договор со страховой компанией.
Но если на такой случай банк оставил за собой право повысить процентную ставку по кредиту, то он не может из-за этого досрочно взыскать кредит.
К отсутствию страховки приравнивается и та ситуация, когда гражданин воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в период охлаждения, 14 дней со дня заключения договора, и вернул себе деньги, уплаченные в счет страховой премии.
Но, обратите внимание, что банк не может досрочно взыскать кредит, если заемщик оформил договор страхования, но с другой компанией, нежели было предусмотрено договором кредитования.
2. Кредит взят на определенную цель, которая прямо указана в договоре, но потратил деньги не по назначению.
Например, был оформлен льготный авто кредит. Но автомобиль так и не был куплен. Переоформил на себя машину своего друга и отдал паспорт транспортного средства в залог банку. Чаще это основание для досрочного взыскания применяется по кредитам, выданным предпринимателям. Так как именно здесь от цели использования кредита нередко зависит дальнейшая платежеспособность заемщика.
Например, заемщик взял деньги на развитие бизнеса, то потратил их на свои нужды. В этом случае, вряд ли его бизнес улучшится и денег будет больше.
3. Просрочка по выплате кредита
Это является самым распространенным основанием для досрочного взыскания долга. Но законом установлены рамки. Банк может потребовать вернуть кредит обратно только, если суммарно график выплаты кредита за последние 180 дней нарушался более чем на 60 дней.
То есть, например, в первый месяц на 10 дней, во второй месяц на 5 дней и так далее. Всего за полгода 61 день просрочки.
И то в этом случае банк сначала должен направить заемщику предупреждения и представить не менее 30 дней для добровольной уплаты долга. Если же кредит краткосрочный, выдавался не более, чем на 60 дней. Максимум просрочки для досрочного взыскания составляет 10 дней.
Но если банк воспользовался своим правом и потребовал вернуть кредит досрочно, то обратите внимание, что срок исковой давности для взыскания долга для обращения в суд прерывается этим требованием. И три года для обращения в суд начинают отсчитываться со дня предъявления банком требования о досрочной выплате кредита.
Если банк подаст иск о взыскании кредита за пределами трехлетнего срока, заемщик может заявить о пропуске срока исковой давности и суд откажет банку во взыскании.
Приглашаю на мой телеграмм канал
Так ли страшен овердрафт для владельца банковской карты, как о нем говорят
Что делать должнику, если банк подал на банкротство
Учимся составлять исковое заявление в суд о пропуске исковой давности
Зачем заранее дополнять свою выписку из лицевого счета
С каких пенсий и социальных доплат удерживается налог
Влияет ли нахождение на больничном после увольнения на сроки индексации пенсии
Законодательство:
ФЗ от 21.02.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе) ст. 7, 14
ВС РФ определение № 49-КГ20-18-Кб, определение № 66-КГ21-8-К8
Письмо ЦБ от 02.10.2019 № ИН-06-59/75