Разбираемся, как правильно подойти к покупке автомобиля, чтобы выгодно его перепродать, легко закрыть кредит и даже заработать.
Марина Дембицкая, директор по развитию розничного бизнеса «РГС Банка» специально для финансового портала "ЧеснОК".
В текущей экономической ситуации расход на повседневные нужды растет, а уровень дохода потребителей остается неизменным. При этом автомобиль – хоть и дорогая, но востребованная и часто необходимая покупка. Поэтому отправляясь в автосалон, стоит задуматься о том, как погасить кредит и что делать с машиной потом, когда захотите её сменить.
Заработать на личном использовании
Приобретая автомобиль для собственных нужд, едва ли приходится говорить об инвестициях в общепринятом экономическом смысле этого слова.
Тем не менее, если учесть нематериальную выгоду использования автомобиля в семье, то это может стать фактором, перекрывающим затраты на потерю стоимости и затрат на содержание машины. В семьях с детьми (особенно с несколькими) наличие автомобиля является необходимостью, а также для людей, ведущих активный образ жизни, сложно найти замену личному транспорту. Таким образом, если говорить о совокупной полезности использования личного автомобиля, то, безусловно, такую покупку можно расценивать как выгодную инвестицию, в том числе, как инвестицию в комфорт и жизненный уровень своей семьи.
Также важно отметить, что сейчас весьма благоприятное время для покупки автомобиля. Во-первых, в 2020 году продолжится реализация госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют приобрести автомобили со скидкой. Также на рынке наметилась тенденция к снижению ставок по автокредитам на фоне снижения ключевой ставки ЦБ, это делает заветную покупку доступнее.
Классический автокредит или остаточный платеж
Сегодня существует несколько стратегий, которые может выбрать заемщик – от госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые были возобновлены с 1 января 2020 года, до относительно новой для России модели автокредита с остаточным платежом. Она позволяет сократить ежемесячные выплаты по сравнению с обычным автокредитом. А в конце срока кредитования, после выплаты процентов, заемщик выплачивает банку прописанную в договоре часть суммы – от 20% до 55% стоимости автомобиля.
Сделать это можно несколькими способами.
- Первый вариант – отдать остаток суммы наличными. Это удобно, если отложенные на последний взнос деньги или автомобиль приносили дополнительный доход выше, чем процент по кредиту, например, находились на накопительном счете. Если сумма последнего транша не набирается, банк может предложить увеличить срок кредита.
- Второй вариант – по истечении срока кредитования, через 3-5 лет, сдать машину в трейд-ин, с полученных денег оплатить остаток по кредиту, а разницу потратить на первоначальный взнос за новый автомобиль.
Кроме того, автокредитование с остаточным платежом отлично вписывается в современную «шеринговую» модель потребления, где клиенту выгодно не покупать, а арендовать имущество.
Какие автомобили выгодно покупать
Если раньше брали автомобиль на 20 лет и больше, то сегодня от покупки до перепродажи проходит в среднем 3 года. При этом модели, которые на вторичном рынке расходятся как «горячие пирожки», из года в год остаются практически неизменными.
Прежде всего, стоит обратить внимание на автомобили В класса с автоматикой и базовым набором опций. Покупатели ценят надежность, доступность сервиса и запчастей. Машины марки Lada, Hyundai Solaris, Kia Rio – лидеры продаж подержанных автомобилей. За три года они меньше всех теряют в стоимости. Внедорожники, которые в последнее время пользуются большой популярностью, тоже неохотно скидывают цены, в их число входит, например, Mazda CX-5, Honda CR-V, Toyota RAV4, Renault Duster и Lada 4×4.
Почти все премиальные марки быстро теряют в цене, кроме Volvo V40 Сross Country и Toyota Camry. Кстати, именно Volvo и Toyota долгие годы гордо несут звание самых надежных автомобильных брендов, что делает их популярными как на первичном, так и на вторичном рынках.
Кроме того, встречаются и исключения: так, недавно в СМИ можно было найти аналитику, показывающую, что ряд моделей за последний год подорожало на вторичном рынке по сравнению с ценой покупки нового авто (например, Toyota Hilux). Но всё же такие случаи, скорее, являются исключением, чем правилом.
Отправить машину на работу
Сегодня набирает популярность сдача машин в аренду таксопаркам, каршеринговым сервисам или частным лицам. Например, заработок на Hyundai Solaris, самом популярном автомобиле в такси, составит 1 500 – 1 700 рублей в день и около 600 тыс. рублей в год. Таким образом можно реализовать как новые, так и трехлетние автомобили. В каршеринг принимают автомобили «помоложе» – не старше 9 месяцев. Здесь доход варьируется от 700 до 900 руб. в день и около 300 тыс. рублей в год.
Отдавая машину в аренду, важно заранее подумать обо всех подводных камнях. Обязательно зафиксировать в договоре, кто будет нести риски в случае аварии, оплачивать страховку, проводить сервисное обслуживание. Будьте готовы, что автомобиль придется оклеить или перекрасить, а кроме того, он быстрее изнашивается, поэтому выгодней отдавать его в аренду с последующим выкупом.
Традиционных инвестиций также еще никто не отменял. Универсальным способом диверсификации вложений является покупка паев инвестиционных фондов. Сравнить доходность, выбрать ПИФ и приобрести паи можно на специализированной финансовой платформе, где представлены различные управляющие компании и фонды.
