В последнее время участились случаи, когда людям неожиданно приходят переводы от незнакомых отправителей, а следом поступает просьба вернуть деньги. На первый взгляд все выглядит как обычная ошибка: кто-то перепутал номер, и нужно просто переслать сумму обратно. Но такая «ошибка» может обернуться серьезными последствиями — от потери собственных средств до уголовного преследования, рассказал spb.aif.ru профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
Как не попасть в ловушку
На самом деле, мошенники специально переводят небольшие суммы, чтобы вызвать доверие, объяснил юрист. После этого они, как правило, выходят на связь — через мессенджеры, СМС или звонки — и просят вернуть деньги. Иногда присылают ссылку на фальшивый сайт, похожий на банковское приложение, чтобы получить доступ к вашей карте. В других случаях уговаривают перевести деньги на «правильный» счет, который на деле связан с преступной схемой.
Риски здесь двойные. Во-первых, вы можете потерять свои деньги: если переведете их обратно, а потом выяснится, что это был не тот человек. В суде могут потребовать вернуть ту же сумму повторно — уже из вашего кармана. Во-вторых, если окажется, что деньги были частью схемы по обналичиванию или отмыванию преступных доходов, вас могут привлечь к уголовной ответственности. Даже если вы действовали без злого умысла, это может быть квалифицировано как участие в незаконной операции.
«Есть и еще одна опасность: если вы вернули деньги напрямую, минуя банк, это может быть расценено как неосмотрительное поведение. В случае разбирательства отправитель вправе заявить, что перевод был ошибочным, а возврат осуществлен на чужой счет. Тогда вам придется компенсировать сумму заново. Кроме того, по закону банк может заблокировать счет, если операция покажется подозрительной. Это грозит заморозкой средств и необходимостью доказывать свою добросовестность», — предупредил эксперт.
Лучше подстраховаться
Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно действовать правильно. Юристы советуют не торопиться с возвратом. Свяжитесь с банком: через горячую линию, приложение или лично. Специалисты проверят, откуда пришли деньги, и кто их отправил. Если потребуется, они сами запустят процедуру возврата. Если отправитель предлагает вам самому перечислить денежные средства, предложите ему заполнить заявку на отмену операции и возврат денежных средств в его банк.
Самостоятельно переводить деньги на чужие реквизиты, особенно под давлением, нельзя. Также не рекомендуется тратить эти деньги на собственные нужды, так как перевод мог действительно произойти случайно. В этом случае денежные средства могут быть признаны неосновательным обогащением, которое все равно нужно будет вернуть.
«Обязательно сохраняйте переписку, выписки и все детали операции. Эти документы — ваша защита, если дело дойдет до спора или проверки», — подчеркнул Виноградов.
