В случае серьезных финансовых трудностей закредитованным гражданам предоставляется возможность законным способом избавиться от долгов перед банками. Но не все так просто. Рассказываем подробнее о том, как устроена процедура банкротства физических лиц.
Что такое банкротство?
Банкротство — это процедура, которая позволяет законным способом освободиться от долгов перед кредитными организациями, если нет возможности продолжать исполнять эти финансовые обязательства.
Законным основанием для списания долгов является недостаток дохода или имущества для погашения обязательств по причине сложной жизненной ситуации. Например, потеря дохода или болезнь.
При этом банкрот не освобождается от уплаты долгов и других обязательств полностью. Сохранятся следующие обязательства:
- текущие задолженности, возникшие до начала процедуры банкротства
- выплата заработной платы и выходного пособия (если банкрот является индивидуальным предпринимателем)
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью
- компенсация морального ущерба
- алиментные отчисления.
Какие бывают виды банкротства?
Гражданин может стать банкротом в судебном или внесудебном порядке по упрощенной процедуре.
Судебное банкротство
Инициатором банкротства через суд могут стать как сам должник, так и его кредиторы, налоговые органы и другие уполномоченные лица. Также при рассмотрении таких дел привлекается финансовый управляющий. Он следит за тем, чтобы в процессе были соблюдены интересы всех участников дела.
Гражданина признают банкротом через суд, если:
- он не способен исполнить денежные обязательства в установленный срок
- подтверждены его неплатежеспособность и недостаточность имущества
- его долг перед финансовыми организациями более 500 тыс. руб.
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества.
Внесудебное банкротство
Упрощенная или внесудебная процедура списания долгов является бесплатной из-за отсутствия госпошлин и третьих лиц, однако доступна при соблюдении определенных условий:
- сумма долга не менее 50 тыс. руб. и не превышает 500 тыс. руб.
- отсутствуют открытые исполнительные производства на момент подачи заявления.
Если банк уже обратился к судебным приставам из-за просроченных платежей, оформить банкротство без суда не получится.
Для прохождения упрощенной процедуры банкротства должнику необходимо обратиться в МФЦ по месту регистрации и предоставить заявление с пакетом документов (список кредиторов, долгов, ИНН и СНИЛС). Процесс длится в среднем 6 месяцев, в это время прекращаются имущественные взыскания, а также начисления процентов и штрафов, за исключением:
- требований кредиторов, не указанных в списке должника
- возмещения вреда жизни и здоровью
- выплат зарплаты и выходного пособия (для ИП)
- возмещений морального вреда
- взысканий алиментов.
Во время процедуры банкротства должник не может брать новые кредиты и займы.
При каких условиях с гражданина не спишут задолженности?
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает три ситуации, при которых суд не освобождает должника от исполнения обязательств:
1. Неправомерные действия и преднамеренное/фиктивное банкротство
За это предусмотрена административная и уголовная ответственность. При этом важно наличие вступившего в законную силу судебного акта о привлечении к ответственности. Если документа, подтверждающего неправомерность действий должника, не окажется, суд вправе освободить его от уплаты долгов.
2. Утаивание необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений
В процессе признания банкротом человек обязан предоставить определенные сведения о себе финансовому управляющему и арбитражному суду. При невыполнении этого обязательства или сообщении неверных сведений, если этот факт установлен в судебном акте, должника не освободят от долгов.
3. Незаконные действия должника
Это может быть мошенничество, уклонение от погашения задолженности, уклонение от налогов, предоставление кредитору ложных данных при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
Что ожидает банкрота после завершения процедуры банкротства?
В течение 5 лет при новых займах и кредитах нужно будет уведомлять о своем статусе кредитную организацию. В этот же период нельзя будет работать в управлении страховых компаний, микрофинансовых организациях. Также в течение 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.
Какие изменения в процедуре банкротства произошли в 2025?
С 1 сентября 2025 г. Социальный фонд России (СФР) будет иметь право запрашивать у банков информацию для процедуры внесудебного банкротства физлиц:
- СФР направляет запрос в Федеральную налоговую службу о банковских счетах должника.
- ФНС обращается в банк для проверки условий банкротства.
- Банк обязан предоставить ответ в течение 3 рабочих дней.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.
