С июня 2025 года в России вступили в силу новые правила по контролю за денежными переводами. Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции на банковских картах граждан, если они покажутся подозрительными. И речь — не о миллионах. Под блокировку попадают даже переводы на 300–500 рублей — например, «за такси», «за кофе» или «по-братски» на бензин.
Что происходит, на каком основании блокируют и как избежать проблем — разбираюсь вместе с вами. Пишу просто, по-человечески и с точки зрения юриста.
🔎 Что изменилось с июня 2025 года
Теперь любые частые переводы на вашу карту могут быть приостановлены Росфинмониторингом — до выяснения.
📌 Под «подозрительные операции» попадают:
• Частые переводы от разных людей;
• Переводы с одинаковыми суммами;
• Переводы с нетипичными подписями («подарок», «за вчера», «кофе»);
• Регулярные поступления без объяснений (например, «благодарность» или «услуги»);
• Отправка денег на карту, которая не используется для зарплаты или покупок.
Блокировка может длиться до 30 дней. Иногда и дольше — если банк направит запрос, а вы не ответите быстро.
📜 На основании чего блокируют
Новый порядок основан на усилении контроля по Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём».
Что это значит?
• Раньше основной упор был на крупные суммы — от 600 000 ₽ и выше.
• Теперь контроль распространили на частные переводы между физлицами.
• Инициатор — Росфинмониторинг. Цель — «отсеивать сомнительные схемы».
И даже если вы переводите подруге 300 ₽ за кофе — банк может счесть это признаком неформальной деятельности.
⚠️ Кто рискует попасть под блокировку
По моей практике и по разъяснениям банков, в зону риска попадают:
1. Фрилансеры и самозанятые, работающие без статуса — деньги получают «на карту», без договоров и чеков.
2. Граждане, принимающие деньги от друзей и родственников — часто, с одинаковыми подписями.
3. Люди, которые переводят деньги «в долг» без расписки.
4. Те, кто собирает деньги на карту — на подарки, помощь, коллективные мероприятия.
5. Мамы, получающие деньги от бывших мужей на детей — без алиментного соглашения.
👩⚖ Кейс из практики: блокировка из-за переводов «за услуги»
Моя клиентка — парикмахер на дому. Работает без статуса самозанятой. Её клиентки переводят по 1–2 тысячи «на карту». И вот — блокировка: 14 операций за неделю.
Банк попросил документы, объяснение. Клиентка растерялась: договоров нет, чеков нет, подтверждений — тоже.
Я помогла составить объяснение, собрать переписки в WhatsApp, подтверждение записей и отзывы в Instagram. Через две недели карту разблокировали. Но стресс и остановка работы — серьёзные.
📌 Вывод: если вы получаете переводы за работу — лучше стать самозанятым и легализовать доходы. Это защитит от блокировок и штрафов.
✅ Что делать, чтобы не заблокировали карту
1. Не принимайте переводы от незнакомцев. Особенно если не знаете, кто отправитель.
2. Старайтесь сопровождать переводы пояснением. Например: «возврат долга по расписке от 01.06.25», «доля за аренду, договор от 05.06.25».
3. Если часто переводите деньги друзьям — чередуйте способы. Используйте СБП, карту, наличные — не только один счёт.
4. Не переводите деньги с пометками «подарок», «за помощь» — это может вызвать подозрение.
5. Заведите отдельную карту для личных и для рабочих операций. Так проще объяснить природу движения средств.
🛑 Что делать, если карту уже заблокировали
1. Не паниковать. Это не означает, что вы нарушили закон. Но на запрос банка нужно ответить чётко и быстро.
2. Соберите доказательства: переписки, чеки, договоры, скриншоты, если перевод — за услуги или возврат долга.
3. Напишите пояснение в банк. Укажите, от кого, за что, по какому основанию пришли деньги.
4. Если банк отказывает — обращайтесь к юристу. Мы поможем составить досудебную претензию или заявление в Центробанк.
👩💼 Почему это касается каждого
Многие думают: «Я же не бизнесмен, что мне бояться?» А потом удивляются: «Почему заблокировали карту, куда мама перевела 10 000 ₽?»
Новые правила — это не про миллионы, а про массовый контроль за «серой» активностью.
Вывод один: нужно быть осторожным и готовым доказать, откуда и за что вам пришли деньги.
📞 Нужна помощь?
Меня зовут Галина Николаевна Субботина, я — юрист с более чем 10-летней практикой, в том числе в сфере споров с банками, защитой прав клиентов, сопровождением сделок и переводов.
✔ Член Ассоциации юристов России
✔ 250+ выигранных дел
✔ 120 млн ₽ возвращённых клиентам
✔ Спикер Департамента предпринимательства Москвы
Если ваша карта заблокирована, или вы не знаете, как правильно оформить перевод — обращайтесь. Мы с командой найдём решение.
НАШ САЙТ:
БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
📌 Контакты для связи:
📞 +7 (495) 414‑12‑99
📱 WhatsApp: wa.me/+79366161299
📢 Telegram: t.me/subbotina_pravo
🏢 Москва, Золоторожский Вал 11, стр. 22, 1 этаж, офис 56
ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ КАНАЛ, ЧТОБЫ НЕ ПРОПУСТИТЬ ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
Не откладывайте — в новых условиях важно быть на шаг впереди. Если переводы стали чаще — будьте готовы доказать их законность. А если нужна помощь — я рядом.
