Всё больше заёмщиков уходят в просрочку. Проблемные долги растут с пугающей скоростью. Куда мы катимся и к чему это приведёт
Около 9 миллионов людей испытывают проблемы с погашением обязательств перед банками и микрофинансовыми организациями.
Имеются в виду не технические задержки платежей, а реальные проблемы с оплатой долгов в течение 90 дней и более.
Общая сумма просрочки по одним только розничным кредитам давно превышает триллион рублей. Цифры заоблачные, но если закрывать на них глаза, то так и до финансового кризиса не далеко.
Почему платить по обязательствам с каждым днём становится тяжелее и можно ли уберечься от банкротства — попробуем разобраться в сегодняшней статье.
А пока подпишитесь, чтобы не потерять наш канал и быть в курсе ключевых финансовых новостей.
Дочитав до конца, узнаете, какие действия почти наверняка приведут к беспросветной долговой яме и как этого не допустить.
Цифры, о которых лучше бы не знать
Коллекторское агентство «Долговой Консультант» поделилось интересной статистикой. За весь 2023 год просроченная задолженность по займам, без учета ипотечных кредитов, увеличилась на 43,7 млрд руб. А в 2024 году эта цифра уже шагнула за 68 млрд руб.
Неслабый прирост. Страшно представить, какой эта цифра станет к концу года.
Общая сумма розничной просрочки перевалила за 1,132 трлн руб. Триллионы неоплаченных долгов! И это мы еще ипотеку не считали.
Сейчас посчитаем. За первые месяцы 2024 ипотечная просрочка увеличилась на 5,3 млрд руб. В прошлом 2023 году она тоже росла, но гораздо медленнее, и сумма была 2,5 раза меньше.
По данным Центробанка, к маю общий портфель проблемных ипотечных кредитов приблизился к 69 млрд руб. Это совсем печально, ведь погашение жилищных кредитов в приоритете у большинства людей.
Кто виноват и что делать
1. Помимо традиционных причин выхода на просрочку, таких как: сокращение на работе, потеря дохода, переоценка собственных возможностей и финансовая неграмотность — в последнее время люди всё чаще говорят о растущих расходах.
Стало тяжелее платить по долгам, потому что увеличились привычные расходы на еду, ЖКХ, бензин, медицинские услуги. Кто-то оказался к этому готов, а другие не просчитали риски.
2. Темпы кредитования не уменьшаются, а даже увеличиваются, поэтому количество проблемных долгов неуклонно растет. А с учетом нынешних процентных ставок вероятность просрочек по новым займам ещё выше.
3. Нет возможности перекредитоваться, а рынок рефинансирования и вовсе замер в ожидании лучших времён.
Некоторые заемщики при достижении предельной кредитной нагрузки обращались в банки с целью выдачи нового кредита для погашения текущих обязательств. Но сейчас это крайне невыгодно из-за огромных ставок в 19-40%.
Как раз здесь можно допустить фатальную ошибку: брать в долг, в том числе микрозаймы, чтобы вносить платежи по уже имеющимся обязательствам.
Если раньше кому-то помогала эта сомнительная стратегия справиться со временными финансовыми неурядицами, то в сегодняшних реалиях — это прямая дорога в долговую яму.
Растет число проблемных кредитов — растет число банкротств
По данным Федресурса, с января по июнь 191 557 граждан прошли судебную процедуру банкротства. Это на 17,6% больше, чем в 2023 за тот же период.
В России с 2015 года обанкротились уже 1,29 миллиона граждан.
Внесудебное банкротство растет ещё большими темпами. Несмотря на то, что процедура относительно новая и подходит не всем, ее прошли уже 54 800 граждан с общей задолженностью на 24 млрд руб.
Центробанк предвидел негативную тенденцию к увеличению просрочки и банкротств, поэтому всячески ограничивает выдачу новых займов: ужесточаются требования, предъявляемые к клиентам банков, увеличиваются процентные ставки. Но пока этими мерами не удалось повлиять на происходящее.
Государство с июля 2024 ввело изменения в порядок погашения просроченной задолженности. Как это поможет должникам — читайте в следующем материале.
Если ваша ситуация с долгами зашла в тупик, воспользуйтесь бесплатной консультацией кредитного юриста ФЦБ — запись на бесплатную консультацию.
Читайте другие материалы на нашем канале о финансах, кредитовании, банкротстве и защите от мошенников:
