Планирование семейного бюджета — звучит как-то сложно и неприятно. Как будто сейчас начнется грустная история о жёсткой экономии со всевозможными ограничениями. Есть несколько простых схем планировать доходы-расходы, чтобы денег всегда и на все хватало. С каждой из них познакомимся в этой статье.
Работаешь целый месяц, а зарплату тратишь за один день. Несправедливо. Доход почти целиком уходит на затыкание дыр в бюджете, и непонятно, как вообще на что-то откладывать.
Деньги любят счет. Поэтому сегодня поговорим об одном из важнейших навыков, которому почему-то не учат в школе, — планирование расходов в рамках конкретного бюджета. Чтобы этому научиться, не нужно быть великим экономистом или бухгалтером. Надо просто знать 3 основные способа распределять доход:
- 50/20/30
- 50/30/20
- 20/30/50
Если вы не понимаете, что означают эти цифры — не беда, сейчас во всем разберемся. Мы не будем расписывать каждую схему подробно, достаточно понять общий принцип, который лежит в основе каждого метода.
А в конце дадим рекомендации, какую схему планирования лучше выбрать в зависимости от размера вашего дохода.
Что такое — 50/20/30
Разделим условно расходы на:
- обязательные — еда, жилье, транспорт, необходимая одежда, плата за детский сад и т. д.;
- необязательные — развлечения, хотелки, поездки, хобби, одежда выше базового уровня, фитнес клубы, салоны красоты и т. д.;
- накопления и инвестиции.
50/20/30 — это процентное соотношение разных расходов в бюджете, где предполагается:
— тратить 50% дохода на обязательные нужды, без которых невозможно прожить;
— 20% выделять на развлечения и желаемые покупки, от которых можно в случае чего отказаться;
— 30% каждый месяц откладывать в накопления и инвестиции.
Кому подходит такая схема и как она выглядит на практике
Семён и Татьяна растят двоих детей и выплачивают ипотеку. Иван — водитель камаза, зарабатывает — 80 000 руб. Татьяна — руководитель отдела кадров в торговой сети с зарплатой 60 000 руб. Общий доход: 140 000 руб.
Обязательные расходы 50% — 70 000 руб.:
- квартплата — 8 000 руб.,
- бензин и транспортные расходы — 10 000 руб.,
- продукты — 20 000 руб.,
- связь и интернет — 2 500 руб.
- средние расходы на одежду каждый месяц — 5 000 руб.
- расходы на детский сад младшего ребенка — 3 500 руб.
- платеж по ипотеке — 21 000 руб.
На развлечения, кинотеатры, поездки, фитнес-клуб, салон красоты, хобби и кружки детей семья тратит в месяц 28 000 руб., т. е. 20% бюджета.
В накопления и инвестиции уходят оставшиеся 42 000 руб., из которых формируется финансовая подушка и бюджет для крупных покупок.
Остались еще два варианта планирования.
Порядок распределения по категориям расходов такой же, как и в предыдущей схеме:
- обязательные траты/необязательные/накопления и инвестиции
- 50/30/20 — больше подходит для семей со средним доходом и выше среднего с минимальной закредитованностью;
- 20/30/50 — вариант для людей с высоким доходом, которые могут переводить в накопления половину заработка.
Как думаете, насколько реально придерживаться таких схем планирования? Подходят ли они под уровень ваших трат и доходов?
Как быть тем, у кого платежи по кредитам съедают значительную часть дохода
Если вы обнаружили, что платежи по кредитам настолько велики, что занимают 40% от дохода или даже больше, то придерживаться ни одной из приведенных схем планирования бюджета не получится. В такой ситуации денег еле хватает на обязательные расходы.
Как быть? Надо помнить про еще одно важное правило: гибкость в распределении бюджета.
Любую из схем можно адаптировать под себя.
Например, увеличить категорию сбережений, если вам нужна не только финансовая подушка, но и накопления, чтобы совершить крупную покупку.
Или расширить категорию обязательных расходов за счет уменьшения необязательных, пока не расплатитесь по кредитам и займам.
В любом случае платежи по долгам не должны занимать больше половины бюджета, особенно если у вас есть иждивенцы и доход ниже среднего.
Мы уже публиковали инструкцию, как жить без долгов, с ней вы можете ознакомить здесь.
Если вы уже попали в сложную ситуацию с долгами, запишитесь на бесплатную консультацию с кредитным юристом ФЦБ — https://clck.ru/3AUrh5
На консультации разберём вашу ситуацию, предоставим советы и определим, можно ли списать долги в вашем случае.
А пока подписывайтесь на наш канал и читайте другие полезные материалы: