Кредитная карта способна преподнести неприятные сюрпризы своим владельцам, даже тем, у которых никогда не возникали проблемы с погашением обязательств.
Дело в том, что обычный кредит и кредитная карта — два банковских продукта, которые сильно отличаются друг от друга.
Например, при обычном займе вы берете конкретную сумму денег на определенный срок со строго оговоренными процентами и ежемесячным платежом. Все это зафиксировано в договоре. График погашения максимально понятен: вот — дата, вот — сумма платежа.
С кредиткой сложнее. С одной стороны это заемные средства, которыми можно расплатиться в любой момент, а с другой — в договоре прописано столько непонятных условий! И как их вообще можно запомнить!
Читайте также:
Из-за несвоевременного возврата денег на кредитку возникают просрочки, притом, как правило, клиент рассчитывает на грейс-период и думает, что не должен банку никаких процентов.
Нередко вместе с бешеными процентами приходится еще возмещать неустойки и пени.
Почему так происходит — разбираемся в сегодняшней статье.
А в качестве резюме дадим лайфхаки, как закрыть кредитную карту, которая из удобного финансового инструмента превратилась в пожирателя денег.
Ошибки при использовании кредитной карты
По кредитной карте размер начисленных процентов и комиссий зависит от того, как ей пользоваться. И ошибку тут допустить легко.
Например, слететь с беспроцентного периода за снятие наличных не в том банкомате.
Обычно льготный период длится 55-120 дней, это прописывается в договоре с кредитором. С момента начала и до завершения беспроцентного периода деньгами с кредитки можно пользоваться бесплатно.
✓ Главное, вовремя вносить минимальный платеж,
✓ соблюдать условия сохранения льготного периода,
✓ полностью закрыть долг перед окончанием грейс-периода, чтобы не попасть на проценты.
Первая ошибка, которую совершают большинство заемщиков: не вникать в условия пользования картой. Как правило, это чревато накоплением внушительной задолженности.
Вторая досадная ошибка — отсутствие контроля за расходами.
— Рискованно в одном льготном периоде совершать большое количество покупок, потому что до его окончания нужно вернуть сумму полностью.
— Многие забывают про дополнительные расходы: комиссии за переводы или снятие наличных, стоимость обслуживания, платные уведомления и т. д.
Как закрыть долг по кредитке
- Возьмите за правило пользоваться картой только для оплаты покупок — вы можете попросту не уследить за лимитом на переводы и снятие наличных. Поэтому если вас просят оплатить услугу переводом с карты на карту, воспользуйтесь дебетовой картой или закажите ту же услугу в другом месте.
- Пользуйтесь любыми возможностями для возврата денег с покупок: подключите кэшбэк, уточните условия его начисления.
- Не допускайте расходования всего лимита. Полностью закройте долг за первую покупку, прежде чем залезать в кредитный лимит ради новой. Так проще контролировать расходы и планировать закрытие долга.
- Расплачивайтесь кредиткой в начале беспроцентного периода, чтобы оставить больше времени на закрытие задолженности. Если у вас грейс-период 120 дней, разбейте остаток долга на несколько равных частей и погашайте каждый месяц, как рассрочку.
- Вносите платежи сверх минимального. Оплата одного лишь минимального платежа не позволит избежать жуткой переплаты, которая месяц от месяца будет расти, отдаляя вас от перспективы выбраться из этого адского круга.
- Не тяните с пополнением карты до последнего дня. Деньги могут списать только на следующий день. А это означает, что вы не уложились в льготный период, поэтому теперь начислятся конские проценты за каждый день пользования заемными средствами.
Например, у вас карточка с грейс-периодом 120 дней.
Вы купили телевизор и вернули полностью его стоимость на 121 день.
Проценты придется отдать не за 1 день, а за 121!
И там получится приличная сумма, потому что у кредиток ставки в разы выше, чем у потребительских кредитов.
Если не получилось полностью закрыть лимит по карте до истечения беспроцентного периода, нужно снова вносить минимальный платеж и сумму сверх него до полного погашения задолженности.
Чем дольше вы будете из этого выбираться, тем больше денег уйдет на переплату.
Когда приходится брать новые займы и кредитные карты, чтобы оплачивать ежемесячные взносы по текущим обязательствам, целесообразно рассмотреть возможность списания долгов через процедуру банкротства.
Если вы уже попали в сложную ситуацию с долгами, запишитесь на бесплатную консультацию с кредитным юристом ФЦБ — https://clck.ru/3AUrh5
На консультации разберём вашу ситуацию, предоставим советы и определим, можно ли списать долги в вашем случае.
А пока подписывайтесь на наш канал и читайте другие полезные материалы: