Неужели мы на грани нового крупнейшего кризиса? У аналитиков и финансистов без пяти минут истерика! Слишком много тревожных сигналов в экономике за последнее время.
Вновь звучат предположения о девальвации рубля. Оправдано ли это беспокойство и что делать с деньгами — расскажем в этой статье!
А пока подпишитесь, чтобы не потерять наш канал и быть в курсе ключевых финансовых новостей.
✓ Нести в банк под небывало высокие проценты, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию?
✓ Или прятать в чулок, чтобы не лишиться последних сбережений? Поколение постарше уже это проходило, поэтому опасения людей нельзя назвать беспочвенными.
✓ А может, набрать потребительских кредитов, чтобы закупиться техникой и недвижимостью по сегодняшним ценам. А долги в случае кризиса всё равно обесценятся.
Напрасно думать, что это проблема касается только тех, у кого припрятаны лишние денежки. Если инфляция уйдет в неконтролируемый отрыв — это отразится негативно на уровне жизни всех людей.
Прочитав сегодняшнюю публикацию, поймёте, почему банки наперегонки поднимают ставки по вкладам и означает ли это, что скоро все наши сбережения и доходы резко обесценятся?
А пока подпишись, чтобы не потерять наш канал и быть в курсе ключевых финансовых новостей, кредитовании, банкротстве и защите от мошенников.
Могут ли ставки по депозитам обогнать инфляцию
Банки установили беспрецедентные ставки по вкладам, которые доходят до 18%. Что бы это значило? Почему государство собирает деньги граждан?
Герман Греф назвал ситуацию уникальной и выгодной для вкладчиков из-за большой разницы между уровнем официальной инфляции и процентами по депозитам.
Понятно, что уровень фактической инфляции выше официальной. В июне по данным Росстата инфляция подросла на 0,64% и составила в годовом выражении — 8,59%.
Если держать деньги во вкладе под 16-18%, то разница внушительная.
Получается, что деньги можно просто положить в банк и обгонять инфляцию, которую пока не в состоянии сдержать Центробанк.
Круто и очень оптимистично! И это настораживает ещё больше.
Неужели в банках все сошли с ума и решили выплачивать клиентам такую высокую доходность?
Здесь ряд аналитиков высказывает мнение, что государство и ЦБ заставляют банки идти на невыгодные операции, чтобы компенсировать людям рост цен.
А цены и правда растут: бензин, продукты, стройматериалы, техника, тарифы ЖКХ — наверняка вы и сами заметили.
При этом, Росстат недавно опубликовал статистику о серьезном росте зарплат в России. Мы писали статью на эту тему.
А вы согласны?
Поэтому в скором времени банки начнут терпеть убытки из-за выплат по вкладам — и здравствуй финансовый кризис! За ним неминуемо последует девальвация рубля, и мы останемся ни с чем.
Что происходит на самом деле
Упрямая инфляция заставляет Центробанк в очередной раз увеличивать ключевую ставку — ту самую, под которую банки заимствуют деньги у ЦБ.
Она формирует кредитно-денежную политику, от нее пляшут ставки по кредитам и вкладам.
Ещё один из способов обуздать инфляцию — снизить выдачу кредитов населению. Глава ЦБ не раз говорила о том, что кредитный рынок пора остудить.
А теперь посмотрим, что при этом происходит с банками — несут ли они убытки, как опасаются многие?
Нет, наоборот! Они выдают займы в среднем под 20-25%, а деньги граждан привлекают под 16-18%.
Притом несмотря на всяческие попытки ЦБ ограничить рынок кредитования, люди продолжают брать займы даже на невыгодных условиях, как будто не смотрят на проценты и переплату.
Помимо кредитно-денежной политики, есть еще одна причина роста ставок по вкладам — новый закон, который повысил лимит бесплатных переводов в другие банки между своими счетами до 30 млн.
Теперь каждый может за считанные секунды без комиссии перевести деньги в другой банк, где условия по депозитам выгоднее.
Это всколыхнуло конкуренцию среди банков, и повышенные ставки — всего лишь один из методов борьбы за клиентов и их деньги.
Выводы
Есть предположение, что ставки по вкладам, которые банки предлагают сейчас — не самые высокие в этом году.
Неужели будут ещё выше?
26 июля Центробанк снова пересмотрит ключевую ставку. Если она увеличится, что скорее всего и произойдет, то проценты по депозитам тоже пойдут вверх. Поэтому банки так рьяно зазывают людей вкладывать деньги прямо сейчас.
Обратите внимание, вкладчикам предлагают максимально выгодные условия строго на определенный период — 6-8 месяцев.
На длительные сроки: год, два, три — ставка гораздо ниже и подчас абсолютно не перекрывает текущую инфляцию. Это значит, что кредитные организации ожидают снижение ключевой ставки ЦБ в долгосрочной перспективе.
Главное, сейчас не перекредитовываться под огромные проценты, тем более если необходимость в новом кредите возникла из-за нехватки денег, это только осложнит финансовое положение.
Читайте другие материалы на нашем канале о финансах, кредитовании, банкротстве и защите от мошенников: