В правительстве обсуждают вопрос продления семейной ипотеки. Точно известно, что после 1 июля кредиты по этой программе под 6% будут выдавать семьям, в которых есть дети до 6 лет. Для остальных семей с детьми тоже прорабатываются какие-то ипотечные программы, но насколько они будут выгодны, большой вопрос. Предварительно озвучивалась ставка в 12% — это в два раза выше, чем сейчас.
Как все это скажется на рынке недвижимости — и стоит ли брать семейную ипотеку сейчас, если вы подходите под ее условия?
⏏️ Для тех, кто на канале впервые: меня зовут Екатерина Торопова. Я основатель и директор екатеринбургской группы компаний «Метражи» — туда входят агентство недвижимости и строительная компания (ИЖС). В Дзене делюсь с вами своим взглядом на рынок недвижимости и полезными советами.⏏️
Скорее всего, новые условия по семейной ипотеке действительно будут намного жестче. Если сейчас под программу подходит огромное количество семей — то через пару месяцев рамки сузятся, и для многих семейная ипотека с низкой ставкой станет недоступна.
Ясно, что спрос упадет. В принципе, эти меры на такой эффект и нацелены: Минфин собирается скорректировать влияние льготной ипотеки на рынок жилья, а именно «обеспечить поддержку граждан, а не застройщиков и банков». На мой взгляд, мера весьма запоздалая. Рынок недвижимости за время действия льготных ипотечных программ перекосило так, что исправить положение сейчас очень трудно.
В частности, цены на новостройки уже вряд ли будут падать. А высокие цены плюс высокие ставки ну никак не «обеспечивают поддержку граждан» — если только после 1 июля не введут какие-то еще адресные программы.
Поэтому я бы советовала тем, кто в этом году хотел взять ипотеку, кто подходит под условия нынешней семейной ипотеки и у кого дети старше 6 лет — берите. Вряд ли в ближайшее время будут более выгодные условия. Особенно, если вы хотели строить дом. Ипотеки с господдержкой под 8% с июля наверняка не будет, семейную сузят — так что если в июле не представят какой-то новой ипотечной программы для ИЖС, то мечта о своем доме может остаться мечтой надолго.
Напомню еще раз о том, что такое семейная ипотека, кому и на что она выдается. Посмотрите, подумайте — еще есть два месяца на то, чтобы успеть подать заявку.
Семейная ипотека: основные условия
Программа действует с 2018 года и много раз менялась. Вот актуальные условия на текущий момент.
Ипотечная ставка. До 6% годовых.
Кому дают. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек), в которых есть:
- или один ребенок, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- или ребенок-инвалид, который родился до 31 декабря 2023 года;
- или двое детей младше 18 лет.
Обратите внимание: если у вас один ребенок, но он родился уже в 2024 году — ваша семья под программу не подпадает. Обидно, но вот так. То же самое касается ребенка-инвалида: он должен быть рожден до 31 декабря 2023 года. Правда, в этом случае мама или отец могут обратиться за ипотекой до 2027 года.
Заемщик должен быть гражданином РФ, дети — тоже. Получить кредит может только отец или только мать, им не обязательно обращаться вместе. Важно: заемщик должен быть родителем того ребенка (детей), с рождением которого появилось право на льготу.
На что дают. Семейную ипотеку можно взять для:
- покупки новостройки;
- покупки участка с домом от юрлица и ИП;
- строительства дома по договору подряда с аккредитованным застройщиком.
На вторичное жилье семейную ипотеку, увы, не дают — во всяком случае, пока.
Сколько дают. В Свердловской области — до 6 млн. Квартира или дом может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита. Если заемщику нужно больше, он может взять кредит до 15 млн рублей — но ставка уже будет средневзвешенной, сейчас это 8,1–12,7%. При этом размер первоначального взноса будет рассчитываться индивидуально.
Первоначальный взнос. В большинстве случаев — от 20,1% стоимости недвижимости. Некоторые банки требуют и больше, от 30%. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал.
Особенности программы: частые вопросы
У программы семейной ипотеки есть свои нюансы. Отвечу здесь на самые распространенные вопросы.
Кто может быть созаемщиком? Кто угодно. Например, отчим, бабушки, дедушки, любой другой родственник или даже лицо, не состоящее с заемщиком в родстве.
Могут ли усыновители взять семейную ипотеку? Могут, если проходят по всем остальным условиям.
Сколько раз можно взять семейную ипотеку? С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз — при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются.
Если вы взяли семейную ипотеку после указанной даты, то повторно в программе можно участвовать при совпадении таких условий:
- в семье родился еще один ребенок;
- покупается квартира (строится дом) большей площади;
- предыдущий кредит закрыт.
И еще один лайфхак. Муж и жена могут взять отдельно каждый по семейной ипотеке — правда, для этого необходимо, чтобы супруги не были созаемщиками друг друга, то есть понадобится нотариальное согласие или брачный договор.
Как сочетается семейная ипотека с другими ипотечными льготными программами? Точно на тех же условиях, что я описала выше.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку? Да, можно. Правда, эта услуга доступна не всем категориям заемщиков. Рефинансироваться могут только семьи:
- с ребенком, рожденным с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года;
- с ребенком с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2023 года.
При этом важно, чтобы изначально недвижимость была куплена у застройщика или у физлица по переуступке.
И скажу еще раз.
Тем, у кого первый малыш родился в этом году, стоит подождать обновления программы семейной ипотеки. Под условия нынешней программы они не подпадают — но зато подпадают под обновленную программу, о которой Минфин объявит летом. Судя по всему, там сохранится и низкая ставка, и прочие условия.
А вот остальным семьям с детьми, которые в этом году хотели покупать квартиру, дом или строиться, стоит поторопиться. Через два месяца программа закроется. Конечно, вместо нее наверняка будут какие-то другие — но таких низких ставок, я думаю, не будет еще долго.
UPD: На конец 2024 года ситуация на рынке недвижимости, конечно, аховая. Хотя ипотечный рынок и трясет, жизнь не остановилась. Поэтому: если вам надо одобрить ипотеку или помочь с покупкой недвижимости в Екатеринбурге и области, пишите в WhatsApp: +79089250595.
Статьи по ипотеке:
✅ «Отберут квартиру и выселят»? Что будет после того, как вы перестанете платить ипотеку
✅ «Вы злостный неплательщик, у вас 8 копеек долга»: реально ли получить ипотеку самостоятельно?
✅ На самом деле это еще один кредит! Чем грозят ипотечные каникулы
✅ Как разделить ипотечную квартиру при разводе, если супруга хочет в ней остаться
✅ Со страховкой к горлу. Как банковские менеджеры обрабатывают ипотечников
