Автомобиль приобретаемый в кредит, автоматически оформляется, как залог у банка. Это означает, что владелец может распоряжаться таким имуществом с ограничениями. В статье разобрались,можно ли продать машину в кредите, и как это сделать?
Кому принадлежит кредитный автомобиль?
При получении автокредита банк накладывает на кредитный автомобиль обременение (берет авто под залог). Это гарантирует кредитной компании, что клиент вернет задолженность. Если он не сможет вносить платежи, банк имеет право выставить автомобиль на продажу и за счет вырученных средств покрыть свои расходы.
Покупатель может передвигаться на автомобиле без ограничений. Но запрещено дарить, продавать, сдавать в аренду авто, обеспечивать им новые кредиты или вносить изменения в конструкцию машины. Полный перечень запретов определяет банк и прописывает их в договоре. Эти ограничения действуют, пока долг не будет погашен полностью.
Можно ли продать автомобиль в кредите?
Продажа такого транспорта возможна несколькими путями.
- Можно договориться с банком и предоставить вместо машины другой залог (ценные бумаги, драгоценные металлы и пр.). Тогда с авто снимается обременение.
- Можно получить согласие кредитора на продажу и погасить остаток долга полученными деньгами. Если одобрение банка не получено, такую сделку впоследствии признают недействительной.
Кредитный автомобиль может быть как залоговым, так и не быть таковым. При оформлении автокредита, банк может принять другое имущество в качестве объекта обременения.
Способы продажи авто в кредите
Существует пять способов легальной продажи автомобиля, который находится в кредите.
Досрочное погашение кредита
На момент продажи такого авто клиент должен полностью погасить долг, снять обременение с машины и получить в банке справку об отсутствии претензий. После этого владелец может распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.
Погашение кредита покупателем
В этом случае сначала нужно найти покупателя, который согласится купить залоговое авто. После этого необходимо предупредить банк о намерении досрочно погасить кредит. Когда кредитор одобрит сделку, можно подписывать договор с покупателем и погашать автозайм. ПТС, если он в бумажном формате, передается новому владельцу.
Такая сделка может затянуться, так как не все покупатели готовы пойти на покупку автомобиля с обременением.
Оформление кредита на нового владельца
Если ни у продавца, ни у покупателя нет собственных средств для закрытия долга, кредит можно переоформить на нового владельца. Для этого требуется согласие покупателя и банка. По закону такие сделки разрешены, но кредиторы не всегда их одобряют.
К новому заемщику предъявляются стандартные требования:
- наличие гражданства РФ;
- хорошая КИ;
- низкая долговая нагрузка;
- стаж по последнему месту работы от 6 месяцев.
Важное значение имеет возраст. Кредит не одобрят заявителю моложе 21 года и старше 65 лет.
При подаче заявки нужно предоставить банку документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- копию трудовой книжки;
- военное удостоверение;
- ИНН, СНИЛС.
Если банк одобрит сделку, новый заемщик становится владельцем автомобиля.
Оформление другого залога
Перед продажей кредитной машины клиент может подать в банк заявление о переоформлении залога на другое имущество. Оно должно быть ликвидным и не менее ценным, чем автомобиль. Решение о принятии или непринятии залога принимает кредитор. Если он одобрит переоформление, с клиентом заключается дополнительное соглашение, обременение с машины снимают. Условия по кредиту при этом обычно не меняются.
Продажа авто через банк
Такой вариант подходит клиентам, которые оказались в трудной финансовой ситуации, и им стало сложно вносить платежи по кредиту. Чтобы продать машину банку, нужно прийти в отделение, рассказать о ситуации, предоставить документы, доказывающие ухудшение материального положения.
Банк выставляет авто на торги. Обычно имущество реализуется по цене ниже рыночной, поэтому сделка невыгодна ни гражданину, ни кредитору. Полученных денег может не хватить для закрытия задолженности в полном объеме. Тогда клиент останется должным компании.
Банк предпочитает избегать продажи имущества на торгах. Если у заемщика возникают финансовые трудности, сначала проблему пытаются урегулировать другими путями: реструктуризировать долг, оформить кредитные каникулы и т.д.
Как получить разрешение от банка
Чтобы продать авто в кредите, банк должен одобрить сделку. Для этого нужно подать в компанию заявление с подробным изложением обстоятельств и причин продажи. Это можно сделать на сайте банка, лично в офисе или почтой заказным письмом.
Клиент получает одобрение, если он добросовестно выполняет свои обязательства перед банком и давно в нем обслуживается. После получения письменного одобрения сделки можно приступать к поиску покупателя. Этот документ нужно будет приложить к договору купли-продажи. В договор включают пункт о том, что на момент продажи авто находится под залогом, а также описывают условия, при которых обременение будет снято.
Заемщик не имеет права совершать любые сделки с автомобилем, пока тот находится в залоге у банка. Из-за этого сделку могут аннулировать, оштрафовать заемщика, потребовать досрочно погасить кредит.
Для передачи машины другому лицу нужно дождаться, когда обременение снимут. Эту информацию можно проверить на сайте нотариальной палаты, введя VIN-код транспорта (уникальный идентификатор, который есть у каждого авто) в специальное поле.
После освобождение машины из-под залога ее можно переоформить на покупателя.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
