И какие два главных секрета при самостоятельном инвестировании? Расскажу в статье.
Статья не является инвестиционной рекомендацией, а выражает только личное мнение автора.
Добрый день!
Сегодня хочу вам рассказать, про два самых главных секрета в инвестирование. Все мои предыдущие статьи в "Дивидендной" инвест-истории, по большому счету, так или иначе, готовили вас к пониманию, а главное к внутреннему осознанию философии этих двух секретов.
Позволю себе, кратко, напомнить эти правила. Кто первый раз читает мой блог, может прочитать эти правила, перейдя по ссылкам ниже.
Первое правило:
- Просто начни инвестировать!
Если вы не начнёте это делать, то бедность вам гарантирована.
Второе правило:
- Инвестируйте в акции только на очень длительный срок!
Если поступите иначе, то с большой долей вероятности вы будете терять деньги.
Третье правило:
- Сначала заплати себе!
Если не будете так делать, то, скорее всего, инвестировать вам будет нечего.
Четвёртое правило:
- Обращайте внимание на дивиденды!
Если игнорировать дивиденды, то ваш капитал будет расти намного медленнее.
Пятое правило:
- Никогда не забывайте про диверсификацию!
Если вдруг захочется про неё забыть, то рано или поздно, вам будет очень больно от ваших финансовых потерь.
Шестое правило:
- Никогда не инвестируйте на заёмные средства!
Если будете инвестировать в долг, то в лучшем случае, всё что вы заработаете, отдадите кредитору. В худшем, "останетесь без штанов".
Седьмое правило:
- Не усложняйте!
Если будете сильно мудрить в инвестирование, то точно допустите ошибки, а ошибки всегда стоят денег.
На первый взгляд все эти правила говорят о разных вещах, но на самом деле их цель только в одном. Создать для вас психологически комфортные условия при самостоятельном инвестировании.
Вы должны быть всегда спокойны, не зависимо от того куда двигаются цены на акции. Скажу даже больше, вы должны всегда испытывать чувство удовлетворения, не зависимо от того куда пошла цена акций, вверх или вниз.
Возможно, вы сейчас подумали, что я брежу, как такое возможно, радоваться, когда цена на акции снижается. Отнюдь, со мной всё в порядке.))
Психологическая устойчивость - это база, фундамент при самостоятельном инвестировании. В готовности к любым событиям на фондовом рынке, кроется залог успеха в инвестирование.
Добиться этого можно только в том случае, если вы планируете свои инвестиции с горизонтом в десятилетия.
Прелесть фондового рынка, в том, что деньги зарабатываются не внутри него, а вне его. Рынок на самом деле растёт не только за счёт того, что кто-то покупает акции, а за счёт того, что компании в результате своей коммерческой деятельности зарабатывают прибыль.
Часть этой прибыли они обратно вкладывают в развитие компании, тем самым увеличивают её конкурентоспособность и будущие прибыли, а часть этой прибыли выплачивают акционерам в виде дивидендов.
В свою очередь акционеры часть дивидендов реинвестируют обратно в покупку акций. За счёт этих внешних притоков денег, рынок и растёт. Ещё, дополнительно влияет на рост рынка акций инфляция, т.к. активы компаний периодически переоцениваются с учётом её уровня.
Поэтому, ещё один плюс инвестировать в акции крупных компаний с реальными физически активами, это защита от инфляции.
Обращаю ваше внимание, что на рынке Форекс, такого притока прибыли нет, и деньги просто перераспределяются между различными валютами и участниками рынка. Причём комиссии и спреды, наоборот забирают деньги с этого рынка. Поэтому торговля на рынке Форекс имеет заведомо отрицательный финансовый результат. Не тратьте на него своё время, как бы просто и заманчиво там всё не казалось.
Снижается же рынок в основном на фоне паники инвесторов, вызванной различными событиями. Причём сама паника обычно связана только с предположениями инвесторов о будущем, т.е. на их фантазиях. Как говориться: "У страха глаза велики". Плюс к этому добавляется "стадное" чувство, и всё, рынок камнем летит вниз.
Да конечно, бывают частные случаи, когда компания на самом деле перестаёт генерить прибыль, прекращает платить дивиденды и котировки её акций снижаются.
В таком случае естественно, инвестор должен принять верное управленческое решение и скорее всего, продать акции такой компании и купить акции другой, более успешной.
Так вот, психологическая устойчивость, основанная на понимание законов поведения рынка и соблюдение простых 7 правил, даёт вам конкурентное преимущество перед другими участниками рынка.
Для чего же вам нужно это преимущество?
А для того, чтобы получить максимально высокое значение первого секрета в инвестирование.
Первый секрет в инвестирование - это максимизация процента прибыли на ваши инвестиции.
Думаю, многие слышали про сложный процент. Как называл его Альберт Эйнштейн "Восьмое чудо света!". Если кто не знает, на всякий случай, сейчас немного расскажу.
Сложный процент - это проценты, начисляемые на основную сумму вложений и на проценты уже ранее начисленные. Короче говоря, проценты на проценты...))
Так вот, при проценте на процент, прибыль увеличивается не линейно, а по экспоненте, т.е. с ускорением.
Многие инвесторы об этом знают и применяют на практике, но не многие задумывается, насколько могут разительно отличаться финансовые результаты при максимизации этого процента. Сейчас объясню на примере...
Вот допустим, у меня есть несколько брокерских счетов и на каждом из них есть акции "Сбербанка", помимо конечно и других акций. Возможно, спросите, почему я их покупаю на разные счета? Да всё просто, мне так удобнее, для сбора и отслеживания статистики.
Вот их скрины, на 20 ноября 2023г:
Что мы видим? На первом скрине средняя цена покупки акции 276р., на втором 199р., а на третьем 123р.
С учётом того, что прогнозные дивиденды по Сбербанку за 2023г., ожидаются примерно в размере 30 рублей на акцию, получается следующее.
В первом случае доходность на вложенные деньги будет 10,8%, во втором 15,07%, ну а в третьем 24,39%. Если мы эту доходность, подставим в калькулятор сложного процента, с одинаковой базовой суммой, ну допустим в 100.000р. и со сроком инвестирования в 20 лет, то получим.
Ставка 10,8% на 20 лет.
Ставка 15,07% на 20 лет.
Ставка 20,39% на 20 лет.
В первом случае величина капитала через 20 лет будет 777.669,75р., во втором 1.656.693,86р., а в третьем 7.865.192,50р. Получается, что через 20 лет, ваш капитал при третьей доходности будет больше чем при первой, внимание, в аж 10 раз! При том, что разница в процентах примерно в 2,5 раза.
А когда можно было получить такую доходность? Да только в тот момент, когда все в панике бежали с рынка, при начале СВО. Только следование тем ключевым 7 правилам, позволили мне не поддаться общей панике, а спокойно покупать акции.
Хорошо, буду до конца честным, не совсем спокойно. Судорожно бегал и искал, где можно ещё взять денег, для покупки акций различных компаний.))
Думаю, вы уже заметили, что в формуле сложного процента есть ещё одна переменная, количество периодов (срок в годах). Это и есть второй секрет при инвестировании.
Второй секрет в инвестирование - это количество периодов реинвестирования прибыли.
Вот например, какой финансовый результат будет у тех счастливчиков, что имеют запас времени для инвестиций в 40 лет.
Ставка 24,39% на 40 лет.
Для наглядности показываю график расчёта.
Т.е. через 40 лет, при доходности в 24,39% годовых, ваши 100.000р. превратятся в 618 миллионов, вот вам и восьмое чудо света. Обратите внимание, что первые двадцать лет рост капитала был относительно небольшой, по сравнению со следующими двадцатью годами, это и есть то самое ускорение по экспоненте.
Да, конечно, при реинвестировании дивидендов каждый год, обратно в акции, средняя цена покупки акции будет постепенно увеличиваться, и соответственно процент прибыли будет уменьшаться. Однако общая разница в росте капитала всё равно будет отличаться в разы, между первым и третьим вариантом.
Хотя, чем чёрт не шутит, может процент прибыли ещё и увеличиться. Ведь за последние 24 года, акции того же Сбербанка выросли на 37000%. Представляете какой процент прибыли на капитал у тех инвесторов, что купили первыми акции Сбербанка в 1999г. по цене 0,72р. за акцию и не продали их.
Теперь поспешу успокоить тех, кто сейчас подумал, что всё, он не успел запрыгнуть в последний вагон и купить акции при предыдущем обвале рынка.
Есть второй способ получить хорошую процентную доходность. В первую очередь не нужно куда-то дергаться и спешить. Просто начните спокойно и постоянно инвестировать, как делаю я на примере «Дивидендной» инвест-истории.
Покупая акции компаний с определённой периодичностью, вы через длительный промежуток времени, при большой доле вероятности, получите среднюю цену акции значительно ниже текущих котировок. Соответственно и процент прибыли по дивидендам будет выше среднего по рынку.
Именно поэтому меня никогда не расстраивает снижение цен на акции. В этом мире на всё нужно время, на всё... В том числе и на то, чтобы компании заработали свои прибыли и эти деньги пришли обратно на рынок.
Да, и финансовых кризисов на ваш век тоже хватит...))
Ну, а на закуску, привожу результаты «Дивидендной» инвест-истории на 11-й месяц. Эта инвест-история ведётся строго согласно 7 правилам инвестирования.
Инвест-история "Дивидендная", 11-й месяц (пополнение счёта на 15000р.)
Инвест-история "Дивидендная", 11-й месяц (покупка акций).
Докупил акции следующих компаний: Сургутнефтегаз 100 шт., Сверсталь 1 шт., Русгидро 1000 шт., Газпром 10 шт., Роснефть 4 шт., МТС 10 шт.
Общая сумма инвестиций на 21.11.23г. составила 345.000р., прирост капитала с начало 2023г. 123.776,42р., плюс дивиденды 11.953р., итого 135.729,42р., т.е. если я прямо сейчас закрою все позиции (продам акции), то зафиксирую прибыль в размере 39,34% за неполные одиннадцать месяцев.
Благодарю, за ваше внимание!
Присоединяйтесь, будет интересно и полезно!
