Автокредитование — это популярный метод покупки автомобиля, который позволяет потребителям распределять стоимость покупки по времени. В этой статье мы обсудим различные типы доступных вариантов кредитования автомобиля, плюсы и минусы каждого из них, а также некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать, прежде чем принимать решение.
Виды автокредитования:
1. Покупка в рассрочку (HP)
Покупка в рассрочку (HP) — это традиционная форма финансирования автомобиля, при которой вы вносите залог (обычно 10% от стоимости автомобиля), а затем вносите регулярные платежи в течение согласованного периода (обычно 2–5 лет). По истечении срока вы полностью владеете автомобилем. В HP ссуда обеспечена автомобилем, поэтому, если вы пропустите платеж, финансовая компания может изъять автомобиль.
2. Покупка по индивидуальному контракту (PCP)
Покупка по индивидуальному контракту (PCP) — это популярная форма финансирования автомобиля, которая предлагает более низкие ежемесячные платежи, чем HP. Вы вносите залог (обычно около 10% от стоимости автомобиля), а затем вносите ежемесячные платежи в течение оговоренного периода (обычно 2-4 года). В конце срока у вас есть три варианта: вы можете заплатить единовременную сумму, чтобы полностью владеть автомобилем, сдать автомобиль и уйти или обменять автомобиль на новый.
3. Персональный кредит
Персональный кредит — это необеспеченный кредит, который вы берете для оплаты автомобиля. Вы занимаете единовременную сумму денег, а затем делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение согласованного периода (обычно 2-5 лет). Вы являетесь владельцем автомобиля с самого начала, и нет никаких ограничений по пробегу или состоянию. Однако процентные ставки по потребительским кредитам обычно выше, чем по HP или PCP.
4. Лизинг
Лизинг — это тип финансирования автомобиля, при котором вы фактически арендуете автомобиль на согласованный период (обычно 2-4 года). Вы вносите залог, атем ежемесячно вносите платежи, а по истечении срока сдаете машину обратно в лизинговую компанию. Вы не являетесь владельцем автомобиля, и могут быть ограничения по пробегу и состоянию. Однако арендные платежи обычно ниже, чем платежи HP или PCP.
Плюсы и минусы автокредитования:
Плюсы:
- Распределите стоимость. Автокредитование позволяет вам распределять стоимость покупки автомобиля по времени, делая его более доступным.
- Гибкость. С PCP и лизингом у вас есть возможность уйти или обменять автомобиль в конце срока, что дает вам возможность чаще менять автомобили.
- Фиксированные платежи. При использовании кредитов HP и личных займов у вас есть фиксированные ежемесячные платежи, что упрощает составление бюджета.
- Небольшой депозит. С HP и PCP вам нужно всего лишь внести небольшой депозит (обычно 10% от стоимости автомобиля), что упрощает получение нового автомобиля без необходимости накапливать большую сумму денег.
Минусы:
- Процентная ставка. Автокредитование автомобиля связано с процентами, а это означает, что в конечном итоге вы платите больше за автомобиль в долгосрочной перспективе.
- Ограничения. При PCP и аренде могут быть ограничения по пробегу и состоянию, которые могут ограничивать использование вами автомобиля.
- Отъём автомобиля. С HP, если вы пропустите платежи, финансовая компания может изъять автомобиль, что само по себя не очень приятно, но это так же может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
- Обесценивание актива. С PCP, если стоимость автомобиля обесценивается быстрее, чем ожидалось, в конце срока вы можете оказаться должны больше, чем стоит автомобиль.
Что следует учитывать:
1. Процентные ставки
Убедитесь, что вы сравнили процентные ставки от разных финансовых компаний, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.
2. Депозит
Подумайте, сколько вы можете позволить себе внести в качестве депозита. Больший депозит уменьшит ваши ежемесячные платежи, но вам, возможно, придется копить более длительный срок, чтобы позволить себе это.
3. Продолжительность срока
Подумайте, как долго вы хотите платить за автомобиль. Более длительные сроки приведут к более низким ежемесячным платежам, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.
4. Единовременные платежи
В некоторых соглашениях PCP может быть крупная единовременная выплата в конце срока, если вы хотите полностью владеть автомобилем. Убедитесь, что вы можете позволить себе этот платеж, или рассмотрите другие варианты.
5. Ограничения по пробегу
В случае PCP и договоров аренды могут быть ограничения по пробегу. Подумайте, сколько вы ездите и сработают ли эти ограничения для вас.
6. Ограничения по условиям.
В договорах аренды могут быть ограничения по условиям. Убедитесь, что вы понимаете, что считается допустимым износом, и подумайте, согласны ли вы с этими ограничениями.
7. Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг повлияет на предлагаемую процентную ставку. Прежде чем подавать заявку на автокредит, проверьте свой кредитный рейтинг.
8. Общая стоимость владения
учитывайте общую стоимость владения автомобилем, включая расходы на страхование, техническое обслуживание и топливо. Убедитесь, что вы можете позволить себе эти расходы помимо ежемесячных финансовых платежей.
Заключение
В заключение, автокредитование является популярным вариантом для тех, кто хочет купить автомобиль. Существует несколько видов автокредитования, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. При рассмотрении вопроса о финансировании автомобиля убедитесь, что вы учитываете процентные ставки, депозит, продолжительность срока, воздушные платежи, ограничения по пробегу и состоянию, кредитный рейтинг и общую стоимость владения. Проведя исследование и поняв варианты, вы сможете принять обоснованное решение и найти лучший вариант финансирования автомобиля для ваших нужд и бюджета.
