Застраховав автомобиль по КАСКО, автовладелец получит денежное возмещение при краже машины и дорожно-транспортном происшествии. Правильно подобрав страховщика, можно существенно сэкономить на покупке такого полиса.
КАСКО — это добровольное страхование, которое позволяет защитить автомобили от повреждений и угона. Такая страховка будет покрывать расходы на техническую помощь во время аварии, царапины на кузове, разбитые стёкла, затраты на эвакуацию при дорожно-транспортном происшествии. Чаще всего такой полис приобретают на дорогие автомобили или же на модели, которые покупаются новыми в салоне дилера за ссуженные в банке средства. Стоимость КАСКО на сегодняшний день чрезвычайно высока, поэтому многие автовладельцы задумываются о том, каким способом можно уменьшить затраты на приобретение полиса страхования.
Отличия КАСКО от ОСАГО
Часто автовладельцы не понимают разницы между добровольным страхованием автокаско и обязательным ОСАГО. Им кажется, что страхование гражданской ответственности автовладельцев, так называемое ОСАГО, покрывает любой урон, даже если владелец страхового полиса является виновником аварии. Нередки ситуации, когда хозяева угнанных автомобилей, у которых на руках был лишь полис ОСАГО, обращались к страховщику и даже в суд с намерением получить возмещение за угнанную машину.
Нужно понимать, что полис добровольного страхования ОСАГО был разработан исключительно для того, чтобы урегулировать отношения между автовладельцами при дорожно-транспортных происшествиях. В прошлом виновник аварии должен был из своих средств погасить весь нанесённый им ущерб потерпевшей стороне. С учётом высокой стоимости современных автомобилей требовалось даже продавать свои квартиры, чтобы расплатиться по долгам. Чтобы сделать такие взаимоотношения виновника и потерпевшего в ДТП цивилизованными, была принята на вооружение практика обязательного страхования ОСАГО, когда весь ущерб возмещался не за счёт виновника, а страховой компанией.
Поэтому по ОСАГО погашается лишь ущерб потерпевшей стороне, при этом в последующем страховщик имеет возможность предъявить регресс виновнику ДТП, если он находился в состоянии алкогольного опьянения или по каким-либо причинам оставил место аварии. По действующему законодательству, у ОСАГО имеется соответствующий лимит, при превышении которого всё же потерпевшая сторона будет требовать от виновника погашения ущерба из личных средств. Однако в большинстве случаев установленного лимита погашения ущерба достаточно для большинства даже современных новых автомобилей.
Так как страховка КАСКО не покрывает ущерб, нанесенный действиями водителя другим участникам дорожного движения, поэтому такой полис не заменяет обязательное ОСАГО. Его основное назначение — это возмещение ущерба за поврежденное транспортное средство, которое является объектом страхования. То есть, если виновником аварии является держатель ОСАГО, так и добровольного КАСКО, то нанесенный им ущерб будет выплачен по обязательной страховке, а его автомобиль восстановлен за счёт добровольного КАСКО.
В зависимости от типа страхования КАСКО может покрывать полную стоимость автомобиля, что позволяет получить возмещение даже при минимальных царапинах и сколах на кузове или небольших повреждениях лобового стекла. Также популярностью пользуется небольшая по своей стоимости франшиза, которая существенно уменьшает стоимость полиса, но при этом не покрывает мелкие повреждения, сумма которых не превышает установленную планку ущерба.
Большой популярностью пользуется полное КАСКО, которое подразумевает выплату ущерба при повреждении транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии и его угоне или краже. Полностью защитить автомобиль от угона будет попросту невозможно. При этом автовладелец в случае кражи машины может рассчитывать на выплату денежного возмещения, сумма которого равняется рыночной стоимости угнанного транспортного средства.
Стоимость полиса КАСКО
Стоимость КАСКО напрямую зависит от цены самого автомобиля. При расчете специалисты страховых компаний используют базовую ставку и дополнительные поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или уменьшать общую стоимость полиса. За последние годы автокаско несколько снизилось в цене, и если ранее затраты на такую страховку составляли до 10% стоимости автомобиля в год, то сегодня можно найти договор в 3-5% от текущей цены машины. Но даже в таком случае затраты на его покупку, с учетом высокой цены новых авто могут быть попросту не подъемными для большинства автовладельцев.
Водителям предлагается возможность накопить поправочные коэффициенты-бонусы за безаварийную езду, что позволяет уменьшить стоимость такой добровольной страховки. Однако если за последний год у автовладельца была одна или сразу несколько аварий, то при расчете применяется повышающий коэффициент, что существенно увеличивает общую стоимость КАСКО. Аналогично за счёт установленных на автомобиле различных систем безопасности и сигнализаций удаётся уменьшить стоимость страхования по автокаско на угон.
Как дёшево купить КАСКО?
В первую очередь автовладельцу необходимо будет обзвонить все страховые компании в городе, что позволит подобрать наилучшее предложение. Ни для кого не секрет, что ставки по страхованию значительно различаются, поэтому, даже подобрав аналогичные условия обеспечения страхования автомобиля у разных компаний, можно сэкономить 1,5-2%, а с учетом высокой стоимости машины эта сумма может составить 50000 рублей и более.
В сети интернет можно найти специальные сервисы, которые позволяют, не выходя из дома, подбирать наилучшее предложение с самыми низкими ставками, что экономит деньги автовладельцу. Также с помощью таких сервисов можно удалённо отправить заявку на страховку, после чего останется лишь оплатить нужную сумму и забрать полис в офисе компании или дождаться его доставки курьером.
Франшиза – это ещё один достаточно эффективный, простой и распространенный способ уменьшить свои затраты на покупку полиса страхования КАСКО. Автовладельцу необходимо будет установить размер покрытия ущерба. Это минимальная сумма, ущерб по которой не покрывается страховкой. В том случае, если франшиза установлена суммой в 30000 рублей, то мелкое повреждение кузова камнем или разбитое лобовое стекло, цена которого менее 30 000 рублей, будет устраняться не за счёт страховщика, а за счёт средств автовладельца. Правильно установив франшизу, можно уменьшить общую стоимость покупки страхового полиса на 20-30% и более.
Основная сложность при снижении стоимости автокаско за счёт франшизы является тот факт, что многие автодилеры, которые продают машины в кредит, запрещают клиентам устанавливать минимальную не покрывающуюся страховкой сумму. Поэтому при всём желании уменьшить затраты на добровольную страховку, которая при покупке машины за заемные деньги является обязательной, использовать франшизу будет невозможно.
При принятии на страхование риска повреждения транспортного средства в ДТП нужно помнить о том, что повышающие и понижающие коэффициенты будут напрямую зависеть от наличия или отсутствия у водителя аварий в прошлом. Соответственно, за безаварийный период будет накапливаться небольшой бонус, который может на 15-20% уменьшить общую стоимость страховки. Аналогичным образом уменьшающие и повышающие коэффициенты используются также при расчёте стоимости обязательной страховки ОСАГО.
Если страхуется машина на угон транспортного средства, то уменьшить стоимость полиса можно, установив на автомобиле современную защитную охранную систему. Для таких целей у страховщиков имеется специальный уменьшающий коэффициент, а в бланке заказа при заполнении всей информации автовладельцу необходимо будет указать в соответствующем разделе, что на автомобиле установлена спутниковая или другая надёжная сигнализация.
Также хранение автомобиля на платной парковке, позволит получить у страховой компании небольшую скидку на полис автокаско. При этом, подписывая договор, автовладелец соглашается с тем, что ночью с и до определенного времени автомобиль должен находиться на стоянке или использоваться водителем по своему усмотрению. Если же такую машину угонят ночью из-под дома или с любого другого паркинга, тогда как она должна была находиться на стоянке, то получить страховое возмещение в таком случае будет невозможно.
Несколько уменьшить свои затраты на приобретение добровольного страхового полиса можно в том случае, если клиент воспользуется популярной опцией КАСКО 50 на 50. Сегодня такая программа страхования предлагается многими специализированными компании и пользуется популярностью на рынке. Она подразумевает, что автовладелец изначально оплачивает 50% стоимости полиса, а вторые оставшиеся 50% в случае наступления страхового случая.
Конечно, стоимость такой страховки будет выше, в сравнение с другими предложениями, однако при отсутствии каких-либо страховых случаев автовладелец, по сути, имеет возможность сэкономить до половины от общей стоимости страховки. Нужно лишь помнить о том, что начисление выплат при КАСКО 50 на 50 осуществляется после полной оплаты всей стоимости полиса.
В отдельных случаях несколько снизить расходы на страховку можно, оформив в одной компании как добровольное КАСКО, так и ОСАГО. В большинстве случаев скидки составят около 5%, но с учётом высокой стоимости добровольной страховки даже такие 5% могут составить 3-5 тысяч рублей. Автовладельцам также предлагается возможность заключить договор страхования с ограничением по пробегу. Это будет актуально в тех случаях, когда пробег в год не превышает 5-8 тысяч километров. Например, если вы используете машину исключительно для поездок на дачу по выходным, то, воспользовавшись таким ограничением, можно уменьшить стоимость страховки на 10-15%.
Страховые компании часто предлагают небольшие скидки тем автовладельцам, которая страхуются у них на протяжении многих лет. Если первоначально стоимость КАСКО может показаться достаточно высокой, то уже на следующий год при отсутствии выплат можно получить скидку, размер которой будет увеличиваться из года в год, что существенно сократит затраты на эксплуатацию автомобиля. Нужно лишь правильно подобрать лучшее предложение, и уточнить имеются ли бонусы и скидки за непрерывный период страхования.
Подведем итоги
Автовладелец, воспользовавшись специальными агрегаторами в интернете, может подобрать наилучшую компанию по страхованию и сократит свои затраты на покупку КАСКО. Также можно получить небольшие скидки при безаварийной езде, наличии франшизы на покрытие ущерба, длительном непрерывном страховании, а также при ограничении пробега. Всё это позволит на 30% и более уменьшить общую стоимость КАСКО, сократив расходы автовладельца.
