За консультацией обратился 38-летний Сергей, житель Ленинградской области. Вопрос его касался разъяснений по поводу законности действий банка в интересах своего отца, пострадавшего от излишней подозрительности банковских работников
Юрист-партнер предложил изложить историю детально для использования в материалах блога. Далее – ситуация со слов Сергея.
Просто заблокировали карту
Мой отец получил на дебетовую карту одного из российских банков перевод суммой чуть более 200 тыс. рублей. Деньги были перечислены его знакомым в качестве остатка выплаты за продажу автомобиля, состоявшуюся два месяца назад. На руках у отца имелась расписка о порядке расчетов.
Часть из этих средств он планировал перевести знакомому в счет оплаты уже своего долга, а остальными – пользоваться по своему усмотрению.
Буквально через 3 часа, при попытке заправиться на АЗС он выяснил, что его карта заблокирована! Связался с банком, где ему пояснили, что операция приостановлена как сомнительная, а карта заблокирована.
В итоге 67-летний пенсионер остался за городом без денег и бензина! Пришлось срочно к нему ехать, т.к. перевести деньги тоже нельзя – карта ведь заблокирована. А других приложений или банков у него нет. А если бы это было в другом городе или на значительном удалении от меня?
Далее начались длительные переговоры с клиентской службой:
- Отцу задали массу вопросов, касающихся как установления личности, так и источников перевода средств.
- Дважды просили звонить по видеосвязи для идентификации.
- Запросили обоснование перевода, в том числе документы по сделке.
Все это длилось больше суток и после каждого разговора обещали «ждать и надеяться». На следующий день карта по-прежнему была заблокирована, а операторы продолжали «идентифицировать» личность.
Обычно в других банках эта процедура занимает 10 минут максимум, здесь же по прошествии почти двух дней ничего внятного не сказано!
Я возмущен до предела. Мой близкий родственник месяц назад стал жертвой мошенников. Тетка оформила по их требованию кредитов на 450 тысяч и перевела неизвестным лицам, добавив еще 350 тысяч сбережений. Не сработала ни одна система защиты в банке, никаких подозрений!
Это вообще законно? На каком основании банк так делает? Чем он руководствуется? Обычный перевод между физлицами блокировать…
Читайте еще в блоге:
Банк «перегибает»
Действия Банка, очевидно, выглядят избыточными и неправомерными. Если встал вопрос об идентификации клиента для исключения риска мошеннической операции (по закону банк ОБЯЗАН это делать), то банк должен руководствоваться законом N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
Согласно ст. 8, пункт 5.1, банк может приостановить на срок не более 2 дней сомнительную операцию и принять меры для подтверждения клиентом факта ее проведения. Здесь важно отметить, что подтверждается банком именно ФАКТ проведения операции. Выяснение источника поступления средств в данном случае к компетенции банка не относится. Подобные операции могут проводиться только в рамках «антиотмывочного» закона и при операциях более 600 тыс. рублей. Или при множественных операциях на такую или превышающую сумму.
Как только банк получает такое подтверждение о намерении клиента совершить операцию – он незамедлительно ее проводит (пп. 2 п. 5.2 ст. 8).
В описанном же случае явно видны два нарушения:
- Заблокирована была карта полностью со всеми имеющимися на ней деньгами, что не предусмотрено указанным ФЗ – банк должен блокировать лишь операцию, не препятствуя клиенту совершать прочие, «типичные» операции – ту же заправку на АЗС или оплату в магазине.
- После получения достаточной информации для подтверждения личности клиента возникла необоснованная задержка, тогда как клиент отвечал с номера собственного телефона и предоставил все сведения.
Так же есть небольшая вероятность, что знакомый, который переводил отцу Сергея деньги, уже где-то «попал» в поле зрения банка за не совсем добросовестные операции. И причиной послужил не сам факт получения денег, а их получение от конкретного отправителя.
Сергею были разъяснены нюансы обращения в ЦБ с соответствующей жалобой на действия банка и его сотрудников, если вопрос не будет решено мирно. Через несколько часов Сергей проинформировал, что банк с извинениями карту уже разблокировал. Что в целом не лишает держателя карты обратиться в ЦБ РФ с жалобой на неправомерные действия банка.