Разбираем на части Типовые правила лизинга компании Европлан
Раздел 14. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ содержит 17 пунктов
Самый первый пункт этого раздела предусматривает неустойку в размере 0.5% в день за каждый день просрочки, т.е. немалые 180% годовых. На дату написания данной статьи это было более, чем в 10 раз больше, чем ставка ЦБ РФ
«14.1. В случае несвоевременной уплаты установленных Договором лизинга платежей, в том числе Авансового платежа, или частичной уплаты установленных Договором лизинга сумм, в том числе частичной уплаты Авансового платежа, Лизингодатель имеет право требовать от Лизингополучателя уплаты штрафной неустойки в виде пени в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых процента) от неуплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки платежа. Штрафная неустойка, предусмотренная настоящим пунктом Правил, рассчитывается с третьего дня, начиная с даты, следующей за датой соответствующего платежа, если Лизингодатель по своему усмотрению не выбрал иную дату начала расчета неустойки
Ниже описаны прочие неустойки за разные нарушения, но нас особо заинтересует пункт 14.14, который формирует процедуру начисления и уплаты неустойки.
14.14. Все неустойки, предусмотренные Договором лизинга, начисляются и уплачиваются в случае направления Лизингодателем Лизингополучателю документа, содержащего требование об уплате неустоек, предусмотренных Договором лизинга. При этом Лизингополучатель в течение 10 (Десяти) рабочих дней обязан направить Лизингодателю письменный ответ на вышеуказанный документ, содержащий требование об уплате неустойки, либо уплатить неустойку Лизингодателю отдельным платежом. С момента направления Лизингополучателю документа, содержащего требование об уплате неустоек, Лизингодатель имеет право при поступлении от Лизингополучателя очередного платежа в первую очередь погасить задолженность Лизингополучателя по уплате неустойки, и лишь после этого оставшиеся денежные средства Лизингодатель учитывает в качестве очередного Лизингового платежа или его части (в зависимости от достаточности поступивших денежных сумм).
Этот пункт не такой простой, каким он может показаться
Именно этот пункт вместе с процедурами компании Европлан цементирует взимание космических неустоек за просрочку платежей.
Возьмем спор ООО Лидер с ПАО Европлан (дело №А40-207240/2023). Лизингополучатель вышел с иском к Европлану насчет того, что неустойка 750 тысяч рублей является завышенной примерно в 10 раз
Лизингополучатель апеллировал, естественно, к 333 Статье ГК РФ «Уменьшение неустойки», однако, суды 2-х инстанций отказали незадачливому лизингополучателю, причем отказали вполне себе по закону
Как такое может быть? Спросите Вы.
Разъясняем, как работает Европлан
Выдержка из решения суда 1-й инстанции, полностью поддержанная в решении апелляции:
«Согласно п. 2.3 договоров лизинга лизингополучатель обязался уплачивать платежи по договору лизинга в размере и в сроки, предусмотренные Графиком лизинговых платежей.
Вместе с тем, лизингополучателем была допущена просрочка внесения платежей. В связи с чем ответчиком в одностороннем порядке была начислена неустойка за просрочку оплаты. Впоследствии все платежи по договорам лизинга были оплачены.
Ответчик, независимо от назначения платежа, указанного в платежном поручении, самостоятельно зачислял поступающие суммы в счет оплаты неустойки.
Всего за период с 01.04.2022 по 30.09.2022 лизингодателем за счет средств ООО «ЛИДЕР» была удержана неустойка (пени) в размере 750 992,12 руб., что подтверждается единым графиком платежей, содержащимся в личном кабинете ООО «ЛИДЕР».»
Ключевым моментом является «Ответчик, независимо от назначения платежа, указанного в платежном поручении, самостоятельно зачислял поступающие суммы в счет оплаты неустойки.»
Позиция законодателя состоит в том, что в точке начисления пени, когда документ от Европлана перегоняется в личный кабинет клиента (и считается, кстати, при этом полученным клиентом), лизингополучатель, ЕСЛИ ОН НЕ СОГЛАСЕН, с начислением пени, вот в этой самой точке он и должен выразить свои возражения. Именно здесь следует требовать все то, что поздно требовать потом (месяцы, а то и годы спустя), когда зачет без возражений клиента произведен в счет погашения начисленных Европланом сумм в полном соответствии с условиями договора.
Европлан трактует такое согласие с зачетом платежей как перечисление неустойки самим должником. А оно - согласно п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - означает, что лизингополучатель не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, за исключением труднодоказуемого случая, когда перечисление неустойки недобровольное
По типовому договору Европлана у лизингополучателя есть 10 дней на ответ на требование уплатить неустойку. В пределах этого срока надо либо направить требование о несогласии, либо уплатить. Т.к. лизингополучатель против документа о неустойке не возражал, такое поведение Европлан (а за ним и суд) расценивает как недобросовестное
Решение в пользу Европлана устояло в апелляции.
Мой расчет показывает, что при адекватной работе лизингополучателя с данной темой, он вполне мог бы снизить неустойку и сэкономить примерно 650 тысяч рублей, заплатив пени по ставке не более 24% годовых
В свою очередь Европлан именно такими способами обеспечивает стремительный рост своих непроцентных доходов
