Во все времена хватает людей, которые пытаются сделать деньги из воздуха и ищут легкие способы заработка. В эпоху тотального оформления дебетовых карточек, которые раздаются банками практически бесплатно, находятся предприимчивые дельцы, скупающие у населения такой «товар». В социальных сетях нетрудно найти щедрые предложения, в которых за одну карту обещают неплохие деньги – до 10 тысяч рублей и более. Заманчиво, не правда ли? Потому некоторые соглашаются, не думая о возможных последствиях такого шага. А они весьма серьезные. Юристы моей команды «GoodMan» подробно рассказывают, в чем подвох подобных «сделок».
Чем грозит продажа банковской карты
Потенциальные покупатели дебетовых карт умело составляют объявления, обещая, что продавцы ничем не рискуют. На первый взгляд, сделка действительно кажется безобидной. Что может произойти, ведь вы передаете платежную карту, на которой абсолютно нет денег, при этом получаете за нее щедрое вознаграждение. То есть вы еще и в плюсе!
Отдельные смельчаки идут дальше и без всякой задней мысли предлагают продать даже не дебетовую, а кредитную карту. Они не понимают, что распоряжаются не своими деньгами, а заемными средствами. В итоге добровольно обрекают себя оплачивать кредит, которым не пользовались.
На самом деле подобные действия являются незаконными. При подписании договора банковского обслуживания каждый клиент берет на себя обязательства не передавать платежные средства, не называть пин-коды от карт и прочую платежную информацию третьим лицам. При обнаружении такого факта банк считает карту скомпрометированной, автоматически ее блокирует и может отказать клиенту в дальнейшем обслуживании. Но возможны и иные последствия.
Как не стать преступником?
Скупка дебетовых карт – это распространенный прием компаний и индивидуальных предпринимателей, которые занимаются обналичиванием денег. Бизнес является особенно прибыльным, чаще всего в нем участвует цепочка разных организаций. Цель обналичивания – помочь юридическим лицам и ИП уйти от налогов и легализовать коррупционные схемы взаимодействия между контрагентами.
Самая простая схема обналичивания выглядит следующим образом:
- Между обнальщиком и заинтересованным лицом заключается фиктивный договор об оказании услуг или проведении работ. Чаще всего фигурируют формулировки, связанные с информационными сопровождением или консалтингом.
- Заказчик обналичивания получает от обнальщика фиктивный счет и акт об оказании услуг и оплачивает их, переводя деньги по указанным в документах реквизитам.
- Фиктивный исполнитель, получив деньги, выводит их на те самые банковские карточки, массово скупаемые у доверчивых граждан, ищущих легкого заработка.
- Остается только снять финансовые средства со счетов физических лиц и за определенный процент от суммы передать их заказчику.
Предприимчивые дельцы, которые занимаются обналичиванием, постоянно придумывают новые уловки, чтобы запутать следы и не вызвать подозрений у контролирующих органов. Но делать это все сложнее. Механизмы отслеживания сомнительных сделок есть как у представителей Налоговой службы, так и у правоохранителей.
Хотя прямой статьи, предусматривающей наказание непосредственно за обналичивание денег, в Уголовном кодексе до сих пор нет, участвующие в таких схемах лица все равно могут быть привлечены к ответственности. В отношении них возбуждают дела:
- на заказчиков по ст. 199 УК РФ за попытку уйти от уплаты налогов;
- на обнальщиков по ст. 172 УК РФ за ведение незаконной банковской деятельности;
- на непосредственных исполнителей, снимающих деньги с карт, по ст. 187 УК РФ за незаконный оборот денежных средств.
Ответственность лиц, которые передали свои банковские карты третьей стороне в пользование, определяется по-разному. Если правоохранители докажут ваши меркантильные цели, при этом не удастся привязать вас к созданию мошеннической схемы, то максимальное наказание – это административный штраф в сумме от 2 до 5 тысяч рублей за незаконное предпринимательство (ст. 14.1 КоАП РФ). Для доказательства проводится обычная контрольная закупка.
Кто такой дроппер и как им не стать?
Совершенно иное наказание предусмотрено для так называемых «дропперов». Это лица, которые за вознаграждение передали свои банковские карты обнальщикам, осознавая цели дальнейшего использования таких платежных инструментов.
Любая банковская карта – это инструмент осуществления платежных операций. Сама по себе она существовать не может, ее обязательно привязывают к определенному номеру банковского счета. В России работает отдельное ведомство – Росфинмониторинг. В его функции входит отслеживание всех крупных платежных операций, превышающих сумму 600 тыс. рублей. Подобные платежи проверяются в рамках обеспечения положений закона «О противодействии легализации доходов».
Соответственно, чтобы обнальщики чувствовали себя более уверенно и не попали под пристальное внимание контролирующих ведомств, для работы с крупными суммами им требуется множество банковских карточек, оформленных на подставных лиц.
Но держатели карт, которые добровольно передают платежные инструменты в руки обнальщиков, продолжают нести ответственность по всем операциям, которые совершаются с их банковским счетом. Независимо от того, продолжаете вы пользоваться пластиком, потеряли его, или у вас его украли. Обязательства по использованию дебетовых карт прописываются в договоре обслуживания. В частности, в нем есть пункты, прямо запрещающие передачу пин-кода и одноразовых паролей для совершения операций третьим лицам, равно как обязанность заблокировать карту в случае ее утери или кражи.
В результате безобидная сделка по продаже банковской карты может обернуться тем, что вас признают пособником финансовых преступлений либо уличат в поддержке незаконных бандитских или террористических формирований. А это серьезные уголовные преступления.
Вывод из всего сказанного только один: если вы являетесь клиентом банка и активно пользуетесь пластиковыми картами, то не стоит их передавать и тем более продавать третьим лицам. Последствия у такого шага могут быть весьма печальными. Избежать наказания удастся только в том случае, если вы продали заблокированную карту или пластик с истекшим сроком действия. Некоторые коллекционеры охотно скупают подобные варианты, выпущенные в индивидуальном дизайне или ограниченной серией.
Но если уйти от соблазна не удалось, и теперь из-за продажи банковской карты у вас возникли проблемы, непременно обратитесь к юристам нашей компании – эксперты «GoodMan» обязательно постараются помочь.
И будьте внимательны и осторожны, сейчас огромное количество мошеннических схем. В этой статье мы рассказали что же делать, если мошенники оформили на вас кредит.
Про новые способы мошенничества, новости в сфере кредитования и банкротства мы рассказываем в нашем Телеграм-канале.
Если вам или вашим близким нужна помощь, оставляйте заявку по ссылке ниже или звоните по номеру 8 800 350 10 57. Мы готовы оперативно начать решать проблемы с кредитами, которые к вашим нуждам и потребностям никак не относятся.
Чтобы оставить заявку, нажмите.
Полезные материалы про кредиты для вас:
1. Нет денег на платеж по кредиту. Что будет?
4. Погашай кредит правильно! Топ правил досрочного погашения
7. Как взять кредит по самой низкой ставке сэкономив на страховке! Лайфхак опытного юриста
Спасибо, что дочитали до конца!
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать. Побольше денег в ваши карманы!
