Если у вас есть кредит или кредитная карта, и вы вдруг по каким-то причинам перестаете платить. Появляются просрочки и долги. Какие будут последствия? Звонки из банка, угрозы коллекторов, потеря имущества, судебные дела? Давайте разбираться. Расскажу коротко и быстро, какие сценарии возникнут, если человек перестанет платить по своим кредитам.
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, про законы и финансы, про способы выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
Звонят сотрудники банка
Банк начинает реагировать на отсутствие платежа примерно через две недели. Последствия, как правило, прописаны в кредитном договоре: например, будут применяться еженедельные или даже ежедневные штрафные санкции за просрочки. Банк пробует связываться с клиентами и напоминать о задолженности. Основная цель этих звонков — определить, какие у человека возможности погасить долг.
Звонит отдел взыскания
Если не отвечать и скрываться от банка, дело передадут отделу взыскания. Сотрудник этого отдела будет методично звонить и пытаться выйти на связь с клиентом. Некоторые банки связываются с родственниками и просят: либо дать контакты должника, либо посодействовать в оплате долга собственными силами.
Банк подает в суд
Если платежи так и не вносить, банк подаст иск в суд. Если от клиента никаких возражений не поступит, суд вынесет решение в пользу банка. К этому времени к основной сумме долга присоединятся штрафы, пени, неустойки и проценты.
Судебные приставы возбуждают исполнительное производство
Судебное решение банк направит в службу судебных приставов. Пристав возбудит исполнительное производство и будет использовать разные способы получить деньги от должника. Например, он имеет право арестовать сумму на счете, равную сумме долга, или полностью заблокировать счет, если денег на нем недостаточно для покрытия долга. По мере поступления средств на счет, банк будет их списывать, пока не исполнит требование пристава. Однако, по закону должнику должен оставаться прожиточный минимум. И это максимум, на что он может рассчитывать при исполнительном производстве. Также пристав может арестовать транспорт или имущество.
Начинают доставать коллекторы
Если банк так и не получает деньги, он, как правило, продает долг коллекторским агентствам. Далее начинается неприятная игра «На что горазд коллектор». Конечно, ранее власти приняли закон с целью уравновесить отношения между кредитором и заемщиком, то есть исключить шантаж, угрозы личного характера, использование автодозвонов без ограничений, давление на близких людей и другие жестких методы. Однако, люди, в том числе и наши клиенты, до сих пор продолжают испытывать психологическое давление со стороны коллекторов, у которых одна цель — выбить деньги. И для достижения этой цели они могут не стесняться в выборе действий.
Портится кредитная история
Данные о задолженности передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Да, после суда и коллекторов это не самый страшный сценарий, но всё же неприятный. Потому что там появляется информация о просроченных платежах, и кредитная история портится. Это в перспективе повлияет на решение банка о выдаче кредита, если человеку вдруг вновь понадобятся деньги.
Что делать, если нечем платить кредит?
Мало сказать, что перечисленные сценарии неприятные. Они могут испортить жизнь, повредить физическое и психологическое здоровье того, кто столкнулся с этой проблемой, и даже его близких. Но деньги на уплату долгов могут так и не появится по разным причинам. И каковы бы они не были, выход из этого круговорота стресса и отчаяния есть всегда. И даже несколько выходов.
1. Поговорить с банками, где есть кредиты
Если у вас сложилась трудная ситуация, болезнь или какие-либо другие жизненные обстоятельства, не стоит скрывать это от банка. Вам могут пойти навстречу и предложить варианты, которые смогут помочь, например кредитные каникулы или реструктуризация. Первое — это когда несколько месяцев официально можно не платить кредит. Правда, проценты на это время начисляются. Второе — это когда банк предлагает новые условия по действующему кредиту, чтобы облегчить платеж клиенту и получить долг.
2. Рефинансировать кредиты
Еще один способ помочь себе при непосильном платеже — рефинансирование. Когда человек берет новый кредит, чтобы погасить текущие. Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, долги по кредитным картам и даже по микрозаймам. Рефинансирование может позволить получить лучшую процентную ставку, продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячную выплату. Кроме этого, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов. Таким образом, можно погасить средствами нового кредита все долги по старым. Подробно о рефинансировании, о том, какие у него плюсы и минусы, расскажу в новом видео на этом канале. Следите за обновлениями.
3. Оформить процедуру банкротства
Если проблема носит не кратковременный характер, а банки отказывают в реструктуризации, кредитных каникулах и в рефинансировании, можно использовать законный способ списать все долги и кредиты через процедуру банкротства физического лица. На этом канале подробно рассказываю об этом. В конце статьи оставлю ссылки на материалы. А еще можно посмотреть это интервью.
Также с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Об этом подробно рассказал в этом видео.
Если у вас возникли любые вопросы по банкротству, приходите на бесплатную консультацию к юристам моей команды. Разберем вашу ситуацию и предложим выход. Работаем по всей России.
Если вы уже решились на процедуру банкротства, но нет возможности и желания идти к юристам, можно обратиться к нашему предложению — инструкции по самостоятельному списанию долгов и кредитов через процедуру банкротства. Первым 10 купившим бесплатная консультация юриста моей команды бесплатно!
Спасибо, что дочитали до конца!
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
Что почитать о банкротстве и списании долгов:
2. Сколько реально длится банкротство