256 подписчиков

ПДС для пенсионеров: в чем подвох

8 марта8 мар

9989

5 мин

Оглавление

Что такое ПДС
В чем подвох
Спасибо

Что такое ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась в России совсем недавно (в январе 2024 года) и благодаря масштабной рекламе со стороны государства уже много наших граждан ее оформили. Безусловно, у этой программы есть определенные плюсы, такие как:

1. Государственное софинансирование взносов в ПДС, которое осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов. Но здесь важно не забывать про следующие моменты:

государственная поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений, переведенных в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса.
для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года.
максимальный размер софинансирования составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от вашего среднемесячного дохода. Если ваш среднемесячный доход меньше 80 000 рублей, то коэффициент софинансирования 1:1. Если ваш среднемесячный доход от 80 001 рубля и до 150 000 рублей, то коэффициент софинансирования 1:2. Если ваш среднемесячный доход более 150 001 рубля, то коэффициент софинансирования 1:4.

2. Налоговый вычет, который можно получить на сумму взносов, уплаченных в программу долгосрочных сбережений - до 400 тыс. рублей в год.

3. Государственные гарантии. Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования.

В чем подвох

Должен отметить, что именно софинансирование взносов в ПДС со стороны государства сделало эту программу популярной и востребованной среди наших граждан. Причем многие из них поспешили привлечь своих родителей-пенсионеров в эту программу, объясняя им, как можно быстро получить максимально высокий доход за короткий срок. Идея проста: основанием для выплат по ПДС является либо истечение 15 лет с момента начала действия программы, либо достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Соответственно, для пенсионера основание для выплат по программе уже имеется, ему достаточно просто оформить ПДС, внести определенную сумму денег от 2000 рублей в качестве взноса, и уже через год можно будет получить обратно свои взносы + государственное софинансирование в размере до 36 000 рублей + инвестиционный доход. Действительно ли это так или нет? Давайте разбираться, так как, как говорится, дьявол кроется в деталях.

Начнем с того, что существует три варианта выплат по ПДС:

Единовременная выплата. То есть вы сразу получаете всю сумму (ваши взносы+взносы государства+инвестиционный доход)
Срочные периодические выплаты на срок от 5 лет со дня их назначения. То есть вся сумма (ваши взносы+взносы государства+инвестиционный доход) равными долями выплачивается в течение определенного срока (от 5 лет)
Пожизненные периодические выплаты.

И если внимательно почитать договор ПДС, то вы обнаружите, что первый вариант выплат возможен только при выполнении одного из двух условий:

Прошло 15 лет и более с момента заключения договора ПДС.
Вы достигли возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин) и размер пожизненных выплат (если они были бы назначены) составил бы меньше 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по России. Для справки: размер прожиточного минимума для пенсионера в 2025 году составляет 15 250 рублей. Соответственно, 10% от 15 250 рублей это 1525 рублей.

Таким образом, учитывая два условия выше, пенсионер, оформивший, к примеру, ПДС в 2024 году и планирующий закрыть программу в 2025 году, может рассчитывать на единовременные выплаты только в том случае, если размер пожизненных выплат составит менее 1525 рублей. Скажу проще: если у пенсионера на счету ПДС находится крупная сумма денег, то забрать эти деньги единовременно, закрыв ПДС, он не сможет. Доступные варианты выплат для него в этом случае — это срочные периодические выплаты или пожизненные выплаты. В этом и заключается "дьявол", о котором многие не знают, так как невнимательно читают договор ПДС. С учетом этого весьма неприятного нюанса, ПДС для пенсионеров выглядит не такой уж и привлекательной, как она казалась на первый взгляд. На тему получения единовременной выплаты по ПДС я написал две отдельных статьи, эту и вот эту, настоятельно рекомендую их прочитать.

Еще один "дьявол", которого стоит упомянуть и о котором немногие знают — это третий вариант выплат (пожизненные выплаты). Он самый худший из трех, так как в этом случае ваши средства на счету ПДС не будут наследоваться после назначения пожизненных выплат. То есть другими словами, если после назначения пожизненных выплат по ПДС, вы уходите из жизни, то остаток невыплаченных средств с вашего счета переходит государству, а не наследникам или выгодоприобретателям. Имейте это ввиду.

Оформлять пенсионеру ПДС или нет — вопрос, который, как оказалось, не имеет однозначного ответа, учитывая неприятные нюансы, описанные выше. Но в любом случае решение принимать вам.

Спасибо

Спасибо за просмотр. Если вам понравилась статья, то буду благодарен вам за лайк и подписку, тем самым вы вдохновите меня на написание нового, не менее интересного и полезного контента.

Также я советую к прочтению мои статьи на эту тему:

"Налогообложение по ПДС: нужно ли платить НДФЛ?"

"Софинансирование взносов по ПДС: еще один неприятный нюанс"

"Единовременная выплата по ПДС: в чем подвох"

"Сбер, ВТБ, Газфонд ПН или Эволюция: какой из этих НПФ предлагает лучшие условия для получения единовременных выплат по ПДС?"

"Досрочный выход из ПДС: подводные камни и последствия"

"Перевод средств ПДС в другой НПФ: в чем подвох"

"Автоматический перевод пенсионных накоплений в ПДС: очередное кидалово от государства?"

"Защита средств по ПДС: основные подвохи"

"Какой НПФ выбрать: детальный анализ"

"Выгодно ли инвестировать в ПДС ? Детальный анализ инвестиционной привлекательности ПДС"

"Результаты работы НПФ за 1 квартал 2025 года"