Когда вы покупаете полис КАСКО или ОСАГО, страховщик берет плату — страховую премию. Если машина продается, необходимость в страховке отпадает. Логично вернуть за неиспользованные дни деньги, ведь они никогда не бывают лишними.
Можно ли вернуть страховую премию за ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля, на какую сумму рассчитывать, и что делать, если страховщик отказал? Рассказываю в статье.
ОСАГО и КАСКО: в чем разница?
Удастся ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля, зависит от вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование, КАСКО — добровольное.
Первое страхует гражданскую ответственность, а ущерб возмещают только пострадавшему — тому, кто не виновен в аварии. Второе защищает автомобиль владельца полиса.
Машину можно застраховать от полной гибели, хищения, ущерба в результате ДТП, падения деревьев, снега, града, выброса гравия из-под колес, стихийных бедствий и т. д. Например, КАСКО от Ак Барс Страхования предусматривает более 30 страховых случаев.
Цены полисов существенно отличаются. Правила расчета ОСАГО прописаны в № 40-ФЗ «Об обязательном страховании». Базу для расчета устанавливает ЦБ. К примеру, в 2022 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто (кроме такси) для юрлиц составляет 1 152 - 4 541 ₽, для физлиц — 2 224 - 5 980 ₽. Чем больше опыта и меньше аварий у водителя, тем дешевле страховка.
Цена полиса КАСКО составляет 6-10% от стоимости машины. К примеру, если авто стоит 600 000 ₽, страховщик берет от 36 000 до 60 000 ₽.
Страховка КАСКО или ОСАГО: что выбрать и как сэкономить
Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто?
Вернуть деньги за неистекший срок действия договора ОСАГО при продаже автомобиля — обязанность страховой компании (п. 4 ст. 10 ФЗ-40).
Чем быстрее подать заявление, тем больше будет выплата. Когда вы продали автомобиль, не имеет значения. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику. Лучший вариант — направить обращение в день продажи авто.
Какую сумму можно вернуть?
Сумма к возврату рассчитывается по формуле N ÷ 365 × 0,77 × P, где:
- N — количество дней до окончания договора;
- 365 — количество дней, на которые заключен договор;
- Р — стоимость полиса ОСАГО;
- 0,77 — коэффициент использования страховки.
Что значит коэффициент использования страховки? Страховщик вычитает из причитающейся суммы 23%, где 20% — расходы на ведение страхового дела, 3% — отчисление в резерв компенсационных выплат.
Пример
Олег оформил ОСАГО 1 июля 2022 ровно на год и заплатил 6 000 ₽. Машину продал 14 августа 2022, в тот же день подал заявление на возврат страховой премии. Сумма к возврату составила: 325 ÷ 365 × 0,77 × 6 000 = 4 113,69 ₽.
Если бы Олег затянул с подачей заявления на 30 дней, его выплата составила бы 3 733,97 ₽, а потери из-за промедления — 379,72 ₽.
О том, как правильно обратиться в страховую за возвратом страховой премии, а также пошаговую инструкцию с документами и расчеты, читайте в продолжении статьи в LifeProfit.