Даже во времена относительной стабильности разговоры об ипотеке часто встречались скептицизмом, а у кого-то слово ипотека ассоциируется с рабством и нищетой.
А что такое ипотека сегодня? Это ставка в 20%, завышенная стоимость жилья и нарастающий кризис в стране, со всеми вытекающими - инфляция, безработица, падение доходов населения.
Какой тут может быть гениальный ход в том, что бы брать ипотеку??? Аффтор безграмотный и никчемный писака, тьфу на тебя(на меня)....
Думаю, теперь эмоциональные и ярые противники ипотеки ушли, можно говорить по существу. Не забываем, что многие могут взять льготную ипотеку под 12%, что тоже не мало, но мы будем отталкиваться от 20%, только хардкор.
Ситуация на рынке жилья
Как мы помним, за последний год жилье во всей России стремительно подорожало, всему виной льготная ипотека под 6%, да и в целом ставка была низкая - 7-9%, что породило огромный спрос, квартиры разлетались как горячие пирожки, цена ракетой вверх. Как только "лавочка" с низким процентом по ипотеке прикрылась, ажиотаж спал, да и цены выросли так сильно, что мало кто уже хотел покупать себе жилье. На фоне этого, цены на жилье расти перестали, даже началось несущественное снижение.
По всем рыночным законам ожидается дальнейшее снижение, ввиду высокой ставки по ипотеке, перегретого рынка жилья и неуверенности граждан в завтрашнем дне.
Рынок жилья очень медленный, неповоротливый, продавцы видят, как их соседи продали квартиру за 5 млн., поэтому не хотят продавать свою за 4 млн., но придется. Либо просто квартиры перестанут покупать вовсе, а это самый прямой путь к скорейшему снижению цены.
Так вот, первое преимущество ипотеки сейчас в том, что в течении 3-9 месяцев мы увидим снижение стоимости, в этот период можно будет серьезно задуматься о покупке.
Стоимость денег
Деньги беспощадно обесцениваются всё время, инфляция в России всегда тревожила умы финансово грамотных людей, а сегодня она достигла неприличных 16%, это только официальные данные. В ходе последних событий, двухзначная инфляция в России сохранится в течении нескольких лет, деньги будут обесцениваться прямо на глазах.
Взяв 2-3 млн. в долг сегодня, на 25-30 лет, уже буквально через каких-то 10 лет Вы будете отдавать совсем другие деньги, фантики.
Как пример, в 2000-ом году, средняя официальная зарплата составляла около двух тысяч, а сегодня я столько за интернет плачу.
Приведу более конкретный пример.
Выше скрин расчета платежа по ипотеке, в случае если брать 1,5. млн. на 30 лет. Платеж составляет 24 тысячи, сегодня это зарплата некоторых работников в регионе, но что будут из себя представлять 24 тысячи через 10 лет? Да, сейчас эти деньги чего-то стоят, но через 10 лет это один хороший поход в магазин, а через 20 лет? Через 20 лет это будет вообще как платеж за интернет, мало чего стоящая сумма. Конечно, в начале будет тяжело, платеж существенный, но это тот случай, когда время играет на нас.
ВОПРОС. Если сегодня взять ипотеку под 19%, какой смысл, ведь инфляция не всегда будет такой большой, в чем наша выгода, мы же дико переплачиваем??
Хороший вопрос и на него есть ответ.
Рефинансирование
Итак господа, нужно понимать, что ставка Цб в 20% это не нормально, такой ставкой экономику шоково замораживают, мера временная. В 2014 году, ставку поднимали до 17% и продержалась она там два месяца, после чего пошло постепенное снижение ставки, сейчас будет так же, это неизбежно, вопрос лишь в сроках. Это дает нам возможность маневра, под названием рефинансирование. Когда всё более менее наладится, год-два, ставка придет к адекватным значениям, можно будет рефинансировать свой кредит под 10%, ну примерно. У нас в калькуляторе доступно 12%, пусть будет так, тогда платеж снизится до 15 тысяч.
Таким образом, через 10-15 лет мы получим ситуацию, когда мы взяли в долг полтора миллиона(например), платеж в месяц около 20 тысяч и он что-то стоил, а отдаем уже мало что из себя представляющую сумму. Первые годы будет тяжело, т.к. рост доходов с большим временным лагом отстает от инфляции, но все же доходы растут, тут важно именно время, ни в коем случае не гасить досрочно и растянуть кредит на максимальный срок. Да, платить придется пол жизни, но разве для Вас было бы серьезной проблемой сегодня платить ежемесячно 1-2 тысячи?? Да Вы на сигареты больше тратите. Через определенный срок 10 тысяч будут эквивалентом сегодняшней тысячи рублей.
Расскажу про свой опыт
Меньше года назад я взял ипотеку под 8,4%, на 25 лет, платеж составлял около 27 тысяч в месяц. Если были свободные средства, я запускал их в оплату кредита, уменьшая сумму платежа, но не сокращая срок. Сейчас платеж составляет 24 тысячи, за счет излишних платежей. Но теперь, когда у нас такая дикая инфляция, я принял решение больше не закидывать выше минимального платежа, ведь сейчас эти деньги чего-то стоят, а через 10 лет будут фантики - вот тогда и заплачу.
Иными словами, да, 24 тысячи сегодня чья-то зарплата, но через 10 лет это мелочевка в кармане на проезд. Зачем помимо обязательных 24 тысяч платить еще столько же сверху сегодня, когда я сегодня на 24 тысячи могу месяц питаться. А через годы я на эти деньги смогу купить лишь продуктов на неделю. Нууууууу надеюсь все уловили посыл.
