Мы живем в век информационных технологий, они стремительно развиваются и улучшают нашу жизнь. С помощью программ и различных устройств мы можем оптимизировать свои жизненные процессы с минимальными затратами времени. Каждый человек с довольно раннего возраста имеет взаимоотношение с деньгами, а значит с помощью ведения бюджета и грамотного анализа своих затрат может улучшить свое финансовое положение, максимально сократив ненужные статьи расходов. В этой статьи я отвечу на вопрос: "Почему каждый должен вести личный бюджет ? " и постараюсь сделать так, чтобы после её прочтения вы включили данный процесс в свою жизнь.
Акт наблюдения меняет наблюдаемую вещь. Когда мы понимаем куда тратим деньги и в каком количестве, то перестаем экономить по крупицам на нужных вещах и экономим на не нужных.
По моему скромному мнению, каждый человек должен обладать финансовой грамотностью, я не говорю сейчас об инвестировании и инвестиционных инструментах, бизнесе, своем деле и так далее, наша задача начать с первого столба финансовой грамотности - личного бюджета. Каждый человек с раннего возраста начинает взаимоотношение с деньгами и постепенно учиться взаимодействовать с ними, чтобы поступающих денежных средств хватало на все необходимые блага жизни.
Ранее в статье Жизнь = Бизнес. Сравнения и сходства я уже приводил свой довод, что человеческая жизнь очень сильно похожа на жизнь бизнеса. Каждый серьезный бизнес ведёт свои финансы, а так же анализирует доходы и расходы, чтобы быть более эффективным, но люди в большинстве своем и не планируют этого делать, но при этом хотят быть успешными в финансовом плане.
Мне повезло с родственниками и родителями, я считаю, что они на уровне выше среднего развили свой навык и соответственно с раннего детства и я учился ему. Если ваши родители вас этому не научили, вы считаете, что у вас частые проблемы с деньгами, не повод в падать в панику, самое главное уметь признать свою ошибку и искать методы для исправления. Полное отрицание ошибок приводит к катастрофичным последствиям.
Как определить, что у вас проблему с финансами и вы обязаны начать вести свой бюджет ?
Все довольно легко и просто, если у вас множество кредитов, на которые вы каждый месяц тратите приличное количество денег, у вас постоянно не хватает денег и вы живете с зарплаты до зарплаты, то у вас явные проблемы и вы в первую очередь должны задуматься.
Ранее в статье Копить деньги = оптимизировать время, я уже высказывал свою философию: пассивный доход без затрат времени приносит нам деньги, которые экономят наши часы времени, кредиты забирают наши деньги и увеличивают наши часы времени, которые мы должны потратить на работу.
Сейчас культ кредитов, банки пытаются навязать кредиты гражданам на их "хотелки", которые можно получить здесь и сейчас. Тем самым у вас забирают время, которое вы должны потратить на заработок денег, чтобы получить свои не особо нужные хотелки моментально.
Я далеко не психолог, но давно замечал такой факт: если человек сильно хочет приобрести какую то вещь, то он всеми способами пытается этого достичь, преодолевая различные трудности, у него есть смысл ради которого он стремится, но как только данная вещь получена, у него пропадает данный смысл и мотивация. Учитывая возможность купить сейчас все в долг, люди могут моментально получить вещь, утратив мотивацию им сложнее зарабатывать деньги,чтобы оплатить по долгам и чаще всего он делают это из под палки. Особенно это касается детей, которые мечтают о чем то и готовы делать какие то дела, которые в обычной ситуации никогда бы не делали.
Меня немного раздражают фразы: "У меня нет времени вести бюджет" , "Я хочу эту вещь здесь и сейчас", " У меня нет денег и возможности", "Я не умею копить деньги". На каждое такое утверждение можно дать ответ - это для вас не приоритет.
Вести бюджет занимает не более 30 минут в день (обычно хватает 10 минут в день), покупая вещь здесь и сейчас вы жертвуете своим времени в будущем, у каждого человека есть возможность, если есть желание и он ставит эту задачу в приоритет.
Я думаю каждый человек сможет найти 10-30 минут в день, чтобы вести свой бюджет и улучшать свою финансовую грамотность.
Многие люди удивляются, как некоторые с довольно скромными доходами могут себе позволить многое и у них на все хватает, а так же они по настоящему счастливы. Я думаю ответ довольно прост: они умеют вести свои бюджет, понимают, где хотелка, а где необходимая вещь на которой не надо экономить, знают, что кредиты на ненужные вещи вытягивают их свободное время и приносят куча проблем.
Несколько доводов почему необходимо вести свой бюджет
- Акт наблюдения меняет наблюдаемую вещь
- Полная статистика ваши финансовых затрат
- Анализ затрат с целью уменьшения расходов
- Анализ бесполезных трат денежных средств
- Развитие дисциплины
- Четкое понимание к чему нужно стремится
- Возможность избегать непредсказуемых трат
В начале статьи я даже вынес в скобки " Акт наблюдения меняет наблюдаемую вещь", если вы будете вести свой личный бюджет, то будете наблюдать, соответственно сможете изменить себя :). С помощью различных программ у вас всегда под рукой будет необходимая статистика, с помощью которой вы сможете анализировать свои траты и благодаря этому уменьшить расходы, в будущем уменьшить траты денежных средств на бесполезные вещи, развить навыки дисциплины и выработать свою финансовую цель, к которой и нужно стремиться в будущем.
Какие минусы ведения личного бюджета?
- Затраты времени.
Вам потребуется максимум 30 минут в день или около 180 часов в год. Поверьте мне лучше потратить это время на свой бюджет, чем за просмотром сериалов и Youtube.
- Вначале вам будет трудно изменить себя и выработать дисциплину
Многие люди начинают вести бюджет, но в скором времени забрасывают данное занятие, потому что им трудно дисциплинировать себя и сделать это занятие на уровне похода в душ или чистки зубов. Мы в теории можем не мыться и не ходить в душ, но будет сокращение затрат времени на эти дела полезно для нас? Я думаю нет, так же и с бюджетом.
Если у вас проблемы с деньгами, вы живете от зарплаты до зарплаты, кредиты в пассивном состоянии высасывают из вашей зарплаты много денег, то вам в первую очередь нужно вести личный бюджет и исправлять данные проблемы. Если у вас нормально с финансами, но вы не ведете личный бюджет, то с его помощью сможете выйти на новый уровень финансовой грамотности.
Как я веду свой личный бюджет
Свой личный бюджет я начал вести с 2013 года, когда мне было 22 года. Я всегда любил статистику, считать, анализировать данные, данные навыки помогли мне спокойной выработать дисциплину и вести бюджет уже 9 лет. У меня ведение бюджета занимает не более 30 минут в день (чаще всего 10 минут), обычно этим я занимаюсь перед сном, забивая все расходы в приложение. В конце месяц,года я подвожу некоторые итоги и планирую следующий период.
Как показывает практика "гуманитариям" приходиться сложнее с финансами и выработкой этой привычки, но это не повод отказываться. Мы должны стремиться улучшать свои неразвитые качества, если они могут улучшить нашу жизнь.
В первую очередь я стал вести бюджет для анализа своих трат и остатков, чтобы максимально откладывать каждый месяц. Во вторую очередь я приобрел себе смартфон на Android и для меня стало удобней вести свой бюджет с помощью телефона. Я до сих пор веду личный бюджет с помощью приложения на Android, хотя многие советуют Excel, я считаю, что с помощью приложения это делать удобней и быстрее, а так же с помощью приложения лучше анализировать свои затраты.
Конечно мое ведение в 2013 и 2021 довольно сильно отличается, если раньше я в общем фиксировал свои затраты по основным категориям ( еда,жкх,электроника,бытовые и тд), то сейчас у меня идет довольно глубокая разбивка по категориям, с помощью которой анализировать удобнее. Так же в конце года я стал планировать свой бюджет на следующий год, разбивая его категориям и анализу затрат в предыдущие года.
С помощью технологий, чеков с qr кодами, добавление расходов большинства магазинов занимает не более 5 минут. Если раньше я заполнял вручную и делил продукты на необходимые и вкусности, то теперь приложение все заполняет за меня в автоматическом режиме и добавляет в необходимые категории, товары которые я хоть раз покупал.
Раньше я фиксировал только доходы и расходы, учитывая мою фриланс работу источников дохода у меня больше,чем 1-2, а так же доходы с различных источников (инвестиции, фриланс, фриланс подряд основные заказчики, кешбеки и тд), то сейчас я так же веду и баланс средств по кошелькам.
Ну и конечно же я использую различные отчеты,которые мне позволяют анализировать свой бюджет, доходы и расходы. Учитывая, что постепенно я стал собирать более подробную статистику и разделять её на категории, то мой отчет более глубокий.
Так же с помощью приложений есть много способов оптимизации различных процессов связанных с финансами, например: фиксировать кому дали в долг, у кого взяли, когда надо платить или забирать деньги, добавлять бюджеты на различные периоды (неделя,месяц,квартал,год), создавать максимальное количество категорий для более подробного анализа и так далее.
С помощью ведения бюджета у нас так же отпадает чувство " Куда у меня пропали деньги или куда я их столько потратил", так же вы сможете смотреть актуальное количество средств на вашем счете.
А смог ли я после прочтения убедить вас в том, что свой личный бюджет необходимо вести?
В следующем материале я попытаюсь доказать, что ведение бюджета не занимает много времени, с помощью технологий и оптимизации у вас будет уходить не более 30 минут времени в день перед сном. При затратах в10-30 минут день, вы сможете эффективней управлять своими финансами получая при этом удовольствие.
