Страховые агенты наверняка предлагали вам полностью защитить транспортное средство от урона, пожара или угона, в рамках договора КАСКО (Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности). Инициатива логичная, учитывая высокую стоимость машины. Вот только оформление такого полиса существенно отличается от покупки ОСАГО. Главное здесь – предоставить автомобиль на предстраховой осмотр.
Эксперт сверит номера, проверит документы и состояние кузова, определит рыночную стоимость, после чего уже страховщик примет решение: заключать договор или нет. Есть случаи, когда они отказывают собственникам. Иногда не соглашаются сами страхователи, так как основные детали с незначительными дефектами выпадают из страхового покрытия (например, из-за щербинки на фаре или лобовом стекле).
Зачем нужен предстраховой осмотр
Добровольное страхование автомобиля – это договор, согласно которому одна сторона обязуется возместить расходы на восстановительный ремонт или полную стоимость машины (по рынку) в случае утраты, а вторая сторона уплачивает премию за обязательство страховщика и обещает выполнять условия соглашения. Раз предметом договора выступает автомобиль, то ответственное юр. лицо должно убедиться в его существовании. Для этого назначается предстраховой осмотр, в ходе которого уполномоченный СК оценивает:
· пробег;
· комплектность;
· техническое состояние машины;
· подлинность документов ПТС и СРТС;
· достоверность номера VIN с паспортными данными.
Затем фотографирует автомобиль с 4-х ракурсов в хорошем разрешении. Обязательно делает снимки всех имеющихся повреждений (царапины, вмятины, трещины, щербины и прочее). Этот отснятый фотоматериал дополняет страховой кейс клиента.
По окончании проверки, представитель компании составляет Акт предстрахового осмотра. Вписывает найденные повреждения (если обнаружил), а затем предлагает собственнику ознакомиться с документом и подписать его. Далее все материалы дела поступают в офис СК, где определяется текущая стоимость автомобиля, размер страховки и премии.
В каких случаях осмотр машины не требуется
Существует всего 2 условия, согласно которым вы можете заключить договор КАСКО без предстрахового осмотра автомобиля:
1. Машина новая в кредит.
2. Пролонгация полиса.
Однако, если вы купили новый авто в салоне без заёмных средств, и доехали на нём до страховой компании, то это уже не новый авто, так как у него теперь есть пробег, пусть и незначительный. Поэтому придётся показывать машину. А ещё, если вы хотите пролонгировать КАСКО, но уже обращались за выплатами, то страховщик гарантированно назначит предстраховой осмотр.
А как тогда оформить КАСКО онлайн?
При заключении электронного договора КАСКО вы самостоятельно фотографируете автомобиль в высоком разрешении и прикрепляете фотоснимки к заявлению. В некоторых случаях страховщики оформляют полис онлайн с оговоркой, согласно которой вы обязаны показать машину в ближайшие дни уполномоченному лицу для оценки. Дата и время будут указаны в дополнительном соглашении.
Могу ли я не показывать авто
Добровольное страхование, на то и добровольное, что каждая сторона договора имеет право на лояльность. Если вы не хотите показывать машину, то некоторые страховщики пойдут вам на встречу. Однако, величина страховой выплаты здесь будет во много раз ниже. Это называется безусловной франшизой, вплоть до соотношения 99% к рискам ущерба или угона.
Например, после ДТП ущерб составил 100 тыс. руб, а вы получите всего 1 тыс. руб (100 тыс. руб – 99%).
В некоторых ситуациях вообще сложно добиться хоть какой-нибудь компенсации после страхового случая. Так что предстраховой осмотр машины делает условия договора прозрачными и выгодными в первую очередь для вас. Поэтому лучше показывать ТС.
Требования к автомобилю
Некоторые правила у страховых компаний довольно схожи. Это распространяется и на процедуру предстрахового осмотра. Согласно таким общепринятым условиям, к автомобилю предъявляется идентичный ряд требований:
1. Чистый внешний вид.
2. Комплект оригинальных ключей.
3. Наличие подлинных документов ПТС и СРТС.
4. Диагностическая карта (для авто старше 4-х лет).
5. Установка противоугонной системы (сигнализация, иммобилайзер).
Даже если у вас соблюдены все пункты условий, то страховщик может отказать в заключении договора. Часто это связано с популярностью машины среди угонщиков, или высоким коэффициентом аварийности КБМ (2,45 – 1,4).
Кто имеет право осматривать автомобиль
Предстраховой осмотр проводит специалист урегулирования убытков страховой компании, или представитель независимой экспертной организации, на правах договора о сотрудничестве. Немногим ранее проверку проводили сами страховые агенты. Но из-за уличения в заинтересованности у них отняли эти полномочия.
Правила и нюансы осмотра
Оценка автомобиля производится в хорошо освещённом помещении или на улице в ясную погоду. Кузов должен быть чистым, иначе эксперт отправит на мойку или перенесёт время предстрахового осмотра. Сам процесс выглядит так:
1. Специалист проверяет документы.
2. Сверяет VIN-код на кузове и в паспорте.
3. Визуально оценивает комплектность машины.
4. Фотографирует данные о пробеге на одометре.
5. Внимательно осматривает каждую деталь кузова.
6. Фотографирует повреждения и указывает их в акте.
7. Проверяет работоспособность противоугонной системы.
8. Фотографирует общий вид машины с 4-х ракурсов.
9. Заполняет все формы акта предстрахового осмотра.
10. Предлагает собственнику подписать документ.
Затем эксперт передаёт материалы дела страховому агенту. Тот, в свою очередь, рассчитывает стоимость КАСКО и определяет величину страховой премии к оплате.
Нюансы
Внимательно прочтите заключение. Если есть повреждения, то они должны называться своими именами, например, щербина на стекле – это щербина, а не трещина. Отслоение (шелушение) краски – это не следствие касания о посторонний предмет или удара, и прочее… Просто из-за таких мелочей в трактовке, многие детали могут выпадать из страхового покрытия.
Например, когда вы обратитесь за выплатой для замены лобового стекла, то страховщик может отказать, ведь трещина уже была до заключения договора КАСКО, о чём указано в акте. Хотя трещины и не существовало, а была щербина, и совершенно в другом углу стекла. Но, на фото из акта, которое эксперт сделал максимально близко, невозможно определить её местонахождение. Как следствие – отказ.
Помните! что выплаты для страховых компаний – это прямые убытки. Поэтому они стараются их всячески избежать.
Предстраховой осмотр авто необходим только для КАСКО (ОСАГО такой нормы не предусматривает). Показывайте машину в чистом виде и следите за корректностью заполнения акта. Перед подписанием документа внимательно его изучите. В противном случае вы рискуете принять соглашение с длинным перечнем основных деталей, выпадающих из страхового покрытия (капот, лобовое стекло, передний бампер, фары).
А вы сталкивались с фокусами страховщиков? Если да, поделитесь опытом в комментариях.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/
