Идея выйти на пенсию раньше срока и никогда больше не работать кажется привлекательной. Но накопить на заслуженный отдых очень непросто: придется вести скромный образ жизни и постоянно ограничивать себя в расходах. Стоит ли вступать в ряды движения FIRE и сколько нужно для безбедной старости именно вам? Читайте до конца, чтобы получить персональный расчет.
Из США — по всему миру: краткая история движения FIRE
Идеологию FIRE (Financial Independence Retire Early, финансовая независимость и ранний уход на пенсию ) придумали американцы: о том, что нужно инвестировать в будущую пенсию и добиваться финансовой независимости, в 1992 году заявили авторы книги «Кошелек или жизнь» Вики Робин и Джо Домингес.
Через 20 лет идею подхватил датский автор Джейкоб Лунд Фискер: для книги «Экстремально ранний выход на пенсию» он составил подробную таблицу, которая позволяет вычислить, как долго нужно копить на пенсию.
Самым известным первопроходцем FIRE стал блогер Mr. Money Mustache, канадский программист Питер Адени. Вместе с женой он ушел на пенсию беспрецедентно рано — в 30 лет, имея 600 тыс. долларов накоплений и дом за 200 тыс. долларов. В своем блоге Адени рассказывает, как экономит буквально на всем, но зато совсем не работает.
Скромный образ жизни + инвестиции = FIRE
Суть движения FIRE на первый взгляд выглядит просто: нужно откладывать часть доходов и инвестировать ее. Так постепенно сформируется капитал, который позволит больше никогда не работать. Идеологи «ранней пенсии» говорят, что нужно накопить 25-кратный размер ежегодных расходов: если эту сумму инвестировать под проценты, покрывающие инфляцию, ее хватит минимум на 25 лет, а при более высокой доходности — и на больший срок.
Но такая серьезная цель потребует финансовой осознанности, жесткого контроля и скрупулезного планирования. И вот почему.
- Чтобы накопить желаемую сумму, нужно уметь инвестировать: это защитит капитал от инфляции и спадов на рынке. Потребуется грамотная комбинация финансовых инструментов: пенсионные счета, депозиты, акции, облигации, ETF.
- Обязательно нужно составить четкий план расходов: посчитать, сколько денег нужно на жизнь каждый месяц — сейчас и после выхода на пенсию, и придерживаться этого лимита. Как правило, это подразумевает разумные ограничения, более скромный и собранный образ жизни, отсутствие необоснованных покупок.
Движение FIRE связано с постоянной экономией, ведь чем больше откладывать, тем раньше можно выйти на пенсию и жить на пассивный доход. Поэтому многие приверженцы идеологии FIRE отказываются от путешествий, ресторанов, развлечений и спонтанных покупок, притом что на пенсии им придется делать то же самое.
Три способа копить на пенсию «по FIRE»
- lean FIRE — жесткий подход, требующий тотальных ограничений до конца жизни: его приверженцы всегда тратят меньше, чем другие среднестатистические жители страны;
- fat FIRE — его активисты стремятся очень много зарабатывать и больше откладывать, чтобы хотя бы на пенсии ни в чем себе не отказывать;
- Barista FIRE — что-то среднее: последователи этого подхода продолжают работать после выхода на пенсию неполный день (например, баристой в Starbucks — отсюда и название), чтобы получать корпоративную медицинскую страховку и дополнительный доход. В результате они меньше экономят до выхода на пенсию, но и меньше отдыхают на ней.
Чтобы понять, подходит ли вам аскетичный путь активистов FIRE, определитесь: от чего вы готовы отказаться, чтобы как можно раньше выйти на заслуженный отдых? Чем длиннее будет список, тем быстрее наступит долгожданная пенсия. Если не готовы отказываться от удовольствий, связанных с дополнительными расходами — не беда: возможно, уйти на пенсию раньше 65 лет не получится, зато к выплате от государства прибавятся бонусы, которые позволят жить с большим комфортом.
Рассчитать, сколько времени нужно копить, прежде чем можно окончательно уйти с работы, поможет наш пенсионный калькулятор.
Хотите больше узнать о разумных инвестициях для обычных людей? Подпишитесь на рассылку FinEx
