Как известно, мошенники не дремлют и постоянно придумывают новые схемы, чтобы завладеть чужими деньгами. Они разными способами воруют личную информацию и берут кредит по чужим паспортным данным. Для борьбы с этим Центральный банк РФ хочет ввести процедуру самозапрета на кредит. В этой статье мы расскажем, что это за процедура и как она поможет защитить себя от мошеннических действий.
Для чего нужна процедура самозапрета на кредит?
Самозапрет на кредит призван помочь защитить граждан от мошенников, которые могут воспользоваться личными данными заемщика в корыстных целях для взятия кредита.
Как оформить самозапрет на кредиты? Запрет планируется сделать возможным устанавливать с помощью банков или МФО, а также через личный кабинет Госуслуг. Снятие запрета происходит через те же кредитные организации, что и установка.
Ввести самозапрет на кредиты предложили еще прошлым летом, но пока такой закон официально не опубликован. На данный момент в России создается единый сервис подачи заявок на ограничения по кредитам. Возможно, самозапрет будет введен весной 2023 года, так как законопроект, закрепляющий данный механизм прошел межведомственное голосование и готовится к внесению в Госдуму.
А что будет если человеку понадобится на самом деле взять кредит? Проблем не будет — гражданин может легко снять запрет по необходимости.
Как будет работать самозапрет на кредиты
Самозапрет будет активирован через 7 дней после обращения с заявлением в кредитные организации. Пользоваться данной услугой можно любое количество раз. Если заемщик захочет взять кредит, то сделать это можно будет только через пару дней после подачи заявки на отмену самозапрета.
Для чего вводится именно такой срок? Как пояснили в Центральном банке РФ это делается для того, чтобы заемщик мог обдумать свои действия и отказаться оформлять кредит в том случае, если желание снять самозапрет появилось под влиянием мошенников.
Самозапрет будет отображен в кредитной истории, это будут видеть банки и микрофинансовые организации, поэтому откажут в кредите или займе строго по закону.
Самозапрет можно будет устанавливать как на любые виды кредитов и займы, так и на определенные.
Например, можно будет наложить ограничения на:
- Конкретный банк или МФО
- Способ подачи заявки (онлайн или с личным присутствием в офисе банка)
- Вид кредита (кредитные карты, потребительский, рассрочка на товары и другое)
В случае если банк или микрофинансовая организация не проверяли кредитную историю и при этом выдали кредит, то заемщик сможет легко это оспорить при наличии самозапрета. Возвращать кредит в таком случае гражданин не обязан.
Читайте также:
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Плюсы самозапрета
✅ Защита граждан от мошеннических действий. Установка самозапрета позволит избежать ситуаций со злоумышленниками, когда они смогут воспользоваться вашими паспортными данными в корыстных целях. Особенно от рук мошенников страдают люди пенсионного возраста, так как они часто самостоятельно передают свои личные данные по телефону или в социальных сетях
✅ Сокращение количества случаев мошенничества и выдачи кредитов злоумышленникам. После введения самозапрета банки и микрофинансовые организации будут более ответственно подходить к выдаче кредитных средств и более тщательно проверять каждого потенциального заемщика. Это поможет урегулировать вопрос выдачи кредитов по чужим паспортным данным
✅ Контроль за финансами. Самозапрет может выступать в качестве ограничения для тех граждан, кто бесконтрольно берет кредиты и займы, а потом не может расплатиться по ним
Минусы самозапрета
❌ Появление новых мошеннических схем. Если процедура установки и снятия самозапрета на кредиты будет возможна через Госуслуги, то мошенники будут взламывать личный кабинет граждан. Точно таким же способом они могут взламывать сайты банков, микрофинансовых организаций и БКИ, чтобы отменить установленный самозапрет. Еще хуже будут обстоять дела с теми людьми, кто сам передает данные в руки мошенников. Гораздо лучше усовершенствовать процедуру взятия кредита, чтобы заемщик мог легко оспорить кредит, который брал не он, а злоумышленники по его личным данным
❌ Сложности с МФО. Многие микрофинансовые организации выдают займы практически всем гражданам и даже не проверяют кредитную историю заемщика перед выдачей. К тому же они не всегда отправляют сведения о взятых кредитах. В итоге оформленный через эти МФО самозапрет может не появиться в БКИ. При подаче иска на данную организацию некоторые из них признают себя банкротом и закрываются, чтобы… Открыться спустя время под совсем другим юридическим лицом. Единственный способ этого избежать — это сделать возможным подачу заявки через сайт Госуслуг, но возникает другая сложность, при которой мошенники могут взломать личный кабинет пользователя и мы возвращаемся к пункту №1
❌ Спорный «самоограничитель» для заемщиков. Снять запрет достаточно легко, для этого нужно подождать всего лишь два дня. Это может уберечь от спонтанных трат, но вряд ли поможет тем, кто не дружит с «финансами»
❌Негативное влияние на кредитную историю. Это может произойти в том случае, если заемщик забыл снять ограничение, решил взять кредит и в итоге получил отказ по нему
Читайте также:
А как вы относитесь к процедуре самозапрета на кредиты? Воспользовались бы вы такой услугой?
