Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 30 тысяч рублей. И через год ему это удалось.
Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.
Выбрать машину
Вот критерии, по которым Вячеслав выбирал автомобиль для покупки.
Не покупать в кредит. Вячеслав отказался от покупки в кредит. Он не хотел переплачивать и понимал, что к выплатам по кредиту добавятся расходы на содержание машины. Бензин, ТО, страховка и возможный ремонт уменьшили бы месячный бюджет на 8000 Р.
Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Вячеслав тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.
Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.
Вячеслав решил не поддаваться соблазнам и ограничил бюджет до 350 000 Р. На эти деньги он патриотично планировал купить «Ладу-Гранту» не старше пяти лет в хорошем состоянии.
Вести бюджет
Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.
Вячеслав уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.
Оптимизировать расходы
На коммунальные платежи у Вячеслава уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.
На продукты в месяц он тратил 10 000 Р, но чувствовал, что справится, если будет придерживаться лимита в 6000 Р.
Транспорт обходился Вячеславу в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Вячеслав отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.
На вечеринки с друзьями в кафе и барах уходило 6000 Р в месяц. Но на общении с близкими экономить не хотелось, поэтому он стал предлагать собраться у него. Это снизило расходы еще на 3000 Р.
На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений
Приумножать накопленное
Эксперимент начался в июне 2017 года. Если бы Максим просто откладывал свободные 20 тысяч, копить пришлось бы полтора года. Попробуем ускориться.
Первая порция денег. С июня по август Вячеслав держал деньги на карте с 6% годовых. Так он накопил 60 610 Р. Эта сумма была нужна, чтобы осилить минимальный взнос на вклад под 7,25%. В сентябре Вячеслав добавил к вкладу еще 20 тысяч и забыл о нем. Через год на вкладе было 86 528 Р.
Вторая порция денег. С октября по декабрь Вячеслав повторил первый пункт и вложил накопленные 60 610 Р в акции «Нетфликса» и «Лукойла» до августа. Акции «Нетфликса» дали большой процент из-за скачка курса доллара.
Чтобы пользоваться брокерским счетом, Вячеслав платил 99 Р за каждый месяц, когда совершал сделки, и комиссию 0,3% за покупку и продажу акций. Все платежи составили 632 Р.
Третья порция денег. С января по август Максим приумножил ежемесячные 20 тысяч по стандартным 6% на карте и получил 162 194 Р.
К августу 2018 года Максим накопил 339 582 Р. Через месяц он купил автомобиль, о котором мечтал:
Вывод. Мы не утверждаем, что это лучшая стратегия — в первую очередь, Вячеславу повезло. Если бы не курс доллара, все могло бы закончиться не так радужно.
Максим купил бы машину быстрее, если бы продолжил инвестировать с января 2018 года вместо стандартного процента по карте. Акции хоть и прибыльный, но высокорисковый вариант инвестиций. Вам может повезти не так, как Вячеславу.
Главное в накоплениях — обеспечить ежемесячный остаток и регулярно откладывать его.