Рублевые автокредиты в нашей стране по-прежнему не радуют высокими процентными ставками, а посему в качестве альтернативного финансового инструмента некоторые покупатели рассматривают лизинг для физических лиц. Что надо учитывать при выборе тех или иных программ и на что обращать внимание при изучении договора?
Наши предыдущие материалы по выбору автомобиля
Купить автомобиль - и не пожалеть. Часть 1. Как выбрать "правильную" модель и "удачный" мотор
Купить автомобиль - и не пожалеть. Часть 3. В поисках "маньяка" и его "идеальной" машины
Купить автомобиль - и не пожалеть. Часть 4. Как осматривать кузов правильно
Наши предыдущие материалы по приобретению автомобиля
Покупка автомобиля в кредит - что надо знать и чего опасаться?
В лизинг можно взять не только новый, но и подержанный автомобиль. Но в этом случае будьте готовы к ограничениям по возрасту (обычно до 10 лет) и минимальной стоимости (скажем, от 5000$ или 10.000$).
В случае с новыми автомобилями лизинговые компании предлагают типовые или специальные (в партнерстве с дилерами) программы. В зависимости от марки вам придется рассматривать один либо несколько лизинговых продуктов (от одной или нескольких компаний) или же пойти от обратного: определившись со своими возможностями и пожеланиями, обращаетесь сразу в лизинговые компании в поисках интересных предложений. Но этот вариант предпочтительнее, когда на первом месте при покупке для вас стоят условия финансирования.
Насколько на самом деле выгодны те или иные программы, надо разбираться в каждом конкретном случае. Но как минимум следует помнить о некоторых принципиальных вещах и понимать, на какие параметры следует ориентироваться для того, чтобы понять, насколько выгодно предложение.
Лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. Скажем, у одной компании она заявлена на уровне 10%, у другой - 14%, а графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы "выравнивания". Низкая или вообще нулевая процентная ставка в первый год программы призвана привлечь ваше внимание. Но насколько действительно выгодно подобное предложение? Это будет зависеть от того, какая ставка будет применяться для оставшегося срока, на сколько лет рассчитана данная программа, каков первоначальный взнос, есть ли скрытые платежи и так далее.
Удорожание - более справедливый параметр. Это фактическая переплата клиента: насколько больше он заплатит относительно первоначальной стоимости автомобиля. А это как раз то, что покупателя обычно волнует. Но следует учитывать, что удорожание зависит от процента аванса (первоначального взноса). Чем он больше, тем меньше процент удорожания, ведь оставшаяся сумма, на которую будет начисляться процент, тоже меньше.
Выкупная стоимость - это не дополнительный платеж, а часть контрактной стоимости автомобиля. Это может быть и 25%, и 0. Лучше последний вариант: каким бы небольшим ни был этот "остаток", по нему все равно начисляются проценты и распределяются по графику, что влияет на удорожание.
Несмотря на то что цены и взносы указываются в белорусских рублях, они все же могут быть привязаны к валюте (USD, EUR или RUR - в зависимости от предложения). Чем это чревато в случае девальвации "белки", понятно: в валютном выражении взносы не изменятся, а вот в рублях будет пересчет в сторону увеличения суммы.
Принимая решение о лизинге, вы должны четко представлять, насколько данный финансовый инструмент увеличит стоимость машины (это и есть удорожание), сколько составит первоначальный взнос (аванс), какими будут ежемесячные платежи. Наиболее понятной будет картина при предоставлении графика платежей с указанием всех этих сумм.
На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы? В первую очередь нужно искать скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент "на курсовые колебания", что "утяжеляет" платеж.
Также обратите внимание на стоимость и условия КАСКО: включает ли страховка все риски, есть ли какие-то ограничения по договору - от этого зависит страховой тариф. Небольшая лизинговая ставка может быть компенсирована стоимостью дорогой страховки и наоборот. Это как раз один из инструментов "выравнивания" платежей.
Особо обратите внимание, как договором регулируются вопросы, возникающие при несвоевременном погашении взносов, гибели автомобиля в ДТП и т.д. Это может иметь принципиальное значение для вас в случае наступления этих обстоятельств, ведь при самом худшем раскладе вы рискуете остаться без автомобиля, несмотря на все предыдущие платежи.
Видя призыв "от 250 рублей в месяц*", не спешите строить иллюзии. Во-первых, слово "от" означает, что речь, как правило, идет о самой дешевой версии данной модели (и она совсем не такая, как на картинке). Во-вторых, символ "*" приведет вас к тексту о том, что первоначальный платеж составляет 50%, по 250 рублей вам придется платить 5 лет при условии, что курс не изменится, - в противном случае сумма платежей в рублях может вырасти. При этом в рекламном тексте вы, наверное, даже не увидите сумму или процент переплаты - для этого уже придется обращаться к менеджерам.
И если уж вы пришли в офис лизинговой компании, то задавайте интересующие вас вопросы, не стесняйтесь переспрашивать и уточнять важные для вас моменты. Только в этом случае вы узнаете все условия лизинговой программы и сможете решить, действительно она является для вас интересной или же нет. Определиться с этим стоит до того, как вы поставите свою подпись на договоре.
ABW.BY
Наши материалы заслуживают вашего внимания, подпишитесь на канал ABW.BY в Telegram или следите за паблик-чатом в Viber
