Ежегодно количество автомобилей растет. Этот положительный тренд во многом обеспечивает возможность приобретения транспортного средства в кредит. Обращаясь в банк за получением денежных средств вы неизменно зададитесь вопросом: взять автокредит под меньший процент или более дорогой, но нецелевой кредит. Рассмотрим преимущества и недостатки этих двух вариантов.
Плюсы автокредита:
- Оформление приобретаемого автомобиля в качестве обеспечения обязательств снижает кредитный риск для банка, что позволяет уменьшить стоимость кредита. Нередко в банках существует программа государственной поддержки, позволяющая получить кредит по максимально низкой процентной ставке.
- Оформить кредитный договор можно непосредственно в автосалоне. Банки имеют представителей, которые консультируют, принимают документы и оформляют кредитную документацию.
- Для увеличения продаж автодилеры, предлагают клиентам, приобретающим автомобиль в кредит, приятные бонусы (дополнительные скидки на оборудование, небольшие подарки или бесплатное продление гарантийного обслуживания).
Минусы автокредита:
- Дополнительные расходы на заключение договора страхования транспортного средства (КАСКО).
- Необходимость первоначального взноса, размер которого, как правило, составляет не менее 15% стоимости автомобиля.
- Транспортное средство будет находиться в залоге (оригинал ПТС хранится в банке) до полного погашения кредита, следовательно, отсутствует возможность совершения сделки купли-продажи другому лицу.
- Автомобиль приобретается только у официального дилера, с которым сотрудничает банк кредитор.
И второй вариант кредита: нецелевой.
Плюсы кредита наличными:
- Отсутствует необходимость первоначального взноса.
- Кредитный договор оформляется без обеспечения.
- Оформление договора страхования транспортного средства не требуется.
- Автомобиль можно приобрести у любого продавца, в том числе у физического лица.
- Совершение сделки купли-продажи другому лицу возможно без погашения обязательств перед кредитором.
Минусы кредита наличными:
- Более высокая ставка по сравнению с автокредитом.
- Оформляя нецелевой кредит, вы просто переплачиваете деньги банку и ничего не получаете дополнительно. При автокредитовании получаете автомобиль, застрахованный от большинства неприятностей.
Рассмотрим на конкретном примере.
Стоимость автомобиля 1 млн. руб., сумма необходимого кредита 750 тыс. руб. Будущий собственник автомобиля – водитель со стажем вождения более 3 лет.
При оформлении кредита наличными, ставка по кредиту равна 20%, ежемесячный платеж составит 20 тыс. руб. При оформлении автокредита – ставка составит 17,5%, а ежемесячный платеж 19 тыс. руб. Разница между платежами составляет 1 тыс. руб. в месяц или 12 тыс. руб. в год. Оформление КАСКО обойдется не менее чем 10 тыс. руб., но при этом вы получите застрахованный автомобиль. В случае непредвиденных обстоятельств (авария без возможности восстановления или угон), страховая компания возместит стоимость автомобиля и погасит ваши обязательства перед банком.
