В мае федеральный закон установил лимит для переводов по упрощённой идентификации. Новые правила платёжных операций определили максимальный порог для движения средств. Расскажем, кого коснулось нововведение и для чего задумали ограничительную меру.
Законодательная планка
Переводить деньги – что может быть проще и доступнее? Буквально в один клик указанная сумма преодолевает километры и даже границы. Но есть нюансы, о которых нужно знать.
Система обязательной идентификации появилась в России в 2019 году и подразделяется на упрощённую, стандартную, когда открыт банковский счёт, и биометрическую. Упрощённая идентификация ограничивается предоставлением только паспортных данных, и даже банковскую карту иметь не обязательно. Такие переводы не редкость. В 2024 году, по данным Центробанка, только в пределах России совершено 228 миллионов денежных переводов на сумму 1,89 триллиона рублей. Для сравнения на медицину в 2024 году из федерального бюджета направили 1,6 триллиона рублей. Кому и зачем россияне переводят такие огромные суммы, выяснить не представляется возможным.
Изменения коснулись федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». По мнению авторов инициативы, верхняя планка для переводов без открытия счёта сократит возможности для отмывания денег.
Вступила в силу и другая инициатива, препятствующая отмыванию денег. Благодаря ей дропперы, попавшие в базу Центробанка, не смогут переводить более 100 тысяч рублей себе и другим. Правительство взяло курс на легализацию доходов россиян и борьбу с мошенниками. Теперь переводы, особенно крупные, в зоне пристального внимания.
Врезка. Упрощённая идентификация позволяет переводить деньги кому и куда угодно без указания назначения платежа. При такой системе фискальные органы знают, кто направил средства, но не владеют информацией, для каких целей.
Счёта нет – выход есть
Количество россиян, у которых отсутствует банковский счёт, стремится к нулю. При этом в формате «нужен только паспорт» заинтересованы те, кто не имеет гражданства или не желает открывать счета в нашей стране. Трудовые мигранты денежными переводами на родину поддерживают семьи. По разным данным, поток таких финансов в некоторые постсоветские республики составляет до половины их ВВП.
Изменения в законе затронули и владельцев неперсонифицированных средств платежа – электронных кошельков и предоплаченных банковских карт. В электронных кошельках держателей привлекает анонимность: транзакции без открытия счёта доступны, правда, условия менее выгодны и суммы ограничены. А предоплаченные банковские карты пользуются спросом у иностранных туристов.
Максимальный остаток на неперсонифицированном средстве платежа по упрощённой идентификации увеличили почти вдвое – с 60 до 100 тысяч рублей. Лимит на переводы остался на прежнем уровне – до 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Раз в месяц или каждый день?
Хотя законодатели установили лимит на переводы, временные сроки в законе не прописаны. Ещё на стадии рассмотрения поправок эксперты говорили об ограничении суммы перевода за один раз. Но в ФЗ «О национальной платёжной системе» о переводе денежных средств по упрощённой идентификации говорится, что «общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца» Станет ли эта сумма потолком для переводов в месяц, покажет практика. Окончательные разъяснения даст регулятор, если у банков возникнут проблемы в трактовке.
Мировая финансовая практика давно лимитировала переводы без открытия счёта: в среднем планка составляет тысячу долларов в месяц, но для каждой страны определены свои значения. Ограничения стимулируют граждан проходить подробную идентификацию и делают операции с деньгами прозрачными для налоговой и правоохранительной систем.
Говорит Банк России:
Самозапрет на кредиты выбирают граждане 40+
За что регулятор наказывает финансовые организации
Основные направления развития национальной платёжной системы до 2027 года
Определены правила безопасного использования QR-кодов
Как продавать финансовые продукты в дистанционных каналах
Введён в действие стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков
Граждане должны знать об особенностях и рисках ПДС и ДСЖ
Утвержден перечень системно значимых кредитных организаций