Как проверить надежность банка?
Эксперты советуют изучать активы, кредитный рейтинг, объем вкладов и ставки по депозитам, а ещё мониторить информационное пространство, сравнивать различные показатели, вычислять долю государственного участия. Но есть способ проще – обратиться к списку Центробанка.
Ежегодно главный финансовый регулятор страны утверждает перечень системно значимых кредитных организаций. В него попадают ключевые банки страны, устойчивость который влияет на всю банковскую систему государства в целом. То есть при возникновении проблем у такого кредитного учреждения может рухнуть практически весь сектор, поэтому такой банк будут спасать в первую очередь.
Зачем необходим перечень?
Системно значимые банки – это самые важные кредитные организации для страны, от которых зависит экономическая устойчивость и благополучие финансовой системы. Если с таким банком начнутся проблемы – пострадают миллионы людей и организаций (частные лица, предприниматели, государственные органы, бюджетные организации и промышленные предприятия).
У кредитной организации, получившей такой статус, Центробанк не примет отзыв лицензии. Наоборот, финансовый регулятор начнет процедуру санации, то есть оздоровления, чтобы избежать банкротства учреждения. Более того, такие банки могут рассчитывать на льготное рефинансирование и господдержку в случае кризиса. Одним словом, эти банки будут спасать, чтобы не оставить россиян и целые отрасли без капитала.
Кстати, необходимость выделить категорию системно значимых банков в мировой практике появилась после всемирного экономического кризиса 2008 года. В РФ список начали составлять после кризиса 2014 года.
Какие организации в топе?
В перечень на 2 ноября 2024 года вошло 13 кредитных организаций, на долю которых приходится 79% совокупных активов российского банковского сектора:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- «ФК Открытие».
- ЮниКредит Банк.
- Райффайзенбанк.
- Промсвязьбанк;
- Альфа-Банк.
- Росбанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Совкомбанк.
- Т-Банк.
По каким критериям банк вносят в перечень?
Перечень формирует Центробанк в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».
Методика учитывает размер банка, величину активов и кредитного риска, взаимосвязь с другими финансовыми и кредитными организациями, объем вкладов населения, международную активность и ряд других показателей. Чем крупнее банк и важнее для государства и общества, тем больше у него шансов попасть в такой перечень.
Что означает попадание банка в список для рядового потребителя?
Главный плюс – это устойчивость организации на финансовом рынке. За возможность спасения от банкротства «особенные» банки попадают под ряд строгих нормативов и постоянный контроль финансового регулятора. Система страхования вкладов помогает вкладчикам возмещать средства до 1,4 миллиона рублей в любом банке, если возникли проблемы. Но история не знает банкротства системно значимых банков, поэтому сверх лимита деньги тоже не сгорят, полагают эксперты. Например, для оздоровления банка «Открытие» было потрачено несколько сотен миллиардов рублей. Системообразующий банк устоял, хотя ситуация взволновала его клиентов.
Почему не все банки страны попадают в перечень?
Сейчас в России более 300 банков, а в начале двухтысячных годов их было более тысячи. Каждый банк ведет свою финансовую политику, и не всегда руководство кредитного учреждения принимает верные решения.
Спасать всех банкиров – не хватит денег и возможностей, считают экономисты. Ведь госпомощь и льготные кредиты для самих банков в конечном итоге ложатся на плечи налогоплательщиков – деньги на эти цели черпают из бюджета страны.