Довольно давно уже не говорили об автокредитовании (в последний раз обсуждали обязательный стандарт). А ведь в стране, где расстояния между городами не измеряются шагами, автомобиль — не роскошь, а средство к жизни. Особенно для семей с детьми, учителей, врачей и всех, кто живёт вне мегаполисов. Однако мечта об автомобиле сегодня всё чаще разбивается о реальность банковских ставок и высоких цен. Что происходит с автокредитами в 2025 году? Кто и как может рассчитывать на льготы? И главное — насколько доступен сегодня «семейный» автомобиль? Рассказываем с цифрами, фактами и долей здравого смысла.
📌 КАРТИНА НА ИЮЛЬ:
Автокредиты, ставки и ожидания
Летние месяцы всегда традиционно подогревают спрос на автомобили. В этом июне, как говорят банки, наблюдался оживлённый интерес — выдачи автокредитов выросли на 16% по сравнению с маем. Однако на фоне прошлого года этот рост выглядит бледно: в годовом выражении рынок сократился на 38%.
Пояснение
Банки выдали в июне порядка 134 млрд рублей на покупку авто. Но если смотреть в полугодовом разрезе, то ситуация тревожная: за первые шесть месяцев 2025 года россияне оформили 455 тысяч автокредитов на 570 млрд рублей — это почти в два раза меньше, чем за тот же период 2024 года (800 тысяч кредитов на 1,2 трлн рублей). Средний чек тоже просел: с 1,42 млн до 1,25 млн рублей.
Причины? Банально, но актуально: ключевая ставка ЦБ, рост цен на авто, ужесточение стандартов одобрения заявок и высокая долговая нагрузка. Неудивительно, что доля отказов по автокредитам остаётся заоблачной — в июне она составила 82,2%. В некоторых регионах — под 86%.
Вывод по теме
Даже несмотря на временное оживление, автокредит как массовый инструмент финансирования сегодня — скорее роскошь, чем доступный инструмент. Банки выдают кредиты крайне избирательно, а заёмщики всё чаще решают: ездить на старом или не ездить вообще.
🚗 ЛЬГОТНЫЙ АВТОКРЕДИТ:
Кому светит зелёный?
На фоне общего падения интереса к кредитам, государственные программы остаются чуть ли не единственным живым сегментом. Особенно это касается «семейных» автокредитов, которые вновь обсуждаются к расширению.
Пояснение
В 2025 году на программу льготного автокредитования государство зарезервировало 36 млрд рублей. Работает это так: покупатель получает не прямую скидку, а снижение процентной ставки — за счёт того, что государство субсидирует банкам часть процентов. На авто с ДВС (двигатель внутреннего сгорания) скидка составляет 25%, на электромобили — 35%.
На практике, при доходе от 79 тыс. рублей можно рассчитывать на льготный кредит на обычную Lada. На электромобиль — уже от 267 тыс. в месяц. Так, например, Lada Granta при стоимости в 1,1 млн обойдётся в ежемесячный платёж в 30,7 тыс. рублей. А вот за Voyah Free — придётся отдавать уже почти 200 тыс. в месяц.
Минпромторг сообщил, что за первые полгода 2025 года по госпрограммам реализовано более 82 тыс. автомобилей. Из них свыше 51 тыс. — по программе автокредитования. Большинство — модели Lada. Программа «Семейный автомобиль» (сейчас охватывает семьи с 2+ детьми) уже заняла 15% в структуре всех выдач.
Планы — расширить её дальше. Варианты обсуждаются: либо распространят программу, действующую сейчас в ДФО, на всю страну, либо скорректируют условия. Но пока непонятно, будет ли увеличен список моделей — сейчас он довольно скромный.
Вывод по теме
Госпрограммы живы, но требуют настройки: более широкого охвата, гибкости в моделях и, главное, — реального снижения процентов. При нынешней рыночной ставке от 27,6% годовых даже с субсидией кредит становится малодоступным для большинства.
🛠 ЧТО МЕШАЕТ И ЧТО ПОМОЖЕТ
Даже с господдержкой, семья, желающая купить автомобиль, сталкивается с рядом ограничений. Причём как со стороны банков, так и со стороны самого рынка.
Пояснение
Во-первых, всё упирается в доступность моделей. Для семей с несколькими детьми подойдут далеко не все машины из перечня Минпромторга. Из «семейных» остаётся только Lada Largus — все остальные или слишком маленькие, или не предназначены для частного пользования.
Во-вторых, проценты. Пока ключевая ставка остаётся высокой, а банки не готовы рисковать, автокредиты выглядят малопривлекательно. Снижение средней ставки до 13,6% (в июне) — хороший сигнал, но пока это скорее исключение, вызванное субсидиями автопроизводителей.
Эксперты предлагают и другие меры. Например, вместо субсидий банкам — прямые скидки от автозаводов, либо налоговые вычеты покупателям, как при покупке жилья. Такой подход был бы более гибким и честным: государство помогает конкретному человеку, а не только кредитору.
Вывод по теме
Механизм господдержки работает, но не идеально. Без снижения ставок, расширения модельного ряда и более адресной помощи конечному покупателю, кардинального оживления на рынке ждать не стоит.
🧭 ВЫВОД
Автомобиль в 2025 году для большинства россиян — это не средство роскоши, а сложная инвестиция. Автокредиты остаются инструментом с высоким порогом входа. Господдержка помогает, но её действия ограничены. Расширение «семейных» программ — шаг в правильном направлении, но этого недостаточно, чтобы оживить весь рынок.
Если государство действительно хочет стимулировать покупку отечественных автомобилей, меры должны быть более гибкими и ориентированными не только на банки, но и на покупателей. А пока автокредит — это всё ещё дорогая дорога к мечте.
