Ранее мы рассказали, какие виды банкротства бывают, кто может подать заявление на признание себя банкротом, какие документы нужно подготовить и куда их подавать. Во второй статье цикла разберем, как проходит процедура банкротства через суд и можно ли решить все полюбовно.
В подготовке материала нам помогла старший юрист юридической компании «Реальное Банкротство» Екатерина Москвина.
В первой статье мы подробно рассмотрели подготовительный процесс — сбор и подачу документов в арбитражный суд. После заявление регистрируют и назначают дату заседания. Оно проводится примерно через 30–60 дней, в зависимости от загруженности конкретного судьи.
Присутствовать на заседании необязательно, кроме случаев, когда суду важно задать должнику уточняющие вопросы. Цель первого заседания — проверить обоснованность заявления гражданина и назначить следующую процедуру: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Тогда же утверждается кандидатура финансового управляющего из СРО, указанного в заявлении о несостоятельности.
Финансовый управляющий — независимое лицо, он следит за сохранением баланса интересов должника и кредиторов, пресекает злоупотребления с обеих сторон. Его главная цель — максимально погасить долги человека за счет дохода и продажи имущества должника.
Помимо этого, в его задачи входят:
- Анализ хозяйственной деятельности должника
- Сбор информации в госорганах и банках
- Фиксация значимых процессуальных действий на Федресурсе
- Контроль денежных операций и счетов должника
- Управление имуществом
- Организация и проведение торгов
Этап 1: Реструктуризация долгов
Сначала суд проводит процедуру реструктуризации долгов. Она длится 4–6 месяцев и дает должнику возможность устроиться на работу или получить иной доход и рассчитаться с кредиторами.
Этот этап может длиться намного дольше — от 3 до 5 лет, если суд принял план реструктуризации. В этом случае суд фиксирует сумму долга, определяет размер ежемесячных платежей и срок выплаты. При этом суд учитывает, чтобы у должника и его семьи оставалось достаточно денег на основные потребности. Проценты на задолженность больше не начисляются.
До утверждения плана реструктуризации гражданину открывается спецсчет, с которого он имеет право ежемесячно снимать на личные нужды до 50 000 рублей.
После этого должник живет и работает как раньше, только часть его дохода идет на погашение обязательств. Его имущество остается у него, есть лишь некоторые ограничения по сделкам.
Если в какой-то момент он прекратит выполнять свои обязательства — перестанет выплачивать долг, то суд назначит следующую процедуру — реализацию имущества.
После полного погашения графика платежей процедура реструктуризации будет завершена. Важный момент: деньги получат лишь те кредиторы, которые своевременно включились в реестр требований. Остальные обязательства суд аннулирует.
Этап 2: Реализация имущества
Если реструктуризация невозможна, суд перейдет к следующей процедуре — реализации имущества.
На этом этапе финансовый управляющий делает опись ликвидного имущества. У должника допускается наличие единственного жилья — его изъять в счет уплаты обязательств не могут. Все сверх этого — дача, гараж, машина, другие квартиры и дома — будет оценено и выставлено на торги.
Покупательский спрос на торгах предсказать невозможно, поэтому процедура реализации может затянуться на несколько лет. Например, машины обычно продают быстро, недвижимость — значительно дольше. Если у должника ничего нет, процедура продлится от 4 до 6 месяцев.
Должнику, имеющему официальный доход, в процедуре реализации выплачивается прожиточный минимум (на него и иждивенцев), а также все соцвыплаты.
Кроме того, в отдельных случаях, банкрот может попросить оставить ему в пользование больше денег, если они нужны на наем жилья, оплату ЖКУ, лечение и обучение детей.
Некоторое имущество тоже можно оставить, если оно важно для жизни. Например, участок земли, который выделили многодетной семье как помощь, и машину для передвижения инвалида. Все остальные средства попадут в так называемую конкурсную массу и будут распределены между кредиторами.
Этап 3: Завершение разбирательства и освобождение от долгов
Если у должника нет ничего, кроме единственного жилья эконом-класса, финансовый управляющий составляет отчет и направляет в суд ходатайство о завершении процедуры. На этом этапе человека законно освобождают от исполнения требований кредиторов (по кредитам, микрозаймам, налогам, платежах по ЖКХ).
Важно: задолженности по алиментам, субсидиарную ответственность, возмещение морального вреда и ущерба здоровью списать не получится.
При принятии решения об освобождении от долгов судья учитывает не только финансовые документы гражданина, но и его поведение во время процедур реструктуризации и реализации имущества. По этой причине должнику важно честно объяснять цели кредитования и причины возникновения задолженности, не пытаться тайно выводить деньги и продавать имущество, не обманывать, идти на контакт с судом и управляющим.
Юрист Екатерина Москвина подчеркивает: честному человеку, попавшему в сложные жизненные обстоятельства по уважительной причине, скрывать нечего. Процедура банкротства для таких людей завершается благополучно — полным освобождением от долгов.
В конце каждого этапа и по окончании всего разбирательства финансовый управляющий публикует уведомления о процедуре банкротства и о признании должника банкротом. Эти публикации появляются в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и «Коммерсанте».
Мировое соглашение
В редких случаях дело в суде заканчивается мировым соглашением. В этом случае процедура банкротства прекращается.
Задача суда — проверить законность и правомерность всех условий мирового соглашения. Если какие-то параметры соглашения будут нарушены, дело о банкротстве возобновят.
В следующей статье расскажем, есть ли жизнь после банкротства, и развеем мифы о статусе банкрота (во многие мы и сами верили!).
Больше о банкротстве, в том числе реальные кейсы, с которыми работают адвокаты, можно почитать на канале «Реальное банкротство». А экономические новости ждут вас в телеграм-канале ВЗО ProДеньги.
Если вы проходили через судебное банкротство, пожалуйста, поделитесь своим опытом. Через какие этапы вы проходили? Удалось ли завершить дело мировым соглашением?
--
