Некоторое время назад я опубликовала статью о том, как мой знакомый оформил банкротство. В комментариях меня раскритиковали: мол, везде ошиблась и все переврала. Пришло время поработать над ошибками.
Для этого я обратилась к профессионалам — юристам, специализирующимся на банкротстве. Вместе с ними мы подготовили цикл статей, в которых расскажем, в каких ситуациях выгодно оформить банкротство, когда это можно сделать бесплатно, а когда придется обращаться в суд, какие документы подготовить и так далее.
По словам Екатерины Москвины, старшего юриста юридической фирмы «Реальное Банкротство», признание себя банкротом помогает справиться с финансовыми трудностями, если:
- Человек имеет финансовые обязательства, с которыми не может справиться
- Понимает, что не сможет увеличить свой доход в будущем
- Имеющегося имущества не хватает, чтобы рассчитаться по долгам
- Переживает сложные жизненные ситуации: получение инвалидности, потерю работы, смерть кормильца
Какие виды банкротства бывают
Внесудебное и судебное. Разберемся, в чем разница и когда какое лучше выбрать.
Внесудебное
Подойдет тем, у кого:
- Долги от 25 000 до 1 000 000 рублей
- Нет имущества, за счет которого можно погасить долги (кроме единственного жилья)
- Из доходов — только пособия, пенсии
- Долги просужены
По словам Екатерины Москвиной, этот вариант подходит социально незащищенным категориям россиян — людям с инвалидностью, пенсионерам, матерям, воспитывающим детей в одиночку, многодетным семьям и участникам СВО. Их долги должны быть просужены, а исполнительные производства длиться более года.
К упрощенной процедуре могут прибегнуть и граждане, чье исполнительное производство приставы ведут более семи лет или завершили его в связи с невозможностью взыскания.
Это самый простой и комфортный вариант банкротства. Во-первых, он бесплатный: платить госпошлину не нужно. Подать заявление можно через МФЦ. Все решается без суда, а значит — меньше стресса. Срок списания долгов — до шести месяцев, если никто не подаст возражение.
Если у должника найдут имущество или скрытый доход, процесс прекратят. Если забыть упоминать в заявление какого-либо кредитора, этот долг не спишут. Оформить упрощенное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет.
Судебное
К судебному банкротству прибегают, если у человека есть долги или другие обязательства, которые он не может выплатить, в том числе за счет продажи личного имущества.
По закону № 127-ФЗ «О банкротстве», предусмотрены следующие процедуры:
- Реструктуризация долгов
- Реализация имущества
- Мировое соглашение
Дела рассматриваются в арбитражном суде. Назначается финансовый управляющий. При необходимости проводится реализация имущества или реструктуризация долга. Возможны заморозка счетов и ограничение на выезд за границу.
Рассмотрение дела в суде стоит денег: депозит управляющему — 25 000 рублей, оплата публикацию в ЕФРСБ и «Коммерсанте» после признания гражданина банкротом — от 15 000 до 20 000рублей. Также потребуется оплата услуг юриста и почтовых расходов.
Срок рассмотрения — от 7 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела и загруженности суда.
Какие документы нужно подготовить
Как мы обсудили выше, подать заявление можно через МФЦ и арбитражный суд.
Для внесудебного банкротства потребуются:
- Паспорт (сделать копию)
- СНИЛС
- ИНН (желательно)
- Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (можно сказать по ссылке или получить в МФЦ)
- Список всех имеющихся долгов (нужно указать размер долга и происхождение каждой задолженности. ВНИМАНИЕ: если забыть упомянуть о каком-то долге, то эти обязательства останутся на заемщике)
- Сведения о счете цифрового рубля
Для разбирательства через арбитражный суд список необходимых документов длиннее:
- Паспорт (и копии всех страниц)
- СНИЛС и ИНН
- Справка из МВД о наличии или отсутствии судимости
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
- Свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей
- Алиментные обязательства, Брачный договор (при наличии)
- Трудовая книжка (электронная или обычная)
- Справка 2-НДФЛ за последние три года (или сведения из налоговой об отсутствии дохода за конкретный период времени)
- Сведения из ЕГИССО по пенсиям или иным соцвыплатам (не всегда)
- Сведения об имуществе (по должнику и его супругу): справка из ГИБДД, выписка из ЕГРН, справки из Гостехнадзора (трактора, прицепы и другое), ГИМС МЧС России (маломерные суда, яхты и катеры), Росгвардии (оружие)
- Справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
- Справка обо всех открытых банковских счетах и электронных кошельках
- Выписки со всех открытых банковских счетов за последние 3 года
- Данные из ЕГРЮЛ (является ли должник гендиректором или учредителем в организациях)
- Сведения о долгах (все кредитные договоры, расписки, справки с актуальной суммой долга, требования от коллекторов, судебные приказы, постановления приставов о возбуждении исполнительных производств и прочее)
- Квитанция о внесении 25 000 рублей на депозит суда (для управляющего)
Безработным лицам старше 18 лет рекомендуем встать на Биржу труда. Так они избегут претензий кредиторов в умышленном уклонении от официальной занятости.
По словам Екатерины Москвиной, в среднем для одного дела о банкротстве они собирают от 60 до 100 различных справок и выписок. Помимо этого, опытные юристы помогают написать объяснения по долгам: зачем заемщик оформлял кредит, как планировал погашать, почему возникла задолженность.
Куда обращаться и нужна ли помощь специалиста
Подать документы на внесудебное банкротство можно только через МФЦ. Нужно лично прийти в отделение с комплектом документов. Сотрудники МФЦ запросят сведения об имуществе, социальным выплатам и исполнительным производствам должника и отправят документы в ЕФРСБ.
Такую процедуру можно пройти самостоятельно. Однако юрист поможет оценить ситуацию, получить справки, заполнить заявление и объяснить возможные риски. Стоимость услуг — от 20 000 до 50 000 рублей.
На судебное банкротство можно подать следующими способами:
- Лично в арбитражный суд
- Заказным письмом по почте (с описью вложения)
- Через юриста по доверенности
В этом случае помощь юриста особенно важна. Он соберет все документы и справки, проанализирует риски, проконсультирует по подаче заявления и процедуре, предоставит кандидатуры финансового управляющего, будет участвовать в заседаниях, общаться с судебными приставами и кредиторами и так далее. Средняя стоимость сопровождения простого случая «под ключ» — от 170 000 до 350 000 рублей.
Это первая статья цикла. В следующих материалах мы расскажем, как проходит процедура банкротства, что нужно делать после получения этого статуса и как меняется жизнь человека после списания долгов.
За помощь в подготовке статьи благодарю старшего юриста юридической компании «Реальное Банкротство» Екатерину Москвину. Она ответила на все мои глупые вопросы и исправила фактологические ошибки. Надеюсь, что теперь эта и другие статьи по теме банкротства будут по-настоящему полезны.
Читайте также:
Больше экономических новостей, а также обзоры банковских продуктов и полезные советы по ведению бюджета, читайте в Телеграм-канале ВЗО ProДеньги.
Подавали ли вы заявление на банкротство? Проходили внесудебное или судебное банкротство? Справились со всем самостоятельно или привлекали специалиста?
--
