Аферисты находят жертв в людных местах, входят в доверие и предлагают оказать услуги банка. На самом деле пытаются украсть деньги и взять на них кредиты.
Как они это делают?
Завязав с жертвой разговор и получив согласие на оформление карты знаменитого банка, мошенники настаивают: нужно проверить кредитную историю – для этого нужно продиктовать номер телефона, Ф. И. О. и отсканировать паспорт.
«Запрос кредитной истории может быть признаком того, что мошенники хотят оформить от имени жертвы кредиты или займы. Более того, в такой ситуации, уже после оформления продукта, иногда человека могут и обмануть, сказав, что кредит не одобрен. Зачастую жертвам после проверки кредитной истории сообщается, что кредит не одобрен, но это является ложью», – уточнила куратор «Мошеловки» Алла Храпунова.
Банковскую карту действительно можно получить через представителя банка, отмечает эксперт. Для этого нужно оставить заявку на сайте кредитной организации, и ее представитель может приехать в указанное место. При встрече он запросит паспорт, СНИЛС, ИНН, сделает фото, заполнит анкету – все в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. Находясь рядом с пользователем, сотрудник банка отправит его документы в службу безопасности для проверки. По закону идентификация клиентов должно проводиться только в присутствии представителя банка – этим объясняется обязательность встреч.
Люди, выдающие себя за сотрудников банков в общественных местах, чаще всего являются мошенниками. Настоящий представитель кредитной организации приедет только по оставленной вами заявке и после согласования места встречи по телефону, он также имеет технические возможности проверки данных.
Безопасные островки
Не только мошенники оформляют карты людям в общественных местах. Некоторые легальные банки, использующие кобрендинговые решения, предлагают свои услуги, например, в аэропортах.
В этом случае можно увидеть стойки с логотипами банков, оформленные в соответствующем визуальном стиле, со всей необходимой документацией на фирменных бланках организации. Каждый может проверить, действительно ли это точка банка, позвонив по телефону его горячей линии. Чтобы удостовериться, что перед вами не злоумышленники, можно уточнить у стойки информации аэропорта, числится ли интересующая вас кредитная организация среди арендаторов.
Да и сами сотрудники банков, легально работающих на территории аэропортов, будут терпеливо предоставлять всю информацию о компании, поддержат вас в желании провести дополнительную проверку и помогут в любом вопросе, отмечает Алла Храпунова.
Лимит – не кредит?
Помимо сделок с аферистами, при оформлении банковских продуктов людей подстерегают и другие сложности. Это не относится к теме мошенничества напрямую, однако грозит навлечь неприятности.
Из-за недобросовестных маркетинговых стратегий некоторых кредитных организаций клиент может остаться с просроченной задолженностью. При оформлении, например, дебетовой карты ему иногда открывают кредитную карту с лимитом. Человек вероятнее всего забудет о ней и не будет использовать, однако за этот лимит «набежит» комиссия. Так у человека появится долг, о котором он не знает.
«Лимит по карте учитывается в кредитной истории, в расчете долговой нагрузки – будто клиент взял кредит на эту сумму», – подчеркнула эксперт.
Способы обмана в общественных местах
Злоумышленники знают, что люди не очень внимательны на улицах, в торговых центрах и других общественных местах, поэтому не упускают возможности получить преступную выручку, притворяясь банковскими сотрудниками. «Клиентов» легко ввести в заблуждение, не утруждаясь продумать четкую легенду.
К чему нужно быть готовым?
- Мошенники могут предлагать вам открыть новую карту банка на выгодных условиях. Для этого они запросят все персональные данные, документы, реквизиты действующей карты – якобы для проверки репутации клиента. Как итог – у них есть доступ к вашим счетам и возможность открывать на ваше имя кредиты и займы.
- Если клиент соглашается на предложения аферистов на вокзале или в аэропорту, во время своего путешествия он с большой долей вероятности становится обладателем новых финансовых обременений, причем из-за нестабильной связи узнать об этом сможет не скоро.
- Желая установить на телефон новое банковское приложение, клиент отдает свое устройство злоумышленникам, а забирает уже с вредоносным программным обеспечением, благодаря которому преступники получают возможность списать деньги со всех его счетов и оформить кредиты.
Эксперт платформы «Мошеловка» не рекомендует рисковать конфиденциальной информацией и деньгами.
«Если вы отправились в поездку или за покупками, не стоит смешивать их с заключением финансовых отношений. Для этого целесообразнее отвести отдельное время, изучить все предлагаемые условия обслуживания, чтобы не пропустить важное и, конечно, проверить тех, кто предлагает вам банковские продукты. В противном случае риск потерять все слишком велик», – уверена Алла Храпунова.
