Блокировка по 115-ФЗ из-за криптовалюты – Сбер разъяснил, как разморозить карту

СберБанк усилил бдительность в борьбе с преступным бизнесом и легализацией незаконных доходов – в конце марта 2024 года клиенты крупнейшего банка страны все чаще жалуются на блокировки карт по 115-ФЗ, в т.ч. из-за операций с криптовалютой. Представители Сбера объяснили, что делать, если банк ограничил доступ к картам и счетам: чтобы отменить блокировку, необходимо представить пояснения об источнике зачисленных средств с подтверждением, например, скриншотами обмена криптовалюты. Главное правило – не игнорировать направленные запросы.

Почему СберБанк может заблокировать карту по 115-ФЗ?

Причины, по которым банк может ограничить операции по картам и заблокировать доступ в Сбер Онлайн, установлены 115-ФЗ – закон был принят для борьбы с доходами, полученными преступным путем. Сбервправе заморозить карту, если установлены признаки сомнительных операций:

• на карту регулярно поступают деньги от юридических лиц, которые клиент сразу обналичивает;
• часто зачисляются крупные суммы от отправителей из разных регионов страны;
• регулярные «транзитные» переводы – карта используется для зачисления и быстрой отправки поступивших денег;
• зачисление средств через криптовалютные сервисы – карты отправителей зачастую оформлены на «дропов»;
• использование личных карт для коммерческой деятельности.

Заблокировать карту могут, если выявят признаки мошеннических и нетипичных для клиента операций. В 2024 году ЦБ РФ призвал банки усилить контроль над операциями с криптовалютой, которую нередко используют для финансирования преступной деятельности.

Как разморозить карту Сбера, заблокированную за операции с криптовалютой?

Клиенты СберБанка, у которых банковская карта оказалась заблокированной за транзакции с цифровыми валютами, могут разморозить пластик, воспользовавшись пошаговым руководством:

1. Получите запрос от банка о необходимости представления пояснений – одновременно Сбер направит памятку с инструкцией.
2. Подготовьте подтверждающие характер операций документы, например, сведения из личного кабинета криптобиржи, скриншот из электронного кошелька, адрес ресурса.
3. Направьте объяснения и документы в банк и ожидайте рассмотрения.
4. Если личную карту заблокировали за предпринимательство, дайте обязательство впредь не допускать нарушений.

«Размороженная карта клиента может быть заблокирована вновь, если будут проводиться сомнительные операции. Также банк вправе ограничить доступ к онлайн сервисам», – заявили в СберБанке.

Как оценивает ЦБ РФ, в конце 2023 года россияне хранили в криптовалюте средства на сумму 255 млрд. руб., за год показатель снизился на 3,1%. Вместе с тем, цифровая валюта используется не только для легализации преступных доходов – с финансовым инструментом работают и добропорядочные пользователи.