В последнее время участились случаи, когда мошенники пытаются завладеть банковскими картами граждан. Для реализации своих целей они используют разные стратегии, в том числе иногда прямо предлагают купить «пластик».
Подобные действия могут привести к серьезным финансовым потерям владельцев карт, и даже к уголовному разбирательству. Поэтому важно знать, почему нельзя передавать данные банковской карты, саму карту или продавать их третьим лицам.
Так же желательно даже по собственным картам настроить дополнительную защиту безопасности платежных инструментов, например, подключив двухфакторную аутентификацию.
Для какой цели мошенники покупают чужие карты
Первое, что важно понять – предложение о покупке банковской карты может поступить только от мошенника. Чаще всего чужие реквизиты необходимы исключительно для незаконных действий. Например, для обналичивания незаконно полученных средств. Их пересылают между счетами людей, которые совершенно незнакомы друг с другом.
Таким образом, преступники запутывают следы, мешают отслеживанию средств и надеются не выдать себя.
За предоставление реквизитов своей карты мошенники предлагают:
- фиксированную сумму, если передается полный доступ к счету;
- определенный процент от сделок при сохранении у держателя карты контроля над счетом.
При расследовании преступления правоохранители в первую очередь обнаружат того человека, через чей счет проводились суммы. И он может стать соучастником преступления. Независимо от того, знал он о целях использования своей карты или нет.
При передаче полного управления счетом, держатель карты передает и саму карту, и сим-карту с доступом к номеру телефона, к которому привязана карта. По факту он лишается доступа к счету, доверяя его третьим лицам с неясными целями.
Какие цели могут быть у мошенников?
Чужие банковские карты мошенникам могут понадобиться и для других целей:
- получение украденных мошенниками денег;
- добавление новых вкладчиков в финансовые пирамиды;
- обход сервисов, в которых злоумышленники заблокированы;
- преступные схемы с кредитными операциями, льготными выплатами;
- сокрытие доходов, полученных из неофициальных источников;
- вывод прочих, незаконно полученных денег.
Чужие карты могут использоваться и для совершения других преступлений.
Накажут ли за передачу карты третьему лицу
Сам факт передачи карты правонарушением не считается. Однако в банковском договоре прописывается условие о том, что пользоваться картой может только ее держатель. Он даже не является ее владельцем.
Соответственно, при нарушении этого условия, банк, узнав о незаконной передаче карты, может внести клиента в список недобросовестных, расторгнув договор. И в случае потери денег он не обязан будет возвращать украденные суммы.
Кроме этого, если мошенники проведут через карту незаконные операции, то владелец карты может стать соучастником преступлении. Независимо от степени его вины.
Поэтому лучше не поддаваться соблазну легких денег, какие бы проценты не сулили злоумышленники. Даже если они будут являться знакомыми.
Читайте еще в блоге:
Можно ли передать карту близким?
Не рекомендуется передавать карту также родственникам, друзьям. Это тоже будет считаться нарушением договора. Все действия, которые совершат люди, получившие вашу карту, были и остаются в сфере вашей ответственности.
Если все-таки возникает желание или появляется необходимость передать карту на временное пользование близким людям, то лучше оформить на них доверенность.
Тогда все будет по закону и у банка не будет претензий к клиенту.
Последствия передачи банковской карты
Человек, добровольно передавший оформленную на себя карту другим людям, несет персональную ответственность за все действия, которые будут с ней производиться. Даже если он сам лично никаких действий не совершает.
Он может лишиться всех денежных средств, которые были на счете. И у банка не будет обязанности вернуть украденные суммы. Ведь держатель нарушил договор. Даже если это была кредитная карта, придется всю потраченную сумму возвращать в полном объеме.
Кроме этого, для владельца карты может наступить уголовная ответственность. Закон указывает на то, что незнание последствий совершения тех или иных действий не освобождает человека от ответственности.
Важно! В случае, если правоохранительные органы заинтересуются мошенническими схемами, проводимыми через карту владельца, доказать свою невиновность будет очень сложно. Как минимум придется провести на допросе несколько неприятных часов.
В настоящее время все активнее распространяется практика взыскания денежных средств, поступивших на карту так называемого «дропа» - человека, предоставившего от нее данные.
Мошенники убеждают жертву перевести какую-то сумму по номеру карты «дропа». Дроп в дальнейшем или сам отправляет эти деньги дальше или вообще не в курсе операций, если продал банковскую карту третьим лицам.
Затем прокуратура или сам потерпевший подают иск к «дропу» о взыскании всей суммы, поступившей ему на счет. Такие дела практически безусловно удовлетворяются судом, о чем массово рапортуют органы прокуратуры. И человек, продавший свою банковскую карту, становится должен сотни тысяч или даже миллионы рублей!
Пример свежайшего пресс-релиза прокуратуры ниже:
В данной ситуации не имеет никакого значения, что номинальный владелец карты этих денег в руках не держал. Передал карту? Значит, отвечаешь за все операции и обязан вернуть.
Что делать, если карта уже отдана мошенникам?
Если мошенникам все же удалось уговорить держателя карты предоставить им свои реквизиты, нужно в кратчайшие сроки:
- Обратиться в банк с просьбой заблокировать счет.
- Написать заявление в полицию.
- Предупредить родственников, чтобы не совершали никаких переводов по этим реквизитам.
В этом случае можно если не избежать ответственности перед банком и перед законом, то хотя бы снизить шансы ее наступления.
Читайте еще в блоге:
Как мошенники могут выманить карту?
Злоумышленники используют самые разные схемы, чтобы заполучить реквизиты счета человека. Как правило, предлагают деньги за перевод через свою карту определенной суммы. Процент вознаграждения варьируется от суммы перевода. Но могут использоваться и другие способы:
- Предложение высокооплачиваемой работы. За простую работу предлагают очень хорошую зарплату. Требования к кандидатам минимальные, и обязанности тоже. Для приема необходимо полные реквизиты карты, а потом и доступ к ней для управления данными.
- Свидания. Молодой человек пишет девушке, якобы желает с ней познакомиться. У них происходит свидание, где он за ней красиво ухаживает. После пары встреч молодой человек просит девушку перевести через свою карту деньги родственникам или друзьям. После перевода свидания заканчиваются.
- Обмен карты на игровые атрибуты. Жертвами становятся заядлые игроки и подростки.
- Ошибочный перевод. На карту приходит крупная денежная сумма. Спустя время мошенник выходит на связь, и просить вернуть полученные по ошибке перевод на другие реквизиты. В случае отказа угрожает полицией.
И это не исчерпывающий список. Мошенники постоянно придумывать новые способы. Поэтому нужно быть внимательным при совершении любых сделок. И не поддаваться соблазну заработка легких денег. Последствия в перспективе могут быть куда страшнее.
