Потеря рабочего места в условиях нестабильной экономики и изменений на рынке труда — довольно распространенная ситуация. Но что делать тем, кто имеет кредитные обязательства? Давайте разбираться.
Главные ошибки заемщиков: чего нельзя делать после увольнения?
Должники, утратившие единственный доход, зачастую совершают ошибки, которые снижают их кредитный рейтинг. Чтобы их избежать старайтесь следовать следующим советам от специалистов НКБ:
- Не избегайте общения с сотрудниками кредитной организации — блокировка номеров, молчание, игнорирование звонков неблагоприятно характеризуют любого заемщика, выставляя его как обычного мошенника.
- Начинайте активные поиски источников дохода — долг сам не исчезнет, проценты продолжат накапливаться.
- Не бегите в другой банк за новым кредитом сразу после увольнения — дополнительный долг может усугубить ситуацию.
- Попробуйте воспользоваться реструктуризацией долга или кредитными каникулами.
- Не пытайтесь быстро избавиться от залогового имущества, если дело идет к банкротству — это ни к чему не приведет. Все схемы будут раскрыты и вам придется расплачиваться через суд.
Что ждет неплательщиков?
Не стоит рассчитывать на то, что долг по кредиту закроется сам. Просрочки по платежам и невыполнение кредитных обязательств может повлечь за собой неприятные последствия для заемщиков:
- частые звонки-напоминания — от банковских сотрудников, коллекторов, службы взыскания банка;
- испорченная КИ — кредитная история формируется на основании данных, которые вносятся в электронную базу. Просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, а от нее на зависит, одобрят ли вам кредит в следующий раз;
- судебное вмешательство — если поиски должника и попытки договориться с ним не имеют успеха, банк подает иск в суд для взыскания полной суммы кредита. В подавляющем большинстве случаев кредитор выигрывает дело, а за заемщика берутся приставы;
- потеря имущества — материальные ценности должника могут арестовать. Это означает, что вещи будут проданы на аукционе — вряд ли даже за половину от реальной цены. Автомобиль, доля в недвижимости, техника — лишиться можно всего.
На должников могут наложить ограничения на распоряжение имуществом и на выезд из страны.
Уволили с работы: что делать с кредитом?
Специалисты рекомендуют обратиться в банк письменно, то есть уведомить о потере дохода. Рекомендуется приложить выписку из приказа об увольнении. Вы должны официально подтвердить сложившуюся ситуацию.
Если вносить ежемесячные платежи нечем, а счет арестовали, нужно обратиться в соответствующие органы власти. Тогда вы сможете сохранять нетронутой сумму в размере прожиточного минимума.
И необходимо проанализировать свою финансовую ситуацию, определить, на какие доходы в ближайшем будущем можно рассчитывать. Только после этого вы сможете выбрать оптимальный вариант восстановления отношений с банком.
Реструктуризация
Если вас уволили, банк может пойти навстречу и реструктуризовать его. Для положительного результата нельзя отказываться от контактов с кредитором. Важно предоставить и письменные доказательства потери рабочего места. Реструктуризация кредита предусматривает:
- продление срока выплат — срок увеличивается, а сумма уменьшается;
- снижение ставки — редко встречается на практике;
- государственные дотации;
- списание части долга — пени и штрафы можно исключить.
Главное преимущество реструктуризации — снижение ежемесячного взноса по договоренности с банком. Но кредитор может наложить ограничения на пользование заемными средствами, особенно в случае владения кредитными картами.
Кредитные каникулы
Другой вариант — подача заявки на кредитные каникулы. Услуга предусматривает отсрочку платежей от одного до шести месяцев. Каникулы имеют следующие плюсы:
- временная передышка до трудоустройства;
- предотвращение ситуации с испорченной КИ;
- никаких обращений к коллекторам со стороны банка.
Но есть и минусы:
- взыскание процентов продолжится — сумма долга вырастет;
- увеличится и срок погашения.
Банкротство
Эта процедура предполагает полное освобождение от всех финансовых обязательств, если ситуация критическая. Но банкротство воспринимается как крайняя мера, поскольку имеет немало ограничений. Оно распространяется на граждан с долгом свыше 500 000 рублей при условии допущения просрочки в течение трех месяцев. Банкрот ничего и никому не должен, но минусов от данного решения будет больше:
- испорченная КИ;
- возможность повторного получения статуса только через пять лет;
- минимальные шансы на оформление нового кредита;
- невозможность руководить компаниями на протяжении трех лет.
Банкротство — процедура платная. Вам придется выплатить государственную пошлину и нанять кризисного управляющего.
Рефинансирование
Это оформление нового займа для погашения старого. Но суть не просто в перекредитовании, а в новых, более выгодных условиях оплаты. Можно объединить несколько договоров в один и уменьшить ежемесячный платеж. Для этого потребуется выбрать банк и убедиться в том, что вы соответствуете его требованиям. К преимуществам рефинансирования относятся:
- лояльные требования — многие российские банки не запрашивают справки о доходах;
- составление нового, более удобного графика платежей;
- отсутствие испорченной кредитной истории;
- уменьшение размера долга при рефинансировании под меньший процент.
Рефинансирование имеет плюсы и для самого кредитора. Новый банк увеличивает клиентскую базу, а старый — избавляется от необходимости обращения в суд по поводу должника.
Сокращение на работе для закредитованного человека — это временная трудность, которая при должном планировании и оперативности может быть преодолена. Очень важно вовремя оповестить банк о своих трудностях, чтобы его специалисты помогли сориентироваться в текущей ситуации и нашли варианты решения проблемы. Если вы потеряли работу или временно не трудоустроены официально, предлагаем вам кредит безработным от НКБ.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
