Инвестор может заработать на инвестициях в микрофинансовые компании до 22% годовых, то есть больше, чем по вкладам. Разобрались, что нужно знать при инвестициях в МФО.
Сколько можно заработать
Доходность инвестиций в микрокредитные организации может быть выше 20%. Например, компания Cashmotor предлагает инвесторам получить доход до 22% годовых. Максимальным будет доход при вложениях на сумму 3–15 миллионов ₽ на срок 25–36 месяцев. Деньги нужно будет перечислить с помощью банковского перевода. Подписание договора происходит лично в офисе, удалённо через приложение или на встрече с курьером в любой точке страны.
В свою очередь, МигКредит предлагает инвестировать средства на срок до года под 21%. Ставка будет максимальной при размещении 1,5–200 миллионов ₽ на 12 месяцев. Заявку можно подать онлайн, далее персональный менеджер свяжется для согласования встречи в офисе компании для подписания договора. На каждый срок возможна пролонгация, однако срок инвестиций на период выше 12 месяцев придётся обсуждать дополнительно.
«Займиго МФК» предполагает размещение от 1,5 миллиона ₽ без верхнего ограничения суммы средств. Доходность составит до 21%. Заявку можно подать онлайн, далее для подписания договора курьер доставит необходимый пакет документов. Ставка будет максимальной в случае размещения от 4,5 миллиона ₽ на 24 месяца.
Как выбрать компанию для вложения
Дать деньги в долг можно только микрофинансовым компаниям — в отличие от них, микрокредитные компании могут привлекать деньги только от акционеров и учредителей, но не частных инвесторов. Чтобы выбрать надёжную компанию для инвестиций, необходимо проверить её присутствие в реестре Центрального банка.
Кроме того, стоит уточнить срок работы компании и прочитать отзывы её клиентов. При этом не стоит ориентироваться только на доходность инвестиций — лучше дополнительно изучить особенности работы и правила заключения договора.
Инвестор заключает с МФО договор займа, так как фактически микрофинансовая организация привлекает у него деньги в долг. В договоре необходимо проверить наименование и реквизиты сторон, сроки и размер займа, размер причитающихся процентов и данные счёта для перечисления выплат.
Важный момент — досрочное расторжение договора, обычно в таком случае ставку по договору пересчитают. Если инвестор решит забрать деньги в течение полугода после момента привлечения инвестиций, скорее всего, никаких процентов от МФО он не получит.
«Дать в долг МФО можно, однако это будет уже не традиционный банковский вклад: МФО даже законодательно запрещено использовать слова „вклад“ или „депозит“, а только „инвестиция“», — говорит аналитик компании «Финам» Игорь Додонов. По его словам, физическое лицо заключает с МФО договор займа, в котором прописываются сумма, срок, размер процентов и способ их начисления, условия досрочного расторжения договора и т. д. Минимальная сумма займа — 1,5 миллиона ₽.
Основные преимущества инвестиций в МФО
✔️ Доход выше, чем по вкладу
Доходность инвестиций в МФО превышает выгоду от инвестиций во вклады. По данным Сравни, по инвестициям в ведущие МФО ставка сейчас находится в диапазоне от 15% до 22% годовых. Для сравнения, самые доходные вклады предлагают ставку на уровне 16% годовых.
✔️ Возможность инвестировать онлайн
Обычно инвестиции не требуют посещения офиса МФО. Впрочем, аналитики рекомендуют всё-таки лично прийти в отделение компании и прочитать договор, чтобы в реальном времени задать все вопросы и изучить все пункты соглашения.
Основные минусы инвестиций в МФО
🛑 Отсутствие страховки
Инвестиции в микрофинансовые организации, в отличие от вкладов, не застрахованы программой Агентства по страхованию вкладов. В случае банкротства МФО вернуть свои деньги инвестору будет сложно.
🛑 Обязательная оплата налога
На доходы от инвестирования в МФО придётся платить налоги. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% или 15% от полученных денег в зависимости от общего дохода. Впрочем, отчислениями налогов будет заниматься непосредственно сама МФО, от частного инвестора потребуется предоставить только ИНН.
🛑 Высокий объём инвестиций
Для физических лиц действует большой порог для входа — от 1,5 миллиона ₽, меньше вложить нельзя. «Следует учесть, что такие инвестиции часто начинаются с крупных сумм — от 1,5 миллиона ₽, то есть не каждый может воспользоваться такой возможностью», — говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. Некоторые МФО устанавливают также максимальный размер инвестиций — обычно он составляет от 2,9 до 100 миллионов ₽.
Статья не является инвестиционной рекомендацией.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
