Малый бизнес неразрывно связан с банковскими продуктами. Они помогают в ведении и развитии собственного дела, приносят пользу и облегчают различные процессы. Сегодня сложно представить бизнесмена, который не имеет расчётного счёта в банке. Однако на этом список полезных продуктов не заканчивается: рассмотрим ТОП инструментов, на которые стоит обратить внимание начинающим предпринимателям.
Виды банковских инструментов
Существующие банковские продукты условно делятся на три категории:
- Расчётные — инструменты, которые помогают осуществлять расчёты с покупателями.
- Кредитные — помогают получить денежные средства для развития компании, приобретения товаров, предотвращения кассовых разрывов.
- Гарантийные — продукты, в которых банк является гарантом в сделках с другими организациями.
Среди самых популярных банковских инструментов для малого бизнеса: РКО, онлайн-кассы, кредиты, эквайринг и POS-кредитование.
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО)
Выбор тарифа на РКО — первый шаг, который стоит предпринять для начала собственного дела. При открытии расчётного счёта банк предоставляет полный комплекс услуг. Правильный выбор тарифа поможет избежать ненужных расходов и обеспечит эффективное обслуживание.
Важно помнить, что «бесплатные» тарифы могут включать дополнительные услуги. Поэтому перед подписанием договора стоит внимательно изучить условия и требования банка. Например, нередко в договоре прописывается минимальный оборот средств на счёте или обязательное подключение других банковских услуг.
Использование онлайн-кассы
Из-за изменений в законодательстве, введённых в 54-ФЗ с 2016 года, ведение бизнеса в России стало невозможным без применения онлайн-касс нового образца. Современные кассы оснащаются фискальным накопителем, который через оператора фискальных данных (ОФД) передаёт информацию о продажах в налоговую систему. Это существенно упрощает процесс контроля со стороны ФНС.
Онлайн-кассы не только помогают соблюдать требования законодательства, но и предоставляют бизнесменам дополнительные инструменты для управления операциями. С их помощью можно отслеживать объем продаж, количество оставшихся товаров, средний чек и спрос на конкретные позиции. Эти аналитические данные помогают продумывать дальнейшую стратегию бизнеса.
Для начинающих предпринимателей основным вариантом становится аренда кассы. Зачастую оборот компании пока не высок, чтобы приобретать собственную кассу, также ещё не ясны перспективы бизнеса. Аренда позволяет сэкономить средства и эффективно использовать технологии онлайн-касс в развитии предприятия.
Кредиты для развития бизнеса
Для закупки товаров или запуска новых проектов предпринимателю требуется стартовый капитал. Важным инструментом на старте бизнеса становятся кредиты. Банки предлагают различные формы кредитования для ИП:
- Кредитная линия. Гибкая форма займа, предоставляющая бизнесу доступ к определённой сумме средств. Предприниматель платит проценты только за использованную часть кредита.
- Факторинг. Финансовая услуга для предприятий, работающих на условиях отсрочки платежа.
- Овердрафт. Возможность использовать средства сверх баланса расчётного счета. Полезно для временного закрытия краткосрочных нужд.
- Финансовая аренда. Форма аренды, при которой предприниматель получает доступ к оборудованию или активам с правом последующего выкупа.
- Разовый кредит. Предоставление средств на конкретные нужды бизнеса.
Возможно использование аккредитива. Это денежное обязательство, которое банк принимает по поручению плательщика по аккредитиву. Такое обязательство позволяет выполнить платеж в пользу продавца.
Для выбора оптимального варианта предприниматель может проверить кредитную историю и воспользоваться одним из доступных предложений, подобранных сервисом.
Использование эквайринга
Эквайринг является неотъемлемой частью современного бизнеса, так как обеспечивает удобство и эффективность в приёме оплаты от клиентов. Существует три ключевых вида эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и мобильный.
- Торговый — инструмент, позволяющий принимать платежи банковскими картами прямо в магазинах.
- Мобильный — подходит для служб доставки и предприятий, работающих в местах с ограниченным доступом к сети.
- Интернет-эквайринг — наиболее востребованный инструмент в эпоху онлайн-торговли. Такая услуга обеспечивает безопасную и удобную оплату товаров и услуг через интернет.
Бизнес, ориентированный на современные технологии и потребности клиентов, чаще воспользуется торговым и интернет-эквайрингом.
POS-кредитование
Этот вид потребительского кредита ориентирован на бизнесменов, занимающихся розничной торговлей. Суть банковского продукта заключается в том, что банк предоставляет клиенту возможность покупки выбранных товаров в кредит или рассрочку непосредственно в розничном магазине предпринимателя. От покупателя в этом случае требуется только паспорт. Такой банковский инструмент становится все более популярным у малого бизнеса, так как отличается простотой и доступностью.
Подробнее о других инструментах для собственного дела читайте в наших материалах:
- Новейшие технологии в сфере экономики и бизнеса
- Кредиты для малого и среднего бизнеса в России
- Сила аналитики больших данных в стимулировании роста бизнеса
