Риски в сбережениях в валюте

В прошлый раз мы говорили о спекуляции:

Часть 1/2
Часть 2/2

Сегодня поговорим про риски в сбережениях в валюте.

Я уже ранее упоминал о том, что когда мы конвертируем наши сбережения в валюту, мы фактически занимаемся спекуляцией. А всякое действие в сфере спекуляции несет с собой определенные риски. Это обусловлено тем, что наш процесс включает следующие этапы:

— мы зарабатываем рубли;
— затем приобретаем валюту;
— затем через некоторое время продаем валюту;
— и расходуем рубли.

Однако курс валюты на момент её продажи нам не известен. Именно в этом состоит риск. Разумеется, обычно мы склонны считать, что курс валюты поднимется. Вот почему многие так и поступают. Но мы не можем быть абсолютно уверенными, что валюта действительно вырастет. Недавний опыт последних месяцев демонстрирует актуальность этих рисков.

Тем не менее, есть ситуации, когда хранение сбережений в валюте имеет обоснование и не является спекуляцией. Все такие случаи объединяет одна особенность: планируется потребление валюты. Это может быть:

1. поездка за границу;
2. международные покупки;
3. обучение в зарубежном университете;
4. жизнь за границей.

В таких ситуациях нам не требуется продавать накопленную валюту и отсутствие ее продажи исключает спекуляцию с её рисками.

Остается вопрос о том, как лучше всего осуществить это с учетом наших целей и ограничений, действующих в России?

Что касается целей: следует определить вид валюты, которая будет необходима для будущих расходов, а также приблизительную сумму. Затем следует определить, какие суммы будем регулярно откладывать.

Что касается текущей валютной ситуации в России: при формировании суммы в рублях рекомендую оценить текущий курс валюты и решить, насколько он нас удовлетворяет (или принять его по умолчанию). Следует учитывать, что банковский курс покупки часто значительно отличается (обычно на 10% выше) от курса на бирже. В этой ситуации я рекомендую пользоваться биржевым курсом. Сохранение валюты на банковских счетах сейчас связано с дополнительными издержками. Поэтому разумнее либо немедленно инвестировать в валютные облигации, либо перевести средства на зарубежный счет и хранить их там до момента планируемой траты.

В следующий раз, мы поговорим, как подниматься по материальной лестнице. Шаг за шагом.