Недавно Центробанк повысил ключевую ставку до 8,5%, следом за ней подтянулись ставки по банковским вкладам. Максимальная ставка на рынке достигает 11% годовых.
Мы выбрали пять банков с высокой ставкой по вкладам и рассчитали доходность с учетом сроков, капитализации и прочих параметров. В выборку попали вклады для всех клиентов и с честным процентом (без подписок, комиссий и скрытых условий).
Дом.рф
Банк предлагает несколько вариантов вкладов, но максимальные 10,9% (для суммы в 500 тыс. руб.) начисляет только по депозитам на три года без возможности снятия и пополнения и с выплатой процентов в конце срока. С таким вкладом заработаете 164 тыс. руб.
Если откроете вклад с ежемесячной капитализацией, ставка составит 9,3%, а прибыль за три года — 140 тыс.
При размещении средств на год без капитализации банк дает 8,9%, то есть 44,6 тыс. руб. прибыли. С капитализацией — 8,4%, заработаете 42,1 тыс. руб.
Россельхозбанк
Максимальная ставка в 10,1% доступна:
- при размещении денег на три года;
- при открытии вклада онлайн: на сайте или в приложении;
- при выплате процентов в конце срока.
Доходность в этом случае составит 149,4 тыс. руб. С капитализацией ставка — 8,85%. Доход — 151 тыс. руб. (по предварительному расчету банка).
Если открыть вклад на два года: без капитализации — 8,5% (83,8 тыс. руб.), с капитализацией — 7,85% (84,6 тыс. руб.)
МТС Банк
Максимальную доходность дает вклад на три года — 10,51%. Депозит предусматривает ежемесячную выплату процентов с капитализацией. Заработаете 157,8 тыс. руб.
При размещении денег на два года ставка составит 9,02%, получите 90,3 тыс. руб. На один год — 8,81%, с прибылью в размере 44,2 тыс. руб.
Еще есть вариант с выплатой процентов в начале срока, но ставка всего 7%. Доход за три года — 105 тыс. руб.
Для пенсионеров и премиальных клиентов есть дисконт — 0,2% к ставке.
Зенит
Здесь можно открыть вклад на два или три года под 9,5% и 10,75% соответственно. Это базовые ставки. Для новых клиентов действуют повышенные с дисконтом в 0,5%.
Условия простые: без пополнения и снятия, проценты выплачивают в конце срока.
За два года прибыль по ставке в 10% составит 100 тыс. руб. За три по ставке 11,25% — 168,8 тыс. руб.
Почему стоит обратить внимание на предложение банка? При досрочном снятии средств через год после открытия депозита вы не лишитесь дохода полностью. Банк пересчитает ставку по льготной в 9%.
Уралсиб
Максимум прибыли также принесет депозит «Доход» на три года — 10,01%. Предусмотрено ежемесячное начисление процентов с капитализацией. Есть специальные премиальные пакеты с доходностью до 10,39%. Но рассчитаем доход на стандартном депозите. С суммы в 500 тыс. руб. заработаете 174,2 тыс. руб. Это максимальный доход среди банков из нашей подборки.
Что нужно учесть?
Во-первых, все расчеты предварительные. Точный размер дохода скажут только в банке, после подачи заявки на открытие депозита.
Во-вторых, не вкладывайте все деньги на большой срок, если нет финансовой подушки. Часть средств лучше оставить на накопительном счете или вкладе с гибким управлением, откуда можно выводить деньги в любой момент. Ставка будет ниже — в пределах 4,5–7,5%, но зато не рискуете потерять всю прибыль при досрочном закрытии вклада.
В-третьих, смотрите не на максимальную ставку, а на условия размещения средств. Некоторые банки начисляют приветственный процент в течение первых двух-трех месяцев, а затем он снижается. Ищите банк, где ставка остается неизменной на протяжении всего срока. В нашу подборку попали именно такие финучреждения.
В-четвертых, прежде чем выбрать вклад, рассчитайте доходность по разным параметрам: с капитализацией и без, с возможностью пополнения и снятия и прочим. Так подберете оптимальный вариант депозита.
По кредитам ставки тоже вырастут и как найти недорогой заем сейчас?
Ставки по кредитам пока остались на прежнем уровне, но ситуация может измениться. Тем более Центробанк не исключает повторного повышения ставки, чтобы удержать инфляцию и не допустить падение рубля.
Брать кредит сейчас или подождать — решать только вам. Если, допустим, через полгода планируете взять деньги на ремонт, то можно получить кредит сейчас и положить их на вклад с возможностью снятия.
Чтобы найти заем на выгодных условиях, обратитесь в МБК. Оценим кредитный рейтинг, подберем банк и поможем получить до 13 млн руб. на любые цели по двум документам. Без подтверждения дохода и поручителей.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций