«У меня кредитка от Сбера с лимитом 350 тыс. руб. и льготным периодом на 50 дней. Пользуюсь ей давно, как поднять лимит? В приложении нельзя подать заявку», — с таким вопросом обратился наш подписчик.
Увеличить льготный период можно, но в каждом банке это делают по-своему. Написали, из чего состоит льготный период, и как его поднять в Сбере и других банках.
Из чего состоит льготный период?
Льготный период состоит из платежного и расчетного периодов. В первый период вы тратите деньги без комиссии — на него почти всегда дают 30 дней. В расчетный период без комиссии можно только погашать долг, если будете тратить деньги — банк взыщет комиссию. Разницу мы рассматриваем только по расчетному периоду.
Когда у вас крупная покупка, например, свыше 50 тыс. руб., погашать долг в течение двух месяцев неудобно. Это как большой ежемесячный платеж по кредиту. А если потратили сумму больше, то это сравнимо с ипотечным платежом.
Если вовремя не выплатить весь долг, нужно будет внести обязательный платеж — с ним не будет просрочки. Но банк берет за это комиссию (ее можно посмотреть в договоре).
Как повысить льготный период?
В Сбере бывают два типа кредиток с разным льготным периодом: классическая — 50 дней и СберКарта — 120 дней.
Увеличить льготный период по первой не получится. Вам потребуется пойти в офис, закрыть классическую кредитку и попросить оформить кредитную СберКарту с лимитом на 120 дней.
Условия по максимальной сумме на карте могут отличаться. Например, на классической у вас было 350 тыс. руб., а по новой карте вам могут сделать только 140 тыс. Уточните этот момент у менеджеров. Возможно, вы и не захотите получать новую карту с меньшей суммой.
В большинстве банков работают такие же условия, как и в Сбере. Нужно закрывать карту и оформлять новую. Но бывают исключения. Вам могут сделать персональное предложение — позвонит менеджер и скажет, что вам повысили беспроцентный период. Иногда такие привилегии делают в приложении. Это бывает редко.
Как сохранить максимальную сумму по карте?
Когда будете разговаривать с менеджерами в офисе, объясните им всю ситуацию, и упомяните конкурентов — других кредиторов. Скажите, что в другом банке предлагают более выгодные предложения — по периоду и сумме. Но так как вы старый клиент банка, и вам «нравится интерфейс» приложения, вы не хотите уходить.
Банк может усомниться, что вы осилите выплачивать такую же сумму, которая у вас была на старой карте — раньше могли быть более лояльные условия или менеджеры. В таком случае попросите анкету, где можно указать неофициальный доход с подтверждением через организацию, где вы работаете. Если у вас большой официальный доход, проблем не возникнет.
Что делать, если нечем погашать кредитку?
Если банк вам одобрил кредитку с лимитом свыше 300 тыс. руб., вы потратили все деньги, а теперь можете погашать только по 10 тыс. руб. в месяц — так можно сойти с ума. Деньги будут уходить только за комиссионные, а основной долг будет уменьшаться на несколько тысяч в лучшем случае. Такие кредитки можно закрывать годами.
У вас может быть меньше лимит, но несколько кредитов — ситуация не сильно лучше. Переплата будет меньше, но тоже ощутимая.
В этом случае остается рефинансирование. Но банки могут отказать — зачем им клиент, который не может закрыть кредитные карты. Обычно банки рефинансируют только если человек хочет сэкономить, а не когда нечем платить.
МБК поможет найти банк, который одобрит рефинансирование, даже если у вас более двух кредиток и были просрочки. Помимо денег на погашение долга, вы дополнительно сможете получить до 11 млн руб.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций